没信用卡想借钱？这3个无信用卡容易下的口子我亲测靠谱

上个月有一个刚刚毕业的年轻人坐在我的对面，满脸都是汗珠子。他的征信是空白的，从来没有办理过信用卡，所以家里出现紧急情况需要借钱的时候，跑遍了几个平台都遭到了拒绝。问我说：“老师，在网上看到的一些东西。”没有信用卡可以利用的地方到底是不是假的呢？其实这样的事情我已经见过很多次了。人们认为没有信用卡就是信用好的人，在银行看来，“白户”就是风险大的人。但是不要着急，白户并不等于绝路，有的方法是可以实施的。

没有信用卡就很难借到钱吗？弄清楚其中的道理

说实话，在这里有很多借款人的错误认识。他们认为“我不欠别人的钱，所以我的信用一定很好”，但是放贷公司并不这样认为。比如说你向朋友借钱的时候，你会把钱借给一个守信的人还是一个从来没有借过钱的人呢？那么就是前一种情况了。同样地，金融机构也需要用到数据来判定出你是否有还款意愿以及还款的能力。

没有信用卡的话，在征信报告中就会缺少一大块信用信息。审批系统的分数不够高，所以被拒绝了。这件事很荒唐，但是这就是规定。因此白户想要贷款的话，就要去找一些不需要看你的信用卡记录就可以做出决定的产品。也就是说要从其他的方面去寻找突破口。

哪些没有信用卡也可以轻易通过的地方才是真正的漏洞呢？把问题分成三类来解决

从业这么多年以来，接触到的案件很多了，经过总结之后发现有几个方向是比较可靠的。不要搜索那些五花八门的小广告，十个人里有九个都是陷阱。我们只谈正事。

第一种方式就是利用互联网巨头的消费贷款产品

目前白户最简单的一条途径就是这个。比如某呗、某条、某东金条等产品，其风控方式和传统的商业银行不同。银行看的是你的征信情况，而这些平台则会查看你过去的消费记录。你在平台上买商品的数量是多少呢？收货地址是否可以接受？退货退款的情况很多吗？都可以作为放贷的理由。

上一年我就给一位做设计的朋友看过他的状况。他也是一张白纸，并没有信用卡，但是用了六年的淘宝，芝麻分有680多点。叫他不要随便去申请某呗，直接去开通就可以了。最后出来的额度是八千元，虽然不多，但是可以应急使用了。该方法的主要内容就是使平台先了解自己。如果你都不怎么用这些平台的话，神仙也无能为力了。

第二种方式是持牌消金公司推出的“白户专享”产品

市场上有部分持牌消费金融公司的产品是为没有信用卡的人群量身定做的。该类产品利率要比银行高一些，但是门槛也降低了。它的审批标准主要看你的工作是否稳定以及收入情况，并不会去关注你有没有欠债或者信用卡使用的情况。招联、中银、捷信等公司都有关于新用户的业务。

但是有一个陷阱需要提醒大家注意。一些不可靠的中介机构会用这样的方式来欺骗人们，“百分之百放款”，这是胡说八道。正规的机构不可能做到百分之百的成功率，只能说通过率比较高。另外利率的问题你要好好考虑一下，不要随便签订一份利息很高的合同。曾经有人借了一万元，拿到手只有八千元，还款时却要还上一万三千元，这样的坑爹产品一定不能接触。

第三种方式就是用社保和公积金做抵押来申请贷款

该类人群可以从事正规的工作。目前很多银行以及平台都有了公积金贷款、社保贷款等产品。逻辑就是：你每个月都会按时缴纳社保和公积金，这就意味着你的工作是稳定的，并且有能力去还清贷款。这样的产品对于信用卡记录的要求就会降低很多。例如某家银行的公积金贷款，只要连续缴纳十二个月以上，并且工资达到一定的数额的话，就算是没有信用记录的人也可以被批准。

