有没有无视年龄的网贷平台？一个踩过坑的人跟你说实话

上个月冬天的时候，隔壁单元楼里的张大爷就急急忙忙地把我们家的大门给撞开了，并且手里还拿着一部手机，在上面显示的是一个五颜六色的贷款宣传信息。

老爷子今年六十八岁了，老伴儿住院需要马上筹措一笔资金，而他的儿子此时正在外省出差，并且还没有返回来。他指著屏幕上的“无视年龄、秒速放款”这几个字问我说：“小哥，你会用电脑吗？帮我查一查这个行不行？”当时我心里就已经很紧张了。这件事情并不是那么简单的。

很多人都在问有没有不考虑年龄的网贷平台特别是像张大爷这样，在急需用钱的情况下无计可施的人，见到这样的广告就仿佛抓到了救命稻草一样。老实说，如果没有在几年前因为做买卖缺少资金而陷入那个深深的泥潭的话，我也可能会相信那些鬼话。

今天我来给大家讲一讲我知道的事情，免得到时大家和我一样拍着脑袋后悔不已。

宣称“不考虑年龄”的广告又是怎么一回事

直接回答的话就是：目前市场上有牌照的消费金融公司基本上都不会忽视年龄的问题。

为什么会出现这种情况呢？由于有监管爸爸在旁边看着。银保监会对老年人贷款这一块控制得很严，主要是为了防止诈骗行为的发生以及避免出现老年人还贷困难的情况。广告中大力宣传的“不考虑年龄”的说法其实就是掩耳盗铃。

我以前对这件事做过研究，里面有很多门道。有的小平台，并不会去核对你的身份证上所记载的年龄，但是它可以通过你手机运营商的数据以及芝麻信用分数等信息为你画出一个轮廓。其实并不是真的“忽略”了你的年龄问题，而是根本不想按照规定向你发放贷款，只是为了获取你手机里通讯录中的联系人名单或者是那条所谓的“服务费”。

说实话，当你点击进入之后填写完信息后就会出现各种各样的问题。

年龄限制背后存在的“隐形红线”又是什么呢

人们认为只有成为成年人、年满十八周岁之后才能随意借贷。这样的想法很幼稚。

大多数正规的网贷平台，如借呗、微粒贷、京东金条等，尽管对外宣称是18-60岁的范围之内，但是实际上在执行的时候，“隐形红线”并没有这么宽泛。我的一个做风控的朋友私下里跟我透露了这个消息，他说他们公司对于45岁以上的首次购房者审核非常严格，到了55岁之后基本就只有有非常好的担保物才能申请到纯信用贷款了。

这件事情我已经查证过了。我的二舅今年五十五岁了，想要贷款五万元来装修自己的房子，但是他的征信没有任何问题，但是去尝试了几家大的平台之后都直接被拒绝了。最后是我在银行给他办理了一笔装修贷款才解决了问题。所以啊，有没有不考虑年龄的网贷平台这个问题实际上就是在询问一个并不存在的事物。

告诉你可以办理的人，大都是为了给你设陷阱。

我也有过差点儿出事故的时候：我自己亲身体会到了

说来话长啊。2019年的时候我的小餐馆因为资金链断裂而急需向供应商付款。我当时也很着急，在网上搜索了很多“门槛低”、“放款快”的平台。

当时找到了一个叫做“黑白户通吃、年龄不拘”的口子。点击进去之后下载了一个应用程序，在这个程序上看到的界面很正规。刚刚完成了注册还没有去申请贷款的时候就被要求缴纳199元的“会员费”来开通额度。我当时也挺傻的，想两百块也不是很多，万一真的可以拿到钱呢？于是就交了。

交了之后怎么样？额度已经出来了，五万元。但是取款时又出现了一个窗口，提示我银行卡输入错误、账号被封存，并且要缴纳五千块钱“解冻费”才可以取款，而这些钱将会和贷款一同退还。

还好当时我的口袋里只有几百元，想要缴纳也没有能力去支付。之后我才明白这是典型的诈骗手段。该APP全部都是假的，并没有与任何资方进行对接，只是为了骗取会员费以及后续的解冻金。

这件事到今天我回想起来都觉得那时候自己很聪明。不要傻了，正规的平台怎么会让人先付款呢？

老人想要申请贷款的话，应该怎样做才对

关于张大爷的事情。我当时把他的广告给关闭了，然后带着他就去了一家农商银行。

很多老年人都不知道，实际上银行对于本地户籍的老年客户有专门的产品，“敬老贷”、“养老金贷”等等。该类产品并不是完全没有考虑年龄因素的，它会查看你退休金账户里的资金流动情况，或者是你孩子为你提供的保证。张大爷之后就让自己的儿子做了一个担保，在银行贷款了五万元，利率要比这些网络借贷要低得多，并且还款的方式也很灵活。

但是我知道并不是所有的老人身边都有可以随时回来担保的孩子。此时还可以查看是否有保险、房产等。有的保险公司所辖的消费金融公司的对于持有本司保单的老顾客，在年龄上会有一定的放宽。去年我曾经帮助一位六十多岁的老客户办理过一次保单贷款业务，由于该客户之前购买过多年的寿险产品，并且已经申请到了三万元的保单贷款额度，尽管利率比银行稍高一些，但是毕竟属于合法合规的操作范围之内，并不会受到任何损失或欺诈的风险。

具体的数字我已经记不清楚了，大约是年化利率十来个百分点的样子，比起那些动不动就三十六点几的高利贷要好很多。

这四个地方要避开

说了很多，总结出几点避坑的经验，都是我自己用真金白银换来的教训：

• 凡是要求你在申请之前先付款的，都不要理会。不管它的名字是什么——会员费、工本费或者解冻金，在正常的贷款流程中，在放款之前都不会向借款人收取任何费用。
• 不可以相信“内部渠道”。在网上声称自己和银行有特殊关系可以强行开通信用卡的人中，有90%都是骗子，剩下的一个就是想要卖掉你的个人信息。
• 看清合同利率。很多平台在宣传时声称的日息万二，在签订合同时又出现了服务费、担保费和咨询费等各种费用叠加在一起让人难以承受。
• 保护好验证码。不管对方怎么吹捧自己，收到的验证码都不能给别人看。

最后说一些实在的话

我知道读到这篇报道的人们，一定很着急要用钱了，心里也很紧张。越是这样的时候就越要保持冷静。

那些搜索有没有不考虑年龄的网贷平台朋友大多都是通过传统的渠道无法实现的。但是我要告诉你的就是，在这样的情况下，千万不要盲目求医问药。打着“不考虑年龄”的幌子的网站，或者是高利贷，都会让人觉得非常可疑。

如果真的需要借钱的话，可以先向亲朋好友借一些，即使欠下一个人情也要好过让骗子把所有的钱都骗走。实在不行就到当地的银行网点问一问，就算被拒绝也没关系，总比上当受骗要好得多。前年冬天如果没有我阻止的话，张大爷的养老金就会被别人拿走了。

不要因为那些所谓的“额度”而把整个以后都给毁了。