额度高不看征信的网贷口子？别做梦了，真有这好事儿轮不到你

前天晚上十点左右的时候，我在床上准备要睡着了，突然接到老李的一个电话，开口就说要不要弄点钱。他上网查到一条信息说额度高的不需要看征信的网贷口子下款很快，而且利率很低，问我是不是可靠。当时我的脑子里嗡的一声响起来，心想这个老头是不是糊涂了，在这个时候还有这样的好事吗？但是我没有直接批评他，只是叫他把链接给我看。结果一进去就发现界面很花哨，并且没有看到任何正规的金融牌照。这件事使我一夜未眠，今天一定要把这层窗户纸捅破。

所谓“不看征信贷款”的说法又是怎么一回事

说实话，在这个领域里我摸爬滚打了这么多年，见过很多想要走捷径的人。人们往往认为自己的征信有问题只是一个小问题，并且总是想方设法地避开它。其实市场上打着“不用查征信”的旗号来骗人的商家占大多数，真正没有用到征信记录的只有少数几家，其中大部分都是高利贷或者套路贷。你认为他们是来做慈善工作的吗？不可以这样想。无论是银行还是消费金融公司都必须接入央行征信系统，这是监管部门下达的一个死命令，谁敢违抗呢？

那么为什么还会有人相信这些谣言呢？也就是抓住了人们“病急乱投医”的心理。上个月有一位小餐饮业主因为受疫情影响而负债累累、征信已经出现问题。他说，在一个QQ群里面找到了一条叫做“内部渠道”的消息，说是给五千元包装费就可以拿到五万元。那么最后的结果是什么呢？没有看到钱，500元的包装费也没有了去处，并且还被对方拉黑了。这件事到今天我还记得很清楚，那位客户的模样在办公室里拍着大腿懊悔的样子看得我心里很不是滋味。

“黑户也可以贷款”的途径是否存在呢？

这件事情就不要说了。如果所说的“黑户也可以贷款”是指合法途径的话，那么我可以肯定地说：没有可能。但是如果说的是那些处在灰色地带的东西的话，那就存在了，但是你要付出的代价是你承受不了的。有一种叫作“借条放款”的方式，并且不会查看你的信用报告，只需要提供身份证、手机号码以及通讯录就可以。听上去不错对吧？每天收取一定的利息，借出一千块钱的话，一天要收五十元的利息，七天之后就要还钱了。计算一下这个数字的话，年化收益率是多少呢？那就是18.25%。这就是所谓的借钱，也就是吸血。

另外一种情形就是一些小贷公司或者P2P平台，并不是不上征信，而是会使用更加恶劣的方法来达到目的——爆通讯录。如果你借钱不还的话，那么你的通讯录里的人们就会收到催款电话，包括你的父母、前任同事等等。以前有一个邻居因为赌博向别人借了这样的钱，结果整个小区的人都知道他欠债不还，于是他就搬走了。这样做的结果你想清楚了吗？

征信花时间去借到钱，其实是有正当途径的

虽然骂了，但是还是要想办法解决。如果征信只有一点点问题的话，比如说查询次数过多、偶尔出现逾期等等，并不需要去寻找那些额度高的不需要看征信的网贷口子可以尝试的方向有：

• 抵押贷款：如果你有房子、汽车和保险单，在手里的东西，征信稍微差点儿的话，很多机构是可以接受的。因为别人只看抵押品，并不看你本人怎么样。去年底我为一个亲戚办理了一笔车辆抵押贷款，他的征信上出现了连续三次逾期的情况，按照常理来说银行早就拒绝了，但是由于车子的价值仍然存在，所以最终被一家消费金融公司批准了八万元的额度，尽管利率比银行要高一些，但是总算还是合法的利息。
• 担保贷款：找一个有良好信用记录的朋友或者亲戚作为保证人。这种方法对人的品行要求比较高，但是很有效果。也就是说你要按时还款，不能坑到担保人。
• 养征信：这是最愚蠢但是最有效的方法。把现有的债务全部还清，并且不再去点击任何网贷申请链接了，在这之后坚持半年以上的话，你的信用分数就会慢慢恢复过来。

有关于网贷申请的一条冷知识

但是很多人都不知道这一点。点击网上出现的“测试一下你的额度”的按钮时，在征信报告中会增加一条关于“贷款审批”的查询信息。这样的事情让银行很为难。有一次和一位做风控的朋友喝酒的时候，他说看到了申请人的一个月之内出现了三次以上的网贷查询记录就直接拒绝了，并且都不需要给出任何理由。因此要控制好自己的手，不要随便点击，要比什么都重要。

“内部口子”后面的事情

网上的“最新下款口子”总是有人在兜售，价格从几十元到几百元都有。告诉你们一个行业内的秘密，这些人的信息要么已经失效了，要么就是根本没有的事情。他们的收入就是靠你提供信息来获得的。更加恐怖的是，“口子”其实都是钓鱼网站，在你填写完个人信息之后，并没有借到钱，而且自己的身份也被别人用来进行非法交易了。最荒唐的一例是有人提交了申请之后就莫名其妙背上几万元的网络贷款债务，后来报警才知道自己的身份证被冒用了。

因此不要相信所谓的“内部渠道”或者“强行开通技术”。可靠的贷款途径都是公开的，只有银行、消费金融公司和正规的网络借贷平台这几类。藏着掖着的人一般都有问题。如果你一定要去尝试的话，那我就祝你好运了。

老实说，普通人的钱怎么借

如果是真的需要用钱的话，就先调整好自己的心态。第一、算清自己要花多少钱，并且能够接受多大的利息。第二步就是尽快联系银行了，虽然程序比较繁琐一些。目前很多银行都推出了线上快速贷款的产品，利率非常低，年化率在4%-6%之间的一抓一大把。第三种情况是银行不靠谱的时候，可以去持牌消费金融公司借钱，虽然利息比较高，但是比非法放贷安全得多，不会有暴力催债的情况发生。

至于那些额度高的不需要看征信的网贷口子已经到了该放弃的时候了。在这个世界上，并不是所有的路都可以走通，特别是和金钱有关的事情。认为自己是在薅羊毛的人，很有可能就是那头被宰杀的羔羊。借的钱越多就越容易得到，但是付出的代价也越大。老实巴交地赚钱、认认真真地还债，比什么都好。

最后的一个建议就是：如果目前你的征信状况非常糟糕的话，那么就不要去借钱了，先把现有的债务整理好，并且和债权人协商一个合理的还款方案。躲也是躲不住的，越是躲避就越容易留下漏洞。