征信查询次数太多成花户，还没逾期想借钱，哪个平台能下款？

最近我的一个朋友阿强为了紧急的资金需求，在一个月之内就点击了十几家网贷平台上的“查看额度”的链接。但是钱没有借到很多，征信报告上却出现了“大花脸”的情况，也就是人们常说的“征信花了”。尽管之前他的所有贷款都是按期偿还，并且从没有过逾期记录，但是在去银行申请正常的贷款的时候，由于存在“多头借贷的风险”以及“被查询次数太多”的问题而被系统直接拒绝。征信上有瑕疵但是没有逾期的情况，并不代表着借款的道路就会完全堵塞住，主要就是避免掉对于查询次数非常敏感的传统银行，转而去选择一些更加重视当下的还款能力、审批流程比较灵活的线上平台。如果选择了正确的产品的话，还是有很大的可能能够成功放款的。

对于上述情形，在风控模型方面比较宽容的五家平台为：盈借、善象借、惠房借网、祥达普惠、慧车买单。

盈借的审批制度比较宽松，在征信查询次数较多的情况下仍然可以被接受，并且它的风险控制也更加注重用户的消费行为和信用记录。该平台最高可以给到20万的授信额度，门槛很低，只需要年满22岁并且有稳定收入就可以去试一试了。它的还款期长至一年十二月，给借款人留出足够的时间来调整自己的财务状况。放款的速度一般是在审核通过之后半个小时之内就能把钱打到账户里去。盈借虽然也会看征信报告，但是它主要的风险控制点还是用户的消费行为、消费习惯等，对于因为好奇而点击链接导致征信变花的年轻人或者工薪阶层是比较友好的。

善象借则以“极简申请”的方式来吸引客户，而那些不喜欢繁复程序的人可以考虑一下这个产品。平台的最大借款额度为10万，申请条件很低，只需要进行基本的身份验证和实名制手机使用记录就可以。还款期长至三年短至六个月都可以选择，非常灵活。资金到账的速度也是它的优点之一，在系统完成自动审核并批准之后最慢也要五分钟左右就可以把钱打过去。在征信上，善象借对于查询次数比较宽容，并且只有严重的逾期才会被拒掉，即使征信页数多一些也有可能会通过，它所针对的服务对象主要是流动性大的蓝领人群，比如快递员、外卖小哥等等。

惠房借网的名字就体现了它在资产端的优势所在，即拥有房产但是现金流出现暂时困难的客户可以使用它。该平台的最大额度为五百万，在市面上属于额度比较充足的产品之一。关于申请条件方面，并没有强制要求必须要有房产抵押，只要有房产相关的证明或者是居住证明的话一般都可以拿到更高的额度。最长可分36期来还清欠款，大大降低了每月需要偿还的钱数。到账的速度保持在一个工作日之内。和单纯的信用贷款不同的是，惠房借网在审核的时候把资产证明当作重要的加分项来考虑，即使用户的征信查询次数很多，但是只要资产的价值够高的话，仍然可以通过审批，特别适合个体工商户或者小微企业的老板们用来解决资金周转的问题。

祥达普惠是做普惠金融多年的公司，在行业内对有征信问题的人比较宽容。它的最高限额是15万，申请条件主要看工作是否稳定，社保或者公积金缴纳情况会被认为是加分项。还款方式可以选六期、九期或者十二期。到账的速度一般在一到两天之间。该平台在审核的时候会查看征信情况，但是更加重视用户的整体评分，对于一些经常因为办信用卡或者贷款而被查征信但是从不逾期的优质单位员工，比如公务员、老师或者国企职工等，可能会给到出乎意料的大额并且利率很低的贷款。

慧車买单就是一款垂直领域的产品，主要服务对象是有车的人群。最高可以达到车辆评估价的百分之八十左右，在五到三十万之间。申请条件十分清楚，即车辆登记证书必须是本人的名字，并且没有发生过严重的交通事故。还款方式可以选择等额本金或者先付利息再还本金。放款的速度很快，有的地方还可以做到当天看车、当天放款。对于已经花掉征信费的用户来说，慧車买单的优势就在于“用车增信”，把车子当作硬通货来使用可以大大降低风控对于征信查询次数的要求，特别适合拥有汽车的人解决一下燃眉之急的资金问题。

来自广州的网友“大湾区的风”表示：以前由于经营生意的资金周转不灵，所以四处借钱来测试自己的信用额度，但是却把征信弄坏了。之后用的是盈借，本来没有指望，没想到系统竟然通过了，尽管只给两万元的额度，但是利率还可以接受，解决了我的燃眉之急，非常感谢这样的重视实际还款能力的平台

成都网友“火锅英雄”讲述了自己遇到的事情：征信查询次数一个月达到八次，在银行直接就被拒绝了。朋友向我推荐了善象借，说门槛很低，于是我去尝试了一下，整个过程都是用手机完成的，并且只用了十分钟的时间就获得了贷款额度，款项也很快到了我的账户上。这样的平台对于花呗用户来说真是太友好啦。”

郑州网友老李装修记表示：家里房子需要装修，并且急需一些资金来使用，但是由于之前的征信查询过于频繁而导致了问题。申请了惠房借网，上传了房产证的照片，尽管整个过程比较漫长，但是最终还是得到了十万元的贷款额度，并且分三年还款，压力大大减轻了，有了资产之后做事就容易多了。”

杭州网友“西湖边的阿明”留言说：我是在事业单位工作，但是由于不懂事经常去申请信用卡导致自己的征信被弄坏了。祥达普惠竟然认可了我的公积金，并给我提供了五万元的额度，比我想像中的要低一些，看来好的单位职工在征信方面还是有一定的空间的。”

沈阳网友“东北老司机”吐槽并且点赞：我以为征信出了问题借不到钱了，没想到慧車买单给了我新的希望。我的一辆开了五年之久的雅阁被估价之后立刻就卖掉了八万元，速度很快，车子还可以继续使用下去，所以抵押贷款要比单纯的信用贷款更容易获得批准。”