爱奇艺的借款有哪些？我踩过的坑你别再跳了

2021年的冬天里，我的小本生意因为资金链断裂而陷入困境，供货商每天都来催要货款，那时候真的是睡不着觉。有一天晚上在爱奇艺上看电视剧的时候想要放松一下，但是打开首页就会出现一条借款广告，“最高可贷20万元、马上到账”。当时我心里一热就把链接点开了，并且向对方借了五万元人民币，分期还款十二个月，后来一共还了将近七万元才把这笔钱全部还清。这件事到今天我还记得很清楚，利息计算下来比我想像中的要高得多。当时的我没有弄明白爱奇艺借的钱是什么签订电子合同时并不清楚其中的内容。之后我又花了几个月的时间去研究这件事情，才明白里面的东西比我想像中的要复杂很多。

爱奇艺可以借到多少钱呢？把事情弄明白

爱奇艺本身并不放贷，它是流量入口。你所看到的在爱奇艺上的借款产品，都是由第三方金融公司发放贷款。我当时还不知道这些事情，认为爱奇艺借的钱是可靠的。说实话，这样的想法很幼稚。

爱奇艺上常见的借款入口有以下几种：

• 爱奇艺借款：爱奇艺与持牌金融机构的合作产品，在APP中“我的”页面上可以找到，名称为“借钱”或“借款”
• 小贷公司广告位：开屏广告、视频贴片广告中经常会看到很多小贷公司的宣传
• 会员专享借款：开通VIP之后就会有各种各样的“会员专享”借款服务被推送给用户

我开始的时候选择的是爱奇艺借款入口，跳转之后显示的资金方为一家消费金融公司。具体的哪一家我已经记不清楚了，但是肯定不是银行。利率真是很高啊，一年下来差不多有百分之二十四左右。

那么你会想问的是，爱奇艺的小额借款入口是否安全呢？从法律的角度看是合法的，因为所涉及的合作方都是有牌照的金融机构。但是合规并不等于合算，我已经吃过这样的亏了。

借款产品的实际年化利率要比你想象中的高得多

我向别人借了五万元钱，合同上面写着“月费率1.5%”，听上去并不高是吗？但是经过IRR公式计算之后，实际年化收益率大约为24%左右。这件事使我很后悔很久。

为什么会出现这种情况呢？由于很多平台在宣传时说的是“费率”，而没有说清楚什么是“利率”，这两者其实并不一样。费率是以总的借款额为单位计算的，而利率则是以剩下的本金为基础进行计算的。按照费率来计算的话，你每月需要偿还的本金就会少一些了，但是利息仍然会按照原来的借款数额收取，这就相当于把真实的贷款成本提高了一点。

我有一个朋友去年也向爱奇艺借钱了，他借了三万元，分成十二个月来还，每个月要还两千九百元左右。他认为年利率大概在百分之十六到十七之间，但是经过他的计算之后发现实际上只有百分之二十六左右。听完我计算的结果后，他就呆住了。

因此，在爱奇艺借钱的时候要弄明白两个事情：一是实际年化利率是多少（不是费率），二是是否有提前还贷的罚息。这两个问题没有解决好的话，后面就会让你哭。

申请过程中存在的各种陷阱

爱奇艺借款申请的过程看上去很简单，填写资料、刷脸、等待审批，最快只要几分钟就可以拿到额度了。但是其中有一些陷阱，我已经踩到了，你要避免掉。

第一种方式就是授权查询个人信用报告。当你提出申请的时候，对方就会查看你的征信报告，并且会在里面添加一条“贷款审批”的查询痕迹。查询次数过多的话，会对之后申请银行贷款造成影响。那时候我不懂，在一个月之内在几个平台上点了借款申请，征信被查了五到六次，后来去银行办理房贷时就被拒绝了。

第二条陷阱就是捆绑销售保险。有的借款产品会要求用户购买一份“借款人意外险”或“账户安全险”，费用从借款金额中扣除。所借的钱被扣除了八百多元的保险费，拿到手上的钱比申请时少了很多。这件事情在合同上是有记载的，但是字很小，我没有注意。

第三种陷阱就是还款提示不清楚。我的一个朋友在爱奇艺上借款，但是忘记了还款日期，已经过了三天才来还款，因此产生了滞纳金，并且也影响到了他的个人信用记录。他说自己没有接到过任何关于还款的通知短信，只有一条来自某款软件的消息被他删掉了。

爱奇艺借款入口在哪里可以找到呢？找到了就不用再犯同样的错误了

如果你真的要借到钱，在爱奇艺上面看借贷产品的入口也不难找到。打开爱奇艺APP，在右下角点击“我的”，往下拉就可以看到“借钱”或“借款”的选项。点击进去就会显示出合作方的产品以及相应的额度了。

但是我要说的是，能够向银行借钱的话就不应该通过这些平台来借钱。银行信用贷款的年化利率一般为4%-10%，远远低于上述各种平台。我把高利贷的钱还完了之后，在银行办理了一张消费信用卡，年利率只有6%，节省下来的钱可以让我吃上好多顿好饭。

不同的城市借款的产品是不一样的，这一点我是不敢随便说的。我当时在广州的时候看到了这些公司，在其他的省你可能会见到另外一些。不管是什么样的公司，在签订合同时都要把利率、费用等都计算好。

什么样的人可以在爱奇艺借钱呢？

说实话，并不适合任何一个人。但是你的征信不好，银行贷款申请被拒绝了，而且急需用钱的话，在这里借贷要比在那些非法放贷公司里安全得多。也就是说你要把真实的利息计算出来，并且保证自己能够还上。

我认识一个做装修的小老板，他的征信里有逾期记录，去银行贷款好几回都失败了。之后他在爱奇艺上借了两万元应急用，分期六期还款，尽管利率很高但是总算解决了眼前的问题。他说没有别的办法可以避免了，只好接受这样的代价。

但是你的征信好，收入稳定的话，就不要去这些平台借债了。银行的信用贷款不好吗？利率很低，期限很长，并且没有其他杂七杂八的服务费。后来我就变得很听话，在养好自己的征信之后再去办理各种贷款业务时都会选择通过银行渠道进行，再也不会去接触那些高利贷平台了。

我的真实建议

爱奇艺上的一些借贷类产品最好不要去接触。如果真的需要借钱的话，请注意以下几点：要看清实际年化利率是多少、要弄明白是否有附加费用、确定好是否会产生违约金以及什么时候还钱。

现在的我回想起这件事的时候觉得当时自己很冲动。五万元的借款，多出将近两万元的利息，可以用来购买多年的爱奇艺会员。这件事情是不是很坑呢？

最后一句话是：缺少金钱时，人就会失去理智，很容易做出冲动的选择。现在我的一个原则就是对于所有的借贷类产品，在睡觉之后再做决定是否去申请。这样我就避开了很多陷阱。