别被广告忽悠了，真正安全快捷借款软件有哪些？银行人给你交个底

昨天有一个小伙子坐在我的旁边，手里拿着一部手机，在上面展示了一个应用程序的界面，并且问我在哪里可以借到五万元。看了一眼之后发现这个页面很花哨，并且声称可以做到“秒批秒到、无视征信”。说实话，当时我心里就咯噔了一下。现在大家都在急需用钱的时候去搜索哪些是安全、方便的借贷款项的应用程序害怕点击错误的一个链接，导致借款没有成功的同时还泄露了自己的联系方式。我在银行做了七年的信贷工作，见过很多因为随意点击链接而弄坏征信的客户，今天我就直接说出来了，在场的人都是我的同事。

其实并没有什么太大的问题。也就是说，可靠的途径一般不会出现在弹窗广告中。

市场上所说的“安全借款软件”可信吗？

去年有一位做装修的老顾客老张，在年底的时候工程款还没有结算下来，工人们的工资需要自己先垫付了，于是他就在网上下载了一个标榜“大额低息”的借贷软件。那么结果是什么呢？钱到了之后只拿到借条上所说的七成左右的钱，其余的部分则被解释为“服务费”。这是典型的砍头息，后来我把账给他算了一下，其实年化利率已经很高了，远远超过法律保护的范围。老张那时候后悔死了，拍着大腿说要是早知道的话就去趟柜台就好了。

人们认为只要在手机上轻轻一点，钱就会到账户里就万事大吉了。这样的想法很幼稚。

有的软件后端并不是合法的持照公司，而是披着羊皮的高利贷。借的时候很爽快，但是还的时候就会让你吃不了兜着走。并且该类软件在安装的时候会要求获取很多权限，包括通讯录、相册、定位等等一个也不少。如果出现逾期的情况，哪怕是只有一天的时间，那么你的整个家庭都会被电话轰炸。这样的“方便”付出了很大的代价。

银行内部的“白名单”：哪些正规并且很快就能借到钱的贷款软件

既然外面有很多坑，那么到底哪些是安全、方便的借贷款项的应用程序？不跟你讲空话了，分成两部分来说明。

第一种情况就是你手机上很有可能会存在的——各大银行的手机银行客户端。

招商银行、工商银行、建设银行等大行的APP里都有关于消费贷款的产品，“e招贷”、“融e借”等等。有什么好处呢？利率公开透明，并且没有任何隐含的成本，在安全性方面也是最好的。过去人们认为银行办事效率低的原因就是老黄历的问题。现在的大多数银行线上贷款只要你在该行有代发工资或者房贷就可以点击进去几分钟就拿到额度并且可以马上把钱打到你的账户上。不同的银行有不同的政策，但是大的趋势都是向线上发展。

第二种是来自各大互联网公司的消费金融服务。

蚂蚁借呗、微信微粒贷、京东金条等大家比较熟悉的贷款产品。背后的资金方或者是消金公司，或者是合作银行，都属于持牌正规军。该类软件的优点就是被嵌入到你的日常生活中的各种应用程序中，并不需要另外去安装它，在使用的时候账户的安全性也得到了保证。并且它的额度是可以变化的，如果你多用支付宝或者微信进行付款的话，那么这个额度就会增长很快。

那时候有一个刚工作两年的小姑娘想要分期购买一台电脑，请问你们这里有什么好的推荐吗？直接让对方查看自己的支付宝、微信里面是否有相应的入口。如果有的话就直接使用上面两个就可以，虽然利率不是最低的但是比较正规，并且不会给你设陷阱。之后她跟我说，在申请到钱的过程中没有受到任何人的干扰，整个过程只用了不到两分钟的时间。

怎样才能知道某个借贷平台是否是假的呢？

其实有一个非常简单的方法来判断放款方是否可靠。在申请时要认真阅读页面上较小的文字，并且要看清楚放款机构的名字是不是完整的。带有“小额贷款”、“网络科技”、“信息服务”等字样的话要注意一下。如果是放款方为“XX银行”或者“XX消费金融公司”的话，基本上就可以放心了。很多人都不会注意这些细节，只是一味地盯着额度看，最后吃大亏。

为什么有的正规软件你会去申请但是没有额度呢？

这个问题我可以一天之内听到八次。其实并不是因为软件出了问题，而是你自己的“姿势”错了。

银行以及各大平台的逻辑都是一样的，就是看你有没有还贷的能力和意愿。有一个内幕很多人都不清楚，在银行内部审批系统的“白名单”中存在一个机制。如果你是本行的代发工资客户或者是曾经在本行购买过理财产品并且有房贷的话，在该银行APP里测试额度的话通过率很高，并且还会享受一定的利率优惠。

相反地，在这家银行里如果是一个“白户”，即没有任何存款记录、也没有任何交易记录的人的话，那么系统就会把这个人当作一个“陌生访客”来对待，并且风控模型也会直接拒绝他。去年还不至于如此，今年各银行的风控都比较严格，“纯白户”的情况不好。

因此，与其四处碰壁，倒不如先看看自己的工资单上写着哪个公司的名字，在哪家银行的App里能找到相应的入口。这就是所谓的“精准打击”，可以提高两倍的成功率。

申请的时候不要做出以下的动作

快捷的话，在申请的时候会授权软件读取通讯录、查看相册等。一定不要点击同意哦！正规银行APP一般是不会强制要求用户的，如果遇到的是那种不给权限就无法登录的应用程序，则应该立即删除它，并且不再考虑其他任何事情了。

另外有一件事情要告诉各位。不要在短时间之内多次提交申请。每次点击“查看额度”的时候，在征信报告里都会增加一条关于“贷款审批”的查询信息。一个月查好几次，再去做正规贷款的时候，审批经理看到你的征信这么差，第一反应就是：这个人肯定很缺钱吧？四处借钱来解决困难。此时想要批准的话也没有任何可能了。

上个月我就拒绝了一个做餐饮的小老板，他的资质还可以，流水也很充足。就是因为他这个星期急需用钱，所以连续点了很多次网贷来查看自己的信用情况，把征信都给弄坏了。于是只好对他说，等三个月之后再来看征信报告吧，目前系统还不能通过。

最后说几句实在的话

市场上很多号称可以轻松借到钱的APP其实都是为了从你身上榨取利益而设计出来的。真正的寻找哪些是安全、方便的借贷款项的应用程序只使用银行自有的应用程序以及这几个互联网巨头的产品就可以了，其他的杂牌软件一律不要接触。即使急需资金周转也不能慌张，一旦出现错误就会造成更大的损失。

在点击“马上办理”的时候，请先查看一下放款机构是哪家，这样可以避免出现资金被诈骗的情况，并且也可以防止自己陷入债务危机之中。