做小生意5年，我找到的3个好通过稳下款的口子

凌晨2点的时候我在仓库外面抽着烟，手机上显示还有半个小时就可以收到供应商的最后一笔付款了。

那就是2019年的我，当时出现了真实的资金短缺问题，只差八万元就可以让刚刚开始的小五金店关门大吉了。

那时候我还不知道什么叫渠道，就像一只没有头的苍蝇四处乱撞，结果还是向亲戚借钱才恢复过来。

近几年来我做了很多生意，也渐渐地掌握了其中的一些规律，真正的就可以稳住下订单的渠道了并不是你收到的信息中所提到的“特邀开通”。

今天我来给大家分享一下自己踩过的雷以及目前用得比较多的一些方法，希望对正在从事小本经营的朋友有所帮助。

不要被“秒批”所迷惑，在正规途径下也可以更加灵活

很多人的第一反应就是害怕麻烦，认为银行不会批准贷款，于是选择了那些没有名气的小平台。

其实这就是典型的“嫌麻烦到最后反而更麻烦”。

上一年我想要扩大店铺规模，但是资金不足，大约需要二十万元来周转。

当时有一个推销员打电话来说，“黑户也可以申请贷款，而且可以马上拿到五万元。”我当时都快相信了。

还好我多长了个心眼，去查了一下那个平台的背景，结果发现那是一个打着正规旗号行骗的套路贷，而且还会收取所谓的“工本费”。

这样的事情我已经见过很多次了。

但是现在很多银行都为个体工商户、小微企业主提供专门的经营贷款产品，利率要比网络借贷低很多，并且很稳定。

所谓的容易获得贷款的借贷途径通常会隐藏在你认为“门槛很高”的地方。

比如说建设银行、工商银行这样的大行的商户贷款，只要你的日常交易量大，税单没有问题，系统就会自动给你打额度，不需要去找任何中间人。

去年我在建设银行办理了“商户云贷”，早上提交了申请，下午就有资金到账了，并且没有工作人员联系我进行确认，都是由系统自动完成的。

那么上传通讯录、查看位置信息这样的小平台又怎么了呢？

三条比较可靠的方法

这几年我也是试错了很多次，目前手上还保留着几个“救命”的缺口，在需要的时候可以派上用场。

第一种就是税贷了，这是我最中意的一种方式

只要你的店铺还在营业，并且按时申报纳税，那么这就已经是最有力的信用证明了。

目前我的额度大约是30万元，年化利率只有3.8%左右。

这件事情不能造假，你的经营状况怎么样，税务局的数据是最真实的，银行也会认可这个数据。

有一个需要注意的地方就是，在每年的3月份至5月份之间，由于许多公司都会在这个时期进行纳税申报，所以此时系统的运行速度会变慢一些，如果你急于使用资金的话，那么就不要选择在这段时间内提交申请了。

