小老板亲测：推荐能当天下款的口子，这3个真救过我的命

去年腊月二十八的时候，到现在想起还觉得后脊梁一阵阵发冷。那时候建材市场的商户们都已经开始放假了，供应商忽然打来电话说之前开出的支票不能使用了，因为缺少了12.8万元的货物款项，如果不给钱的话就不再发货。手上正好有一批装修材料被压在工地上，甲方的进度款要到正月十五才能结算出来，如果这时候不给钱的话供应商就会停止供货，而之前签订的合同中的违约金也可以用来弥补我的损失。

说实话，在这期间我把手机通讯录都翻烂了，向亲朋好友借钱、向同学朋友筹款，但是大家都忙着过节，并没有那么多现钱可以借给我。没有办法之下，我去尝试了一些之前听过的途径，忙活了一整天才把钱凑够。从此之后我就开始用心去琢磨那些可以帮助自己度过难关的方法了，因为做买卖的人哪有不遇到困难的时候呢？今天的这篇文章就是我和大家分享我自己亲自体验到的可以用来做下注的途径希望可以给有类似情况的朋友提供一些帮助。

一、“银行秒批”不可信，下款要走对门路

大多数人在想到贷款的时候都会首先想到去银行。那么银行又有什么样的办事效率呢？除非你的资质非常好，并且之前已经做过相关的手续，不然从填写表格到面谈再到审核再到放款整个过程下来最快也要一个星期的时间。我的一个做餐饮的朋友急需资金来申请经营贷款，把材料提交给银行两周之后没有任何回应，直到店铺快要支撑不下去了才被批准通过，黄花菜都已经变冷了。

那么急需资金的人又该如何去寻找途径呢？也就是说可以用来做贷款的，或者是门槛很低的信用贷款，或者你在某一个平台上已经有一定的积累。最近几年来经过我的尝试之后发现比较可靠的是当天放款的渠道主要分为三种类型：互联网大平台上的消费金融业务、银行系的线上快贷产品以及一些合规的小额贷款公司。里面有很多陷阱，但是也有一些可以救人的东西。

二、经过实践证明有效的方法有三条，不能空谈

以下几个都是我本人或者是身边的生意人实际操作过的，可以当作下款使用。不能保证所有人都适合，因为每个人的征信状况不同，但是可以作为参考的方向。

1、某付宝的“借呗”以及某信的“微粒贷”

这两者应该就是人们最为熟知的了。我在腊月二十八的时候去救人，最后还是通过借呗筹集到了资金。当时的我的额度为15万元，在网上填写申请信息之后不到五分钟左右的时间内就把钱打到了我的银行卡上。大平台的优点就是正规，利率不很低但是很公开，并且没有任何乱七八糟的费用。并且你如果经常使用它来付款的话，流水越大，那么它的额度也不会很低。

但是有一个需要注意的地方就是这两款产品的评分是由系统的自动打分得出的，并不能人为干涉。有的人的日常使用中很少会涉及到支付宝或者是微信支付的情况，那么就不存在额度的问题了，或者是额度很小。去年还不至于如此，今年听说好几位朋友都说额度变小了，但是不知道为什么，系统还是按照自己的规则来执行的。

2、一些银行推出的“快贷”类产品

这个很多人都不清楚。如果某家银行你的对公账户流水很长，或者是有房贷要还的话，那么该银行很可能会给你的线上预授信额度。比如说建设银行的“快贷”、招商银行的“闪电贷”，都以速度快而闻名。我的一个做物流的朋友，由于经常使用建行发放工资和办理转账业务，在一次急需周转资金的时候，在手机银行上操作了几下之后，十分钟之内就把20万元转到了自己的账户里。

该类产品利率一般要比互联网平台低很多，并且由于它是银行自己的产品，在征信方面也会好一些。但是你要有平时的积累才行。如果是新开户或者是流水很小的话基本上就没有可能了。因此大家可以平时没事的时候多打开一下自己常用的银行APP看一看里面是否有类似的功能，说不定哪一天就会派上用场呢！

持牌消费金融公司自己的App

如果上述两种方式都不奏效的话，可以考虑去一些有资质的消费金融公司，比如马上消费、招联金融等等。后面都有合法的牌照，并且比那些非法的P2P平台要好很多。去年我也试过其中的一个，那时候征信查询次数比较多，各大平台都被拒绝了，在这个APP上才批下来五万元贷款，尽管利率比银行稍高一些，但是还是及时解决了燃眉之急，在当天下午就收到了这笔钱。

