我查了一整晚，发现停贷不上征信是假，这几个手机小额黑户快速贷款app才是真救命

2030年的一个夜晚，李明看着屏幕上的“停贷不上征信了怎么办”这个搜索结果出神，他认为自己找到了一条摆脱债务的道路，但是没想到那后面隐藏着更大的危机。为了解决这个问题，他就颤巍巍地下载了一个叫做手机小额黑户快速贷款的应用程序，并且希望奇迹能够出现。这样可以解决燃眉之急吗？停贷之后留下的不良记录是否可以从个人信用报告中删除呢？黑户可以通过上述渠道顺利借款吗？这些问题就如重锤一样撞击着每个负债者的心灵。

到2030年的时候，如果还有人说“停贷不上征信”的话，那大概率就是一些不良中介在忽悠急需用钱的人了。正规金融机构已经和央行征信中心以及百行征信对接上了，任何逾期或者停贷的行为都会被如实记载。对于征信受到严重损害的“黑户”人群来说，正规银行的大门紧闭，只能把希望寄托于那些声称“不用查征信、马上审批、马上放款”的手机小额黑户快速贷款APP上。尽管这些平台的门槛很低，但是伴随而来的风险和成本却是很高的。

目前市场上存在的这些非传统的借贷应用程序主要是小额周转型以及分期购物型。用“极速融”以为例，该平台主要针对黑户用户进行紧急救助，借款金额一般为500-5000元不等，还款期只有7天到14天。它的使用条件非常宽松，只需要身份证、实名制手机就可以申请，并不需要人脸识别，但是这背后付出的代价就是综合年化利率一般都大于1000%并且有“砍头息”的情况。用户王先生表示：下款很快，十分钟就到账了，但是借款一千元只能拿到七百块，还款的时候又要还一千二百块，真是饮鸩止渴

另一类如“无忧花”平台采用的是会员制借贷的方式。用户需要支付99到299元之间的会籍费才能获得贷款资格，金额为1000-8000元之间，还款方式可以是三个月或者六个月分期付款。表面上看期限很长，但是把会员费算作成本的话，那么实际的资金成本就非常高了。用户李女士表示：交了会员费也未必能拿到钱，感觉好像是花了冤枉钱买了一个被拒绝的机会一样，很坑人另外一些没有名气的小额贷款APP还会偷偷地去读取用户的通讯录，在用户出现逾期之后就会用爆通讯录的方式来催收，并且还会对借款人进行社会性的打击。

对于这些手机小额黑户快速贷款APP来说，我们必须要清楚地知道它们的优点和缺点。好处是审核很快，门槛很低，不管有没有征信但是可以在非常危急的情况下进行临时借款。但是缺点也很大：利率非常高，催收方式很恶劣，个人信息泄露的风险很大。很多借款人的债务已经由原来的几千元上升到了几万元，并且陷入了越借越多、无法偿还的恶性循环中。关于注意事项，在放款之前不要有任何费用收取行为，这是百分之百的诈骗行为；另外还要注意查看电子合同内容，核实到帐金额和还款金额是否一致，防止掉入高利贷陷阱之中。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

问题一：黑户使用这些贷款APP不会上征信吧？
答：大多数小贷APP并没有接入到央行征信中去，但是这并不意味着就没有后果了。一般会接入第三方的大数据风控系统，一旦出现逾期就会对你的网贷圈内的信用分造成影响，并且以后很难再从高利贷那里借钱了。另外暴力催收也是很大的风险。

第二，遇到“砍头息”或者暴力催收怎么处理？
答：按照我国法律的规定，借款本金应当按照实际交付的金额来计算，并且不能超过法律规定的最高限额。如果出现上述情形，请保存好转账凭证和聊天记录等相关证据，并可以向互联网金融协会或者黑猫投诉平台进行举报，在发现有暴力催收的行为时要立即报警。

第三问：停贷之后征信记录要多长时间才能消失呢？
答：征信记录的消除和是否停止贷款没有关系。按照规定，不良信用记录从不良行为或事件结束之日开始计算，五年之内不得抹除。所以只有你把欠款还上之后，在过了五年之后，这个记录才会被清除掉。用不着贷来躲避征信记录的想法是不对的。