用户我的一个客户的身份就是公立学校老师的，从来没有办理过信用卡，认为那是坑人。之后因为要装修缺少资金就来找我询问。我看她的公积金基数很高，并且已经连续缴纳了五年的公积金，于是就建议她采用公积金贷款的方式。最后某银行批准了15万元的额度，年化利率只有5点多一点，比很多有信用卡的人拿到的都要高一些。所以有固定工作的朋友可以考虑这条路子。

申请的时候最容易掉进去的三个坑，踩到其中任何一个都会翻车

知道了哪些没有信用卡也可以下订单的地方还不够，怎样去申请也大有学问。其实很多人的条件还可以，但是自己胡乱操作一番之后就被拒绝了也不知道为什么。列出一些常见的陷阱。

第一种方式就是短时间内多次提交申请。有的人急需资金周转，今天申请一个，明天申请另一个，一个星期之内就点掉了七八个。这件事情千万不能做。每次申请都会给征信系统留下一条查询记录，在查询次数多的时候，后面的人看到后会认为“这个人一定很缺钱”，从而拒绝。正确的做法是选择两到三家最有可能成功的公司进行申请，如果不行的话再考虑其他的方案。

第二条陷阱就是资料填写不符合要求。这件事情虽然很普通，但是很多人就是因为这个而上当受骗的。工作信息、联系人的电话号码和住址要真实并且可以通联。有的人把朋友的电话都填错了，有的人随便写了自己所在的工作单位，结果审核的时候发现不对劲，就被拒绝了。多么冤枉的事情啊！

第三种方式就是相信被包装过的中介。市场上有一些黑中介，说可以帮你把客户包装得更好一些，收取几百元到上千元不等的服务费。别傻了，正规公司的风控部门见过的东西多了去了。假资料一经核实就会露出马脚，并且无法拿到款项还会被列入黑名单。这样下去的话会背上法律责任，何苦呢？

真实的例子是：白户如何由处处被拒绝变成可以成功贷款

具体的事项是什么？上个月底的时候有一个做餐饮的小老板找到我，那时候他已经很着急了。店子要装修，缺八万元钱，跑了几家平台都没有通过。他也是一张白纸，并没有信用卡，在之前的助学贷款中曾经有过两次逾期的情况，尽管都已经还上了，但是征信上还是留下了痕迹。

根据我的观察，我认为他不要再继续这样做了。让芝麻信用在淘宝上进行完善，并且加上学历证明以及经营流水之后去申请某网商银行的经营贷款。为什么要这样做呢？因为该店有营业执照并且生意不错，所以这款产品的考核标准是经营状况而非信用卡消费记录。提交申请后的第二天就出额度了，12万元，他提了八万元出来，事情也就解决了。

该案例表明了什么问题呢？白户想要申请贷款的话，就要选择适合自己的产品。有工作的走社保路子，没有工作的走经营贷路子，有消费数据的走互联网平台路子。不要用自己短处去撞上去，那样是去找拒绝的吧？

最后说一些实在的话

写了那么多，主要就是一句话：白户申请贷款要比有信用卡的人困难得多，但是并不是没有出路。不能随便相信这些“无门槛”、“秒下款”的宣传语。正规渠道只有那么几种，找到自己擅长的地方，并且选择适合的产品，成功的几率就会大很多。另外，在拿到额度后要按期还本付息，把这一次的经历当作自己的信用财富来积累，以后再申请的时候就会容易多了。

不同的地区政策有所不同，在某些时间段内地方性银行的产品会有优惠政策，通过的概率就会大一些。不同的城市情况也各不相同，可以到当地的银行网点咨询一下，也可以向专业的业内人士了解下最近有没有新的政策出台。不要只在网上随便搜索，因为这些信息都是过期的。

你现在的状况是怎样的呢？有没有参加过社保和住房公积金呢？一般情况下，网上购物的数量是多少？把相关信息整理好之后，按照我之前提到的方向进行尝试要比盲目地去申请要好很多。