使用这些平台有一个小技巧就是选择带有“银行”或“消费金融”的名称的平台，不要去接触那些没有听说过的平台。怎样来判定呢？直接到APP的应用商店搜索，在查看开发者的资料时，如果看到是某家银行或者是某家消费金融公司的名字的话，基本上就可以放心使用了。

三、这些地方我已经踩过路了

说完好之后也要讲出一些坑来。查可以用来做下注的途径当出现以下情况时，就容易触发下面几个雷区了。

第一大陷阱就是“预付款”。有的中介机构或者平台声称可以帮你办理大额贷款，但是要收取一定的“包装费”或“验资费”。不信！正规贷款，在钱没有到达你的账户之前，一分都不会被你支付出去。我的一个老乡急需用钱，被别人骗去交了三千元的“资料费”，但是对方收到钱之后就把这个人给拉黑了，并且连报案都没有成功，真是损失惨重。

第二条陷阱就是“套路贷”。有的平台表面上看利息很低，但是其中包含的服务费、担保费等费用加起来之后年化利率就很高了。曾经有一个叫做“零息”的平台，借一万块钱只能拿到八千元，另外两千就被当作“服务费”扣除掉了，这不是贷款而是抢劫。所以在签订合同时要仔细阅读所有的条款，尤其是有关费用以及违约责任的内容。

另外一种人们常常忽视的情况就是征信查询次数过多。有的人急需资金的时候，就会打开手机开始胡乱地点击各种借贷平台，有的放款、有的测试额度。那么最后的结果是什么呢？每次点击都会留下一条“贷款审批”的征信记录，在征信里留得越多就越难申请到正常的贷款了。我养成了一个习惯，在真正需要办理贷款的时候，先确定要去哪个银行或者机构，并且一家家地去考察，不要盲目地到处撒网。

第四点就是想要成为天下的第一人，那么就看细节了

同样是申请贷款，有的人可以马上批准，而有的人却被拒绝了。其中有很多门道，并且这些门道在网上很难找到经验。

申请的时间很重要。据我个人观察，在工作日的上午十点至下午三点之间提交申请的话，通过率以及放款的速度都会比较快。这件事情没有得到官方的确认，只是我自己的一种推测，大概是因为当时审核的人在场，系统的审批也比较顺畅。如果你在深夜的时候去申请的话，有很多要人工复核的地方就会推迟到第二天才能完成，当天就能下款也就不可能实现了。

资料填写也是有要求的。现在很多平台都采用的是系统的自动审核方式，即比较你在各个地方所填写的信息。例如你要填单位电话的话，必须与你之前办理信用卡的时候留下的那个一致；家庭住址也不能随便更换。系统很聪明，如果发现了信息不一致的情况就会直接拒绝，并且不会给任何理由。

另外，你如果是小本生意的人，在走流水时可以注意一下。最好是一张银行卡上所有的钱都打过去，不要今天用这张明天再换另一张，分散的资金在银行看来就等于没有资金流动。以前我也吃过这样的亏，所以后来专门办理了一张信用卡来作为经营流水使用，半年后去申请快速贷款的时候，额度竟然翻了一番。

第五点就是掏心窝子的话了

做了一辈子生意之后，我觉得资金周转这件事儿，平时不做打算，在紧要关头就会落得两手空。不要等火烧眉毛的时候再去寻找出路，平时应该多多留意、多多学习，到了真正需要的时候就不会手忙脚乱了。

另外一点就是能够向亲朋好友借钱的时候不要去用网贷或者小贷公司，如果可以的话最好还是从银行那里申请贷款。除了利息之外，还有对个人信用记录造成不良影响的问题。我现在的手机里只保留了几个正规平台的应用程序，一般情况下不会打开它们，但是知道在紧急情况下可以用它们来解决问题。这样就可以了。

另外还要提醒大家的是，“黑户也可以贷款”、“不查征信”的说法都是骗人的。正规金融机构是不会忽视征信的，它们并不是慈善组织，也会顾及到资金的安全问题。上天不可能会给你送馅饼，只会给你设陷阱。

那么我现在想问的是，在你遇到急需资金的时候你是怎样去解决这个问题的呢？还有什么好的办法吗？