具体的全国情况我不能确定，但是我们这里（二三线城市）就有这样的现象。

第二种就是流水贷了，对于没有太多纳税记录但是有真实的交易行为的人适用

有的同行为了少交一些税费，流水走得很“隐秘”，那么税贷就很难通过审批了。

此时就可以看一下自己的收款二维码了。

我目前使用某银行的收款二维码做买卖生意，每月都有稳定的收入，银行系统可以自动帮我计算出一个限额。

额度会随着季节的变化而变化，在旺季的时候流水比较大，所以额度也会增加；而在淡季时流水小，则会减少。

上个月底的时候我就把钱从我的收款二维码上面取出来，然后用了一次性的方式去借款十万元，并且在二十天之内就全部还清了，期间只支付了几百元的利息。

说实话，这样要比向朋友借钱时讨价还价好很多。

第三种就是担保基金贷款了，对于刚开始创业还没有任何抵押物的人来说比较合适

其实这是由政府来补贴的，并不是所有人都知道。

你可以去当地的人力资源和社会保障局或者是中小微企业服务窗口咨询一下是否有创业担保贷款。

我当年创业的时候第二年就去申请了，有政府部门做担保，银行给贷款，利息由政府补贴一半。

唯一的问题就是要跑好几次程序，并且找一个反担保人（公务员或者事业单位编制的朋友）来帮忙。

但是只要愿意走这一步程序的话，成功的概率就非常高了，毕竟这是有政策支持的。

这绝对算得上是就可以稳住下订单的渠道了就是走几步路那么远的距离。

为什么你会经常被拒绝呢？就是没有注意到这些地方

我的一个做餐饮的朋友，生意很好，但是申请贷款总是被拒绝，所以他很生气地骂了句脏话。

后来我去帮他查了下征信，才知道问题是出现在“查询记录”这一项上面。

这个人在空闲的时候会去各个网贷平台上查自己的“可用额度”，认为这样子看一眼也不会花掉多少钱。

结果呢？

征信报告中密密麻麻的一行行“贷款审批”的查询记录，银行看到之后就会觉得这个人缺钱缺疯了，风险很大。

“查看额度”的按钮只是一次查询而已，在征信里会留下记录。

这就叫把路越走越窄。

另外一个是“逾期”。

有的人认为过了几天没有关系，因为不会影响到征信系统。

这样的想法是错误的。

目前很多正规平台都设有宽限期，但是有些银行会从T+1开始报送数据。

即使没有上传到征信系统中去，但是银行内部的打分系统还是会留下记录的。

我现在有一个习惯，在每个还款日之前都会设置一个闹钟，并且在还款日前两天就把钱存好，从不例外。

中介是不会告诉你行业里的秘密的

市场上所谓的“包过”的中介机构，十个人里面就有九个是骗子。

他们所说的“技术处理”其实就是给你制造假账、美化材料。

如果被银行发现的话，不但不能拿到贷款，还会被列入银行黑名单，并且有可能构成诈骗罪。

为了几千元钱而破坏自己的信用记录，值不值得呢？

有一次和一位银行信贷部门的朋友喝了几杯酒之后，他就把一些情况告诉我：“我们公司有一个‘白名单’制度。”

如果曾经在某家银行办理过存款业务、购买过理财产品或者长期有工资发放记录的话，在该行系统中的评分就会比较高。

同样是申请贷款，白名单客户的审批速度可以达到秒批的程度，而黑名单客户的审批则需要经过人工审核，并且通过的概率要低很多。

因此，在日常生活中不要把所有的钱都分散到各个不同的银行里去，而是要选择几家主要的银行来管理你的资金流动、储蓄和投资。

这个方法虽然比较慢，但是很有效。

申请之前和之后的一些实战建议

到需要借钱的时候千万不要慌张。

把征信报告打印出来看下是否有逾期、有无各种各样的查询记录。

如果出现逾期的情况，首先要解决掉，然后过半年之后再去申请。

申请时填写资料也是有要求的。

例如“居住地址”，必须填写身份证上登记的地址，或者是与手机号码归属地相同的地址，不能随便填写一个临时租房的地方。

银行系统会根据你的情况来判断你的稳定性，住的时间长、居住状况好，得分就高。

另外，在申请的理由上不要写“投资”、“炒股”等字样，可以写成“日常经营周转”或“装修”。

银行最害怕的是把钱投入到股市和房地产市场中去，如果你不避开这些风险的话，那就是自寻死路了。

提交申请之后要保证电话一直开机。

有的时候银行会给客户打电话进行回访，问题都比较简单，例如“你们店在哪儿”、“借了多少钱”。

如果你支支吾吾地回答不出来，或者是电话没有人接听的话，那么很有可能就会被拒绝了。

我的一个客户就是这样，在提交申请之后就去山上游玩了，因为信号不好没有接到电话，但是他的资质其实很好，仍然被拒绝了。

冤不冤？

做买卖这几年来，我觉得明白了一个道理，找钱这件事不能着急。

平时要维护好自己的信誉，让自己的流水充足，这才是最重要的事情。

遇到好的项目缺少资金的时候，并不会感到害怕，因为知道自己的实力和银行的信任。

现在一听到有人提到“有内线”的时候，就感觉像是要被收割一样。

踏踏实实地做买卖、光明正大地走正道，这样才是最好的途径来获取稳定的收入。

下一次如果有人给你发送短信说“特邀开通”，就立刻把他拉黑掉，不要有任何迟疑。