有什么办法容易贷款？干了十年中介，我见过太多人自己把路堵死了

上星期三下午的时候，我去见客户的路上遇到了小赵，他手里拿着一份皱巴巴的文件。

这个人的职业是餐饮业，在上一年度扩张速度过快导致资金链断裂的情况下需要得到五百万的资金支持来渡过难关。

自己跑到了三个银行，都被拒绝了，原因各不相同：查询次数太多、负债过高、有的银行还说他的“综合评分不够”。

把文件放到桌子上之后就问我说：“大哥，我现在的情况是……”怎样才能很容易地获得贷款？没有希望了吗？“

查看了他的征信报告之后，我就拍案而起。

并不是没有机会，而是他瞎忙活把道路给堵死了。

很多和小赵一样的人认为贷款就是填表格、提交材料、等待审批的过程，但是里面有很多门道。

我在这一行做了十几年，所经手的订单数以万计，今天我就敞开心扉来说一说这件事。

想要容易地获得贷款的话，首先要弄清楚银行害怕的是什么

其实银行并不是慈善机构，它是借给你的钱来赚钱的，并不是要来做慈善。

审批人员坐到电脑面前的时候，心里只有一个念头：把这笔钱借出去之后，能及时收回吗？

如果你能让审批人员感觉到这个人可靠而且有能力还款的话，那么贷款就会像喝水一样容易得到。

但是你的条件再好，只要有“可能会赖账”的可能性存在，也会被马上拒绝。

小赵问题是什么地方出了问题呢？

他太焦虑了。

短短的一个月里，他就在手机上点开了七八个网贷平台的“测额度”功能，并且每次都会去查询一下自己的征信情况。

对于银行来说，这就是“四处借钱来渡过难关”的困境了。

见过很多这样子的客户，其实资质还可以，但是被自己点成了“高风险用户”。

不要傻掉了，“测额度”的按钮并不是用来娱乐的，每次点击都会产生一笔贷款申请的信息。

容易获得贷款的方式只有三种

很多人都会问到我有没有什么方法可以轻松地获得贷款，但是实际上这个问题的答案并不难找出来，只看你是否能找到对应的解决方式。

第一种方式是抵押贷款，有房子、车子就有优势了

这是最稳的。

你有房产、汽车和保险等实物资产，银行对你的还款能力有信心，所以可以拿到很低的贷款利率，并且额度很大。

上一年有一个做建筑材料生意的老顾客，他有一处老房，价值大约为一百八十万人民币。

开始的时候他是打算用信用贷款的，但是利率动不动就达到十几甚至二十几%，而且额度也只有二三十万元左右。

后来按照我提出的办法办理了抵押经营贷款，年利率为3.8%，获批额度是120万元，采用的是五年的先息后本方式，每月只需要支付大约四千元的利息。

这个差别，懂行的人都是知道的。

但是抵押贷款有一个缺点就是手续繁琐，需要进行价值鉴定和抵押登记，在急需资金的时候无法及时办理。

并且各个银行对于抵押物的年限和地理位置的要求也各不相同，有些银行甚至会拒绝对于老旧、面积较小的房子进行贷款。不同城市的政策差别很大。

第二种方式是公积金贷款，适合上班族

如果你有一个合法的工作，并且你的公司为你缴纳住房公积金的话，那么你就已经迈出了进入银行大门的第一步。

公积金基数越大、连续缴存的时间越长，可以申请到的贷款额度以及所享受的利率就越好。

这个东西银行最愿意看到的，因为这样可以证明你的工作是稳定的、收入也是固定的。

我做过的一笔最顺利的生意就是给一个公立学校老师的公积金账户存了八千多元钱。

把资料递上去之后，系统就会自动进行审核并批准贷款申请，在三分钟之内就可以拿到30万元的资金，并且年利率只有4.1%左右。

从头到尾他只去了一次公司，在三天之内就完成了所有的事情。

其实优质的客户，银行都愿意借给你钱。

但是要小心一些小公司即使缴纳了住房公积金，基数也按照最低标准来计算的话，那么可以批准的贷款额度就会大大降低。

第三种方式就是税贷，是给小微企业的福利

做生意的朋友，如果你们公司的税务情况一切正常的话，千万不要把这笔无形资产给忽略了。

