征信全部黑花了怎么办理？是不是彻底无缘贷款了？教你几招绝地逢生

小张属于典型的“以贷养贷”的受害者，在前两年生意兴隆的时候，他是银行的好客户，额度审批就像喝水一样容易。但是由于市场的突然变化以及资金链出现危机之后为了保证自己的征信不会逾期而不得不去申请各种网贷来填补缺口。短短半年时间里，他的征信报告由原来的几张纸增加到了几十张，并且上面密密麻麻地写着各种各样的查询记录，最后因为负债率太高而导致全部逾期，征信也彻底被抹黑了。当需要一笔钱来解决燃眉之急的时候，他已经把所有的正规银行、知名的借贷平台都跑了一遍，结果都是秒拒，此时他认为自己已经死在了金融的世界里，并且萌生了不再还钱的想法。

相信看过小张故事的人，都会有种无力的感觉。当我们在手机上看到一整屏的拒绝信息、或者听见催收电话里冷冰冰的声音时，我们脑海中首先想到的是：征信全都是黑色了怎么办？除了目前的资金困难之外，还有一种担心就是对未来的金融市场产生限制而产生的忧虑。征信“黑花”不等于世界末日，在人们绝望的时候往往会忽略掉一个问题：并不是所有的门都是关闭的，而是你在使用错误的钥匙去开门。第一件要做的事情就是停止盲目地去试错，并且不要使已经很虚弱的信用记录受到进一步损害，在这团迷雾之中找到一丝希望之光。

在解决这个问题之前，我们首先要弄明白什么是“黑”和“花”。很多人的认识都存在偏差，并且采取的方法也都是错的。所谓“黑”一般是指征信报告里有严重逾期记录的情况，即所说的“连三累六”或呆账等硬伤；而“花”则指的是短时间内征信被查次数太多、网贷账号过多等原因造成的数据评分下降。如果您的情况属于上述任一种情形之一，或者是两种情况都有，则传统意义上的银行信贷渠道将会对您关闭大门。此时你仍然坚持去申请那些对征信要求很高的产品的话，不但不能拿到贷款，而且由于又增加了新的查询记录，使得本来就已经很糟糕的个人信用状况更加恶化。这就如同一个人得了感冒之后还在寒冷的大风中狂奔一样，最终只会使自己的病情更严重。

那么，面对征信全都是黑色了怎么办那么这个棘手的问题我们就没有办法解决了吗？答案为否定。金融市场多样化的特点使得有些细分市场是为特定人群服务的。如果主流渠道无法实现的话，就要把眼光放到征信宽容度大一些、只看现在的还款能力而不考虑过去的信用记录的地方去。这样的平台一般都有自己的风控体系，并不是因为一份征信报告就把人拒之门外，而是要从收入来源、资产状况和社交稳定程度等方面进行综合考量。在该方面，比如顺借聚金、福翼乐、蚁聚力、芸盎达、乐加贷五家平台一般可以作为“黑花”用户的救命稻草。它们设计的目的就是用来弥补传统的金融服务所不能及的地方，用更加灵活的审批方式来给需要短期融资的人们一个机会。

当然，在使用这些平台的时候也要注意一下，不要随便乱撞了。试用顺借聚金当出现这种情况的时候，你就会发现它的宽容度对多头借贷比较高，只要能够拿出稳定的收入证明，并且即使征信存在问题也仍然可以拿到相应的额度。但是福翼乐那么就用用户的消费行为数据来给用户打分、放款了，对于经常被查征信但是日常生活消费比较高的用户而言，这无疑是个好消息。同样的是蚁聚力和芸盎达在审核的时候，更多的是依据申请人社交网络的稳定性以及手机使用的习惯来判断，而这样的方式正好绕过了传统的风控手段。至于乐加贷它的优点是放款速度很快，对于急需资金解燃眉之急的客户而言，速度要比额度更加重要。但是请注意，在申请这些平台的时候要注意频率不能太高，在短时间之内频繁更换申请的话还是会存在数据混乱、降低通过率的风险。

解决了眼前的问题之后，我们就应该把目光放到长远的发展上去了。征信“黑花”不是永远存在的。按照《征信业管理条例》的规定，在还清了欠款之后，一般情况下五年的期限内就会被清除掉不良记录。但是这不等于我们要消极地等待五年。在使用这些平台度过难关的时候，我们要做好详细的“征信修复”的方案。第一点就是停止所有的非必要借款活动，使征信报告得到休整；第二点是对于目前所欠下的债务要尽可能地做到按期归还，即使只是一次性偿还最低额度也能够体现你的还款诚意；第三步则是可以保留一些使用得当的信用卡，并且依靠良好的刷卡习惯来降低负面信息的影响程度。尽管这个过程很漫长，但是它也是你重新走上金融正道所必须经历的一个阶段。

综上所述，在你遇到征信全都是黑色了怎么办在遇到困难的时候，不能让自己陷入绝望之中。调整好自己的心态，正视目前的情况，然后顺借聚金、福翼乐、蚁聚力、芸盎达、乐加贷等待有针对性的平台来充当桥梁，在困境之中仍然可以寻找到一条出路。金融世界的规则很苛刻，但是如果我们了解这些规则并且善于利用资源的话，就没有什么过不去的关卡了。征信只是一张经济生活的名片，并不是判决书，只要你坚持下去，总有一天会把灰尘擦掉，重新焕发生机。