晚上容易下的口子？别傻了，我踩过的坑你别再跳

凌晨2点的时候，手机屏幕上发出的光芒照到了我的脸上，我紧紧地盯着正在审核中的一段动画视频。当时我刚刚被公司解雇，而且信用卡也有三个月没有还款了，所以需要马上筹集三千元来支付房租。网上的广告说得很天花乱子，“黑户也可以下单”、“秒到帐”，我就相信了。那么结果是什么呢？钱没有拿到，但是却多出了299元的“会员费”。说实话，在那晚之后很长一段时间里我都坐在那里发呆，并且心中充满了被捉弄后的愤怒。后来才知道所谓晚上很容易出问题大部分是为急需用钱的人设下的陷阱。

为什么总有人在晚上申请的时候盯着我看呢？其中的道理你要懂得

很多人的想法和我当年的一样，认为晚上申请审核比较宽松，银行工作人员下班之后，系统会自动审批通过。这样的想法很幼稚。

现在的大数据风控系统可以不分昼夜工作，而且对人的消费习惯了如指掌。如果你平时是朝九晚五地忙碌着，忽然在凌晨三点多的时候开始频繁地去申请贷款的话，那么风控模型就会认为你的行为很反常，并且会怀疑你是来打牌或者是遇到了什么骗局。我的一个做风控的朋友说，很多平台晚上做的风控要比白天下得更加严格一些，因为晚上骗子们比较猖狂。你认为这是钻空子的行为，但是实际上却是对着枪口撞上去。

那么晚上就没有机会了吗？并不是所有的。

一些有牌照的消费金融公司，在月末的时候会根据系统的策略来稍微改变一下自己的行为。但是这件事谁能保证呢？我也不敢保证。具体的时间和幅度都是不一样的，而且对方也不会告诉你的。

网上传播的“夜间秒批口子”是否可信呢？

我之后又自己研究明白了，并且帮助身边的很多人看过了合同。市场上一些宣传力度很大的“夜间秒批”，你要留个心眼去查一查它的来头。十个人当中有八个人都是小贷公司的名字或者是简单的“714高炮”（借款期为7天或者14天、高额利息的贷款）。

去年有一个叫做“极速X”的平台，在网上打得很响亮，说晚上也可以放贷。我的朋友老张因为生意周转不灵，在夜里向银行借了五千元。到账了但是看到短信之后就傻眼了——实际到账只有三千五百元，七天之后还要归还款五千块钱。另外一千五百元是以服务费和验证费的形式被扣除掉的。这不是贷款而是抢劫。也就是说，晚上容易出现漏洞的地方一般都有很高的隐性成本。

你认为自己得到了一笔救命的钱，其实也就是签订了卖身契约。这样的套路贷我已经见过很多次了。

真正的正规军晚上也可以出货，但是条件是你要“合格”

不能一听到这句话就认为没有希望了。比如借呗、微粒贷、京东金条这样的大平台都是24小时系统自动审批的。只要你的征信没有大的问题，在半夜两点钟的时候去申请的话，几分钟之内就能收到钱的情况也是存在的。

问题就是，很多人才会去寻找那些野鸡平台的原因是大平台拒绝了他们。此时你要想清楚的一件事就是：大平台拒绝你，意味着你的水平已经达到警戒线了。这时如果一定要去尝试一些“无视黑白户”的小平台的话，那就是饮鸩止渴了。

用户我曾经帮助过一个粉丝查看自己的征信报告，在一个月之内他向二十多家网贷公司提交了申请，并且都是在晚上进行的。征信查询记录很多，这是典型的“病急乱投医”。那么最后的结果是什么呢？不但没有借到钱，而且征信也全部被毁掉了，在接下来的一年里想要办理任何正规贷款都行不通。

如果是晚上申请的话，又该如何避免掉进这些吃人的陷阱呢？

如果你还搜索着“晚上容易下口子”的话，那么你就真的急需用钱了。不和你说这些没用的话，给你说几个可以救命的经验吧。

第一种情况就是，在下订单之前就要求你先付款的人，全部都给拉黑。工本费、解冻费、验证还款能力等等都是胡说八道。正规贷款只有在你还清了借款之后才会收取利息，并且绝对不会提前从你的口袋里把钱取出来。这一点是不能改变的。

第二就是看合同上的主体是什么人。在申请时不要只点击“同意”，要花上5秒钟的时间来查看一下借款人的身份信息。如果是某某小额贷款公司、某某信息咨询公司的，你就得注意了。如果合同中约定的借款数额与实际到帐数额不符的话，就应当及时向公安机关报案或者向金融监管机构进行投诉，并且不能因为害怕而放弃维权的权利。

第三点就是不要相信所谓的“内部渠道”。在网上声称自己拥有“强力开通技术”或者“内部关系”的中介公司，基本上都是诈骗分子。另外还有1%的人是为了让你缴纳“包装费”。银行系统是死的，人怎么去修改系统审批流程呢？不可以这样认为。

我以前也受骗过。一个中介说给我五千元就可以把我的征信“清洗”掉，但是后来他却把我和黑名单联系在一起。到现在我还记得当时被人当作傻子一样戏弄的感觉，很想回到过去打自己两个耳光。

另外一件事情要告诉你的就是。很多人都不清楚，在申请贷款的时候所授权的通讯录，就是很多不靠谱平台的风控手段。如果你逾期的话，他们就可以把通讯录里的人全部骚扰一遍了。因此，在申请之前查看一下权限申请清单，如果必须要授权通讯录才可申请的话，我就建议你不要去做了。正规的平台通常只要求提供身份证、银行卡，并且最多加上人脸识别。

说实话

你现在的状态一定很着急吧，一直在看手机想要找到一个可以取钱的地方。但是作为过来人的我来说，要告诉你们的是：越是这样的时候，就越不能慌张。

所谓“晚上容易下口”的说法其实就是在利用人们在紧张的时候赚钱。你越是着急，就越会忽视掉合同中的一些陷阱条款。各种各样的服务费、砍头息、逾期滞纳金等等加在一起的话，年化率都会让你惊出一身冷汗，有的甚至能达到几千上万。

如果已经到了山穷水尽的地步，那么可以考虑向亲朋好友借钱来度过难关，也可以和债权人协商推迟还款时间。实在没有办法的话，哪怕是送几天外卖挣点钱也好，总好过掉入高利贷陷阱之中。掉下去之后想要爬出来就很困难了。

见过很多人，开始只有几千元的债务，但是由于乱借网贷，最终变成了几万元甚至十几万元。不要做下一个人会犯下的错误。

今天晚上就把手机放下来休息一下吧，等明天早上头脑清醒之后再考虑是否要选择正规银行消费贷款或者是持有牌照的金融机构的产品。很多银行推出的线上快贷产品，如招商银行闪电贷、工商银行融e借等，利率非常低，年化只有3%-4%，并且很规范公开。与其在夜里胡乱猜测，倒不如明天早上把自己的征信状况改善一些再试一试那些正规的道路。

即使没有借到钱，也要比借钱之后还不了债而被催讨、四处逃窜要好得多。这件事情就不要再去想了。