急需用钱但征信花了，有没有不查大数据的小额口子？求老哥推荐几个靠谱的！

上周在广州天河体育西路的一家咖啡店里遇到小周的时候他已经满脸忧伤了。在餐饮店工作的小伙子由于家中老人突发疾病需要住院治疗，所以急需5000元来作为周转资金。但是几年前他不懂事地点了好多网贷链接，造成了征信查询记录很多很多，也就是人们常说的“征信花了”。去了一些银行以及正规的大平台都没有通过。看到他的样子很着急，我就跟他说：“市场上有一些额度小、审核比较宽松、不用查央行征信的‘漏洞’。”这样的平台一般会更加重视用户的当下活跃度和偿还能力，并不会过多考虑过去的复杂信用情况。对于像小周这样的急需“上岸”的人来说，选择一个合适的平台很重要。之后我把手机中保存的一些备用途径给他推荐了一下。

首先要提的是五贷。该平台属于口子圈中比较老的一种，在这里主要是以“稳”为主打。一般情况下它的最高申请额度为五万元左右，对于绝大多数需要短期资金周转的人而言已经足够了。申请门槛很低，只需要达到22岁、实名制手机使用时间超过半年就可以申请了。还款期限很灵活，可以是三个月到一年半之间任意选择一期来还清贷款，并且能够大大降低还款的压力。最核心的一点就是它的审核速度很快，一般半个小时之内就会给出结果，并且到账的速度也非常快。关于征信这块儿，并不会去查央行征信报告，而是根据用户在网络上的信用分数来进行判断，非常适合有征信问题但是仍然有能力偿还债务的上班族们。

接下来是鑫用钱。如果要找的是“短平快”的小金额贷款的话，那么这个平台可以满足你的要求。它的额度范围很小，在一千到一万左右，是典型的“发薪贷”。门槛很低，并且不需要提供复杂的财产证明就可以进行操作，只需要身份证、银行卡就可以了。还款期为7-30天之间，很适合做短期过渡使用。到账的速度上，只要审核通过了，资金基本上可以在五分钟之内就打到账户里去。该平台最突出的特点是对征信几乎视而不见的态度，不管负债率高低、不管有没有大数据支持，只针对急需几百到几千块钱来解燃眉之急的年轻人服务，并且审核程序非常简单。

第三个推荐的是湘捷小钱。从名称上就可以看出，该平台主要以地方特色为主，但是实际上却涵盖了整个国家。它的最大限额可以达到三万元左右，在中等偏上档次之间。在申请条件上，对于支付宝或者微信的使用情况较为重视，芝麻分在六百以上的人群通过率非常高。还款期限可以选择一个月到六个月之间的任意时间段，并且利息计算也比较公开透明。到账的速度上，工作日申请基本上都可以做到秒到账。湘捷小钱不直接接入央行征信系统，这给那些害怕留有贷款记录的用户提供了一个很好的消息。其主要的服务对象为经常使用移动支付、信用状况良好（即没有不良记录）的“白户”或者“花户”。

第四个要说的是喵付花卡。该平台名称听上去像是一个购物分期的产品，但是实际上它是只做信贷业务的一个平台。它的起始额度很大，最高可以批到八万，在非征信类产品里很少有这么高的额度。门槛上讲，它比较注重用户消费行为的数据，你如果经常网购并且收货地址固定的话，那么申请就会很容易了。最长可以分24期来还本付息，对于资金回笼速度较慢的小微商户而言是一个很大的好处。放款的速度很稳定，当天就可以到账，并且很少会出现延迟的情况。关于征信的问题上，它是用自己公司的风控模型来进行控制，并不会去查询客户的征信记录，非常适合于那些想要进行大额借贷但是又不愿意触及到银行风控系统中的个人经营者。

最后介绍的是柚企花卡。这是为某一类人群设计的一款口子酒，尽管它的名字带有“花卡”的字样，但是实际上就是现金贷。最高额度为两万元，申请条件比较特别，对有社保或者公积金缴纳记录的用户很友好，即使征信上有少量逾期记录（非呆账），也有可能放款。还款方式可以分三次、六次或者九次进行选择。到账的速度上，系统自动审批、不需要人工干预，在十分钟之内就可以完成。该平台声称不会查询个人信用报告，并且它所特有的功能就是帮助那些拥有稳定工作的人员绕过由于其他原因造成的数据评分低的问题而获得贷款的机会。

为使大家对这些平台有一个更加直观的认识，我把一些来自各地网友的真实评价列了出来。来自成都的网友“火锅英雄”表示：由于创业失败导致自己的征信非常糟糕，在任何地方都无法得到认可。抱着试一试的态度去申请了五贷，本以为又要被拒绝了，没想到十分钟后就收到了八千元的汇款，解决了我的燃眉之急，并且利率也在我能承受的范围之内，真的要感谢一下。”而来自深圳的网友“电子厂阿强”对于鑫用钱称赞不已：那时候刚领到工资还没有拿到手，房租就要缴纳了，少几十块钱都让人着急。该平台虽然额度不大，但是真的不用查征信就可以直接把钱打过来，尽管时间很短，但是能解燃眉之急

当然也存在一些失败的例子，但是经过修改之后取得成功的事例。杭州网友“西湖断桥”说：第一次申请湘捷小钱拒绝之后听说要开通支付宝芝麻分权限、修改一下淘宝收货地址，再试一次就通过了，五千元钱很快到账。看来这个口子虽然不要求查征信，但是也得有一定的数据量才行。”武汉网友“热干面加蛋”表示柚企花卡情有独钟：我有社保，但是征信查询次数过多，所以银行不能给我贷款。该平台竟然认可了我的社保记录，并且给了我一万五的额度，而且没有上传到征信系统里去，对于我们想要购房的人而言，这样的机会就是救星了。”最后一个来自西安的老炮儿网友说喵付花卡评价很中肯：做一些小生意周转不灵的时候，并且不愿意让妻子知道自己欠债。该平台的额度很大，分期的时间很长，每个月的压力也不大，而且没有电话骚扰的问题，这一点做的很好。”