许多银行都推出了税贷产品，按照纳税人的纳税额来确定贷款额度，并且是完全凭信用不需任何担保。

去年有一个做物流的小老板，他公司的年纳税额大约是15万元左右，并没有想过要申请贷款。

为他办理了一笔银行贷款，额度是八十万，可以随时使用，并且每天按照实际使用天数来计算利息。

顿时他就呆住了，如果早知道有这样的途径的话，在去年资金短缺的时候就不会向别人借钱了。

但是很多中小企业或者根本不重视纳税，或者是想方设法逃避税收，在真正需要用钱的时候却因为没有纳税记录而无法获得任何帮助。

这件事情上我知道的是只有我们这几个城市的规定，其他的地区可能会有不同的银行产品，但是大的方向应该是相似的。

没有被告知的一些“潜规则”

有的东西在网上找不到，但是我要告诉你的是真的。

第一，申请的时间要合适。

每个月各家银行可以发放贷款的数量都是一定的，在月初的时候额度比较充裕，审批也比较容易通过。

到月底的时候，如果额度不够的话，审批就会变得比较严格了，原本可以通过的项目也会被拒绝。

一般来说我会建议客户在月底前递交申请，不要等到最后一天。

去年还不一样，今年政策刚刚调整过，许多银行已经开始按照季度来控制额度了，这样的情况很多人并不清楚。

第二条就是负债率不能超过一定限度。

总的负债不能大于一年收入的五分之一，这是一条无形的线。

超过这个数目之后，审批就变得越来越困难了。

小赵当时的信用卡已经全部透支了，各种网贷也欠下了很多债务，负债率达到八成以上，银行见到这样的情况都会摇头。

之后我把一些小额度的网络贷款还清了，等到征信更新之后再去申请新的贷款，状况就变好了。

具体的数字我已经记不清楚了，但是负债越少越好这个原则是不变的。

第三点就是不要随便给他人担保。

这点坑爹得很。

如果你为朋友提供担保的话，那么这个担保额就属于你的潜在债务了。

我遇到过一个客户的例子，他的情况很好，但是由于替亲戚担保了五百万，所以自己的房贷申请也被拒绝了。

冤不冤？

这三件事情千万不能去做，否则就会自取灭亡

说完正事之后，我要给你提几点注意的地方。

• 不能经常去查自己的信用报告，如果一年之内查询次数达到六次以上的话，在大多数银行系统的监控之下都会产生警报。
• 不可以向网贷公司借款，日息万分之五的平台，年化利率大约为18%，一旦借钱就会亏本。
• 逾期的话，一个逾期记录就会在你的信用报告上留下五年的时间，并且无法消除。
• 不能编造虚假材料，因为银行并不是傻子，流水造假会被发现的，一旦被拉黑就没有好下场了。

上个月有一位顾客听了网上的一些“小道消息”，花了好几千块钱去买了一些虚假流水来用来申请贷款。

那么最后的结果是什么呢？银行直接报警了，险些被追究刑事责任。

这件事到今天我仍然记忆犹新，那个男的被抓走的时候脸色都很难看。

不要使用那些不正规的方法来解决这个问题，是没有效果的。

最后说点实在的

小赵之后的情况如何呢？

他先帮着把那些小额的网络贷款还完了，在一个月之后又去查了下自己的信用报告，发现上面的信息已经更新了，并且找到了一家对于查询次数没有那么严格要求的银行。

最后批下来的是三十万元，并没有达到他的期望值五十万，但是已经解决了眼前的困难。

他在签名的时候对我说，“早知如此何必当初呢？”白白浪费了时间、浪费了机会。

贷款这件事上，并没有什么捷径可走，但是可以找到一些方法来解决。

方法正确的话，事半功倍；方法错误的话，跑断腿也做不好事情。

如果你真的分不清自己喜欢的产品是什么的话，找一个专业的经纪人聊一聊会比较好，要比自己瞎猜要好很多。

当然前提是要可靠的，我们这个行业里骗子很多，收了预付款之后就跑了的人我也见过不少。

如果有资金需求的话，可以先把个人征信报告打印出来看下，心中有底之后再做选择。