我翻遍了三十个平台才明白，无视黑白的网贷口子其实都在这里

2027年的一个晚上，李明看着屏幕上的红字“综合评分不够”，而他的朋友老张则给他发来了几条链接，并且说这些都是圈子里流传开来的不讲道德的网贷口子。李明半信半疑，因为征信已经出了问题，那么那些号称可以贷款的软件到底有没有什么平台能够放贷呢？小额口子是骗人的吧？从什么地方可以找到可靠的借贷途径呢？这给需要临时解决资金困难的人带来了很大的烦恼。

其实市场上并不存在完全无视黑白的神奇口子，宣称百分之百放款的多半是诈骗分子。但是有一些审核制度比较宽松、以数据大风控为主的平台。比如说360借条老牌平台最高额度可以达到20万元，并且会查询用户的信用报告，但是对轻度逾期的情况比较宽容，在申请时只需要提供身份证以及银行卡即可，还款方式也十分自由，可以选择随时取现、循环使用等。大部分用户的下款速度很快，几分钟就可以到帐了，但是它的缺点就是利率比较高，并且催收也比较严厉。

除了大的平台之外，还有一些助贷类的渠道也需要引起注意。比如说洋钱罐该类平台一般对于借款人资质的要求比较低，额度一般为一万元至五万元不等，期限有三个月、六个月和一年三种选择。用户评价里说即使有逾期记录也不影响审核结果，只要不是最近发生的逾期就可以。但是这些平台的综合年化利率一般都会逼近法定上限了，在借钱之前要计算好自己的成本。好处就是门槛很低、手续也很简便，坏处就是额度不一定比大的平台更可靠，并且还有会员费之类的隐形障碍。

再来谈谈分期乐该平台主要是针对年轻人的，除了购物分期之外还有借款业务。额度一般是五千块左右起始，要求年龄为十八到四十五周岁之间，并且要有稳定的收入来源。许多用户的分期乐通过率在“黑白户”的边缘人群里还可以接受，并且还款的压力不大。但是需要注意的是，如果出现逾期的话，不但会损害个人信用记录还会产生很高的违约费用。所以在使用这些贷款软件的时候要仔细查看合同内容，防止掉入以贷养贷的陷阱中去。

最后要说明的一点就是所有的借贷行为都有一定的风险性。标榜自己不讲是非的网站，很可能会有高利贷或者套路贷的风险。在申请之前一定要核实该平台是否有合法的金融许可证，并且要检查一下它的利息是不是合乎规定。不要相信所谓的“包装材料”和“强制贷款”的说法，保护好自己的个人信息才是最重要的事情。

用户问题和答案：

1、征信黑名单的人可以贷款吗？
答：正规平台基本上不会出现这种情况。所谓“黑户下款”，一般是指征信上有小问题但是还没有被完全列入黑名单的人或者没有查询征信记录的非法高利贷公司，后者的危害很大。

2、申请贷款的软件要满足哪些基本要求呢？
答：一般要进行实名认证的有手机号、身份证、银行卡等，有的平台还需要做人脸识别以及运营商验证。

3、怎样才能知道一个网贷平台是不是合法的呢？
答：查看APP是否已经在应用商店上架、借款合同里有没有放贷资质说明、利率是不是在法律允许范围之内（年化24%以下受到保护）。