有信用卡能下的借款口子？别被忽悠了，真相在这里

上个月我去深圳采访一起案件的时候，当事人的小林就被“有卡必下”的广告语给骗走了八千元的服务费。

手里拿着三张信用卡，总额度是15万元左右，觉得自己很有钱的样子。

结果呢？

所谓的“内部渠道”其实并不存在，对方收到钱之后就再也不理人了。

小林的情况并不是个别的事情。过去的两年里，我采访了四十余个类似的案件，基本上都是用同样的方式被收割掉。

大家都在搜可以使用信用卡进行贷款申请的地方但是没有人知道的一件事是：信用卡本身就是一种信用凭证，它可以让你进入多少个合法的地方？

信用卡后面的价值要比你想的多得多

人们普遍认为信用卡只是一种消费手段，在使用之后再进行归还就可以结束整个过程。

错了。

在银行以及持牌消费金融公司所使用的风控模型中，拥有并使用了信用卡并且持续时间达到六个月以上的人，就已经被认定为通过了第一次审核。

芝麻分、社保记录等等都不如它来得实在。

上一年我就向某股份制银行信贷部门的一位朋友询问了这件事，并且得到了一个内部的标准：持有其他银行信用卡并且额度达到三万元以上的客户，在该银行申请消费贷款的话，通过率要比一般的客户高大约二十个百分点。

该数据无法在网上查询到，在他们进行复盘的时候得出的结果。

那么问题就出现了，既然信用卡可以加分，为什么还会有人四处寻找“漏洞”呢？

其实就是被一些“包装材料”和“强买强卖”的广告给误导了。

什么样的人可以使用信用卡进行借贷

与其在网上海捞油水，倒不如看下我这几年搜集到的数据。

第一种方式就是用信用卡进行现金分期。

这件事情很少有人知道，在每一张信用卡的背后都有一个现金贷的额度，并且这个额度和消费额度是不一样的。

我曾经采访过一个名叫陈姐的外贸人，她的招商银行信用卡额度是八万元，并且从来没有使用过现金分期。

上个月底因为资金链紧张，她试了下“e招贷”，很快就拿到了12万元的贷款，并且很快就被打入账户里。

利息呢？

年化收益率在7%上下，比外面所谓的“口子”要低很多。

第二种方式就是用信用卡办理贷款的消费金融机构。

中银消费金融和中邮消费金融这两家对于有信用卡客户的待遇很好。

具体的政策今年已经调整过了，之前要持有信用卡一年才能申请，现在只需要六个月就可以。

但是我对华南地区的了解比较多，其他的省份可能会有所不同。

第三种方式就是通过银行推出的“快贷”类产品来实现。

建设银行的快贷、工商银行的融e借、招商银行的闪电贷等都具有如下特点：如果持有多张他行信用卡并且有良好的还款记录的话，系统就会自动获取相关信息。

不需要再提供其他的材料了，额度可以拿到3-5万元左右。

但是有一个陷阱，很多人的脚都踩到了上面。

号称“有卡就下的”平台都是骗人的

我必须要说得很不好听：目前市场上99%打着“有信用卡就一定可以下单”的旗号的平台，或者是诈骗分子、或者是高利贷公司。

去年我在一个叫作“贷款中介群”的地方做卧底，里面每天都会发布这样的信息：“只要有信用卡就可以申请，黑户白户都可以办到，最高可以贷到二十万元。”

听上去很有吸引力吧？

别傻了。

他们所说的“下款”就是把人送到714高炮那里去——借了三千块钱拿到手只有两千一百元，七天之后再归还款三千块。

这样的平台我已经踩过雷了，在那时候我是新手，自己去尝试了一下。

结果呢？

把利息折算为年利率的话就超过了1000%。

记者也对一名受害者的经历进行了报道，小张是广州一家餐馆的服务员。

他有两张信用卡，额度总共是十万块，之前他的信用状况很好。

结果被中介骗着向一个不知名的平台申请了贷款，年利率高达36%，并且还要交纳3000元的服务费。

后来他才知道自己的条件很差，所以直接向银行申请了信用卡消费贷款，年利率大约在5%上下。

血亏。

因此当您见到“有信用卡可以申请到的借款额度”这样的说法的时候，请先问问自己：正规金融机构为什么会有这样的宣传呢？

他们不缺客户。

使用信用卡去申请贷款的方法

不要在各个地方寻找“口子”，我已经为你找到一条正确的道路。

第一种方法就是把手机上所有的信用卡应用都打开，在里面寻找是否有“现金分期”或者“随借随还”的选项。

大多数银行的现金分期额度都是单独审批的，并不会用到信用卡本身所拥有的额度。

第二步就是如果您的信用卡已经用了1年以上的话，那么就可以直接到四大行的手机银行里查看一下“快贷”类的产品了。

建设银行的快贷、工商银行的融e借等都是由系统进行自动审核，在有信用卡使用记录的情况下通过的概率很大。

第三步就是用消费金融公司正规的产品来解决大额的资金需求问题。

招联金融、马上金融、中银消费金融等都是持牌公司，年化利率相比银行要高一些，但是都符合法律法规的要求。

具体的可以批多少，我已经记不清楚了，一般是3-20万元左右，根据个人资质而定。

另外很重要的一点是，在申请前的三个月里不要让信用卡出现逾期的情况。

一个逾期就会把之前积攒好的信用分数全部清空。

这件事情我已经见过很多次了。

一些很容易被人忽视的地方

只对行业内的人讲的事情。

申请时间有讲究

每月下旬的时候，由于银行信贷额度比较紧张，所以审批就会变得严格一些。

想要申请的话最好选择上旬。

该规律并不是完全正确的，但是经过我两年的研究之后，我认为它是可以信赖的。

信用卡使用率

如果您的信用卡使用率已经达到了八成以上的话，那么银行就会认为您目前的资金状况比较紧张，从而降低贷款审批的可能性。

在申请贷款的一个月之前就把信用卡的使用频率控制在五成以内。

该方法并不为所有人所知。

多头借贷记录

不要一次在五个以上的地方去申请贷款，每次申请都会留下痕迹到你的信用报告里。

银行会发现你在短时间内多次申请贷款，于是就拒绝了你的请求。

我去采访了一个人在一个月之内向十二个平台都提出了申请，并且都被拒绝了。

冤不冤？

最后我要说的是一个大实话：

信用卡本身是最好的信用证明，不要舍近求远去找一些不明不白的地方借钱。

正常的途径就是你的手机里面，但是你从来没有认真的去寻找过。