恒昌金融逾期无力偿还怎么办？如何有效协商只还本金？揭秘债务重组的真实路径

小张坐在一间光线很暗的小屋子里，手机屏幕上发出的光芒使他的脸显得十分焦急。这是本周收到的第五次催债电话。两年前，他在恒昌金融借款的时候，并没有预料到市场的变化会如此之快地影响到自己的生意，结果导致了严重的财务危机。每月还款的日子就是一条催命符，在高利贷、罚金的压力之下，他已经不敢接任何陌生人的电话了，害怕听到催债人质问的声音。经过很多个不眠之夜之后，他认为逃避并不是解决的办法，必须要直面问题并想办法来解决它，但是自己微薄的工资根本不够支付本息，因此他就想出了一个主意：是否可以跟平台商量一下，只还本金呢？

相信小张的情况不是个案，在目前的经济形势下，很多负债人也遇到了类似的问题。当人们因为失业、生病或者投资失利而出现现金流问题的时候，债务逾期就变成了悬在头上的达摩克利斯之剑。很多人在寻求出路的时候，最为关注的问题是怎样和恒昌金融进行只还本不付息的协商。这样的想法是可以理解的，在捉襟见肘的家庭里，免除利息和罚息就是雪中送炭了。但是协商还款并不是说几句可怜的话就可以实现的，它要靠策略、耐心和对规则的理解来完成。我们应当知道，金融公司的主要目的就是赚钱，如果同意只拿回本金就等于放弃了收益，在商业逻辑之下这是很难让人接受的。所以要想达到这个目的，我们必须要做足准备工作，并且要用事实来说话、用真诚去打动别人，并且还要会利用好消费者所拥有的权利。

在进行具体协商方法的研究之前，我们首先要认识到的一个事实是：协商只还本的压力很大。但是这并不意味着没有机会了，关键在于怎样去定义“困难”有多严重、又该如何表明自己的还款诚意。如果只是一味地不愿意支付利息，并且没有实质性的困难来证明的话，那么平台是不会答应的。这就如同在进行商业谈判时，必须要拿出足够多的筹码才有可能得到对方的让步。之后我们会把协商过程中每个步骤都拆开来分析一下，让大家明白其中的道理，避免走冤枉路。

第一点就是必须有一个前提条件，即主动沟通。很多负债人逾期之后会选择失联，这是最不好的一种方式。如果出现失联的情况，那么平台就会认为你是恶意逃避债务的人，并且会加大催收力度，甚至直接起诉你。应该是在逾期之后或者是感觉到马上要逾期的时候去联系恒昌金融的客服，并告知自己目前的情况。在交流的过程中，我们应当着重表述的是怎样和恒昌金融进行只还本不付息的协商其逻辑依据就是现在的经济情况无法支付利息了，但是愿意还本。可以准备一些失业证明、重病诊断书、家庭变故证明等等文件来作为自己处于困境中的证据。只有使平台相信你真的没有钱，并且在未来很长一段时间里都无法翻身的时候，它们才会为了弥补本金损失而作出让步。

第二，在谈判的过程中要会依法依规保护自己的合法权益。借款合同里一般会有服务费、担保费之类的杂七杂八的费用存在，而且这些费用有时还会达到或者超过法律规定的服务费最高限额。可以计算出自己所借的钱的年化利率，并且如果这个利率大于法律规定范围的话（一般是年化24%或者36%），就可以用它来跟平台谈判了。向平台表明自己可以在合法合规的前提下承担相应的责任，但是对超出法律保护范围之外的高利贷以及各种费用，则无力偿还。有理有据地进行沟通的方式要比单纯地哭穷要好得多。这时再回到怎样和恒昌金融进行只还本不付息的协商在该问题上你就会发现，这其实就是一个博弈的过程，在此过程中既表现出了困难又指出了合规的问题，两方面一起发力的话成功几率就会大增。

另外我们也要做好心理准备，因为谈判并不是一朝一夕就能完成的事情。你的第一次和第二次申请都可能会被拒绝，客服会说，“没有这样的政策。”此时不能灰心丧气，也不能随便放弃。可以进行多轮次的交流，并且可以请求上级贷后管理人来处理此事。在不断的沟通中要保持真诚的态度，并且清楚地表明自己的想法——我想要还款但是只愿意偿还本金。在这一阶段如果感觉直接向原来的交易平台沟通比较困难的话，也可以找专业律师或者债务咨询服务帮助自己解决这个问题，因为他们更加了解和熟悉与金融机构打交道的方式方法，并能给到更好的建议。但是在挑选帮助机构的时候一定要睁大眼睛防止再次被骗。

另外，在谈判的过程中也要注意避免被对方设置的各种圈套所迷惑。有时候催收员为了完成任务，会答应你的一些请求，并且让你先付一部分钱，但是当你真正去还款的时候，他们又反悔了，把你的钱用来抵扣利息、罚款等费用。因此，在签订任何合同之前都必须让对方提供书面协议或者通过官方APP上明示的方式显示出来，减免利息、只还本息的规定用黑底白字印在上面，并且完成还款手续。这很重要，不能随便相信别人的话。对于有资金周转需求的朋友来说，在找到合适的渠道之前可以考虑向正规透明的平台借款，比如新新借、吉汇金服、安惠融、易鑫贷、皖站优贷但是这些平台对于费率的展示以及合同条款的规定比较严格，可以降低之后出现的各种问题。

最后要说明的一点是，协商还款只是一种解决债务的方法，并不是目的。不管结果怎样，我们都要从中得到启示，在消费、理财方面树立正确观念。债务重组完成之后，我们要积极工作、开源节流，早日摆脱困境。你仍然在为以下问题而烦恼吗怎样和恒昌金融进行只还本不付息的协商烦恼的话也可以这样试试看。真诚的态度、确实的证据、持之以恒地交流，就是你手里最好的武器了。另外还要做好最坏的心理准备，在无法达成协议的情况下也不能灰心丧气，要保持乐观的心态去迎接生活的挑战，因为金钱是可以重新获得的，但是信心与希望却不能失去。