我试了所谓的百分百黑户借款入口，征信不好负债高的平台真的能下款吗

凌晨3点的时候，手机屏幕上蓝色的光芒照在我的脸上，看到卡里的余额只剩下几十块钱了之后，我就在搜索引擎上搜到了“百分百黑户借款入口”、“征信差负债多的平台”。虽然听上去像是人在溺水时抓住一根稻草一样，但是当催收电话把人折磨得神经衰弱的时候，一根针也可以当作救命稻草来用。很多人会想，这样的说法有没有可能成为诈骗分子的温床呢？如果有的话，它后面的利益以及手段又是什么样的呢？为了解答这些问题，在过去的一周里我进行了详细的测试，并且现在要给大家分享一下结果。

第一要破除的一个幻觉就是市场上并不存在什么“百分之百黑户借款入口”的东西，所有的正规金融机构都会进行风险评估。所谓“百分百下款”一般为中介所用以吸引客户缴纳首付款时所设下的陷阱。但是也有一部分人对于征信比较宽容，并且主要依靠数据风控来运作的平台，这些平台一般额度小、期限短，主要是针对征信差、负债多的人群。

在测评的过程中，我把目前比较常见的几种类型的平台以及它们的特点都列了出来。第一种就是极融借款，该类平台一般额度为3000-10000元不等，对申请人的要求也较为宽松，并不是被列为失信被执行人的人员，在最近一段时间里也没有出现过严重的逾期情况的话，那么通过的可能性还是很大的。期限一般是3-12个月左右，尽管比银行高一些，但是遇到急需的时候可以迅速解决资金问题。用户的普遍看法是它的审核速度很快，一般提交资料之后半个小时之内就能得到结果，但是缺点就是催收力度大，如果逾期的话就会有电话轰炸的情况发生。

第二种就是类似于桔子分期、易得花等消费分期平台。该类平台的额度一般为500-5000元左右，并且以小金额为主。它的特点就是对负债率的要求不是特别严格，而是看中用户的活跃程度以及以往的借款情况。可以选择6个月或者9个月的期限。好处是放款很快，有的可以做到秒到账；坏处就是总的年化利率比较高，并且还有各种各样的担保费用和服务费用，所以实际的压力很大。有很多用户反映，借了三千块钱之后只能拿到两千八百块左右，而且要分六期来偿还三五千元左右的钱，资金成本非常高。

第三种就是最近很火的融360、捷信等助贷平台里面的一些具体的产品。该平台本身并不放款，会根据用户的条件去寻找合适的出借人。对于征信差、负债多的用户，系统会把他们分配给一些小贷公司或者信托产品。这样的入口额度范围很广，有1000元、50000元等等，期限也有三个月至两年不等。用户的评价褒贬不一，如果运气好能碰到一个靠谱的贷款机构的话，那么利率就比较合理；但是运气不佳的话就会掉进高利贷的陷阱里去了。所以在使用这些平台的时候一定要看清楚借款合同上所列明的资方以及利率情况。

关于优缺点分析，该平台的主要优势就是门槛低、放款速度快，给黑户以及高负债的人群带来了希望。但是它的缺点也很明显：利息高、套路多、隐私保护不好。许多平台在借款的时候都会强制调用通讯录，如果出现违约的情况，并不是只有借款人自己受到骚扰，连家人的朋友也都会受到影响。另外一些平台有“砍头息”的情况，虽然名义上的利率符合法律规定，但是加上各种费用之后远远超过了国家规定的上限。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一种情况就是，在贷款之前就要求你先交纳所谓的“工本费”、“解冻费”或者“会员费”的，基本上都是诈骗行为，正规的贷款机构是不会在放款之前收取任何费用的。第二种方法就是把实际的利息算出来，当年化利率大于24%的时候就可以只还法律允许的部分本金和利息了。第三点不要用借的钱来还债，这样会越陷越深，再也无力自救。

最后把大家比较关心的一些问题列出来如下：

问：征信黑名单的人可以借钱吗？
答：很难在正规银行获得贷款，但是有些网贷平台会看中数据而不是只看央行征信报告，如果大数据评分还可以的话，有可能能拿到钱，但是额度一般都不高。

问：申请这些平台会否影响到之后的征信修复呢？
答：是的。经常去申请网贷，在征信报告里就会有很多“贷款审批”的查询记录，这就是所谓的“征信花”，会使银行觉得你非常缺钱，以后想要办房贷、车贷都会很难。

问：遇到高利贷催收应该怎么做呢？
答：保留所有的聊天记录、通话录音以及转账凭证，在超过法定利率的部分的利息上，法律规定不予以支持，所以可以拒绝支付。遇到暴力催债的情况可以直接向公安机关报案。