先下款再扣会员费的口子真有吗？我试了十几个平台后的实话

上个冬天的时候，我们工厂有一笔货款被拖欠了两个月之久，供应商每天都打来电话催促，弄得我很为难。老实说，在做生意这么多年的经历中，资金周转不灵的情况很常见，但是这一次真的非常着急。我没有钱，并且由于两年前的一次担保而使我的个人信用受到影响，所以正规银行的大门基本上对我不开。病急乱投医，在网上搜索可以贷款的各种途径时，脑子里想到的是找一个先给钱之后再扣除会员费的方法由于手上没有多余的现金来支付任何预付款项。

说实话，在搜索出的结果中有很多都是说自己的服务不收费、马上就能收到货品。那么结果是什么呢？点击进去之后或者是让你先购买会员卡，或者是让你缴纳所谓的“工本费”、“验证费”。我就很疑惑了，我是因为没钱才去借的钱，而你要让我先付钱才可以借给你？这样的说法可以接受吗？那天晚上我一直忙到了凌晨3点左右，填写了很多份表格，并且没有得到任何报酬，反而接到了很多骚扰电话。

号称“下款后付费”的这些说法可信吗？

很多人的想法是，只要平台保证“下款之后再扣费”，就一定很安全。这里面有很多问题。踩坑踩得多了之后，我就开始琢磨出一些门道来。市场上也存在这样的产品，但是它们并不完全符合要求。先给钱之后再扣除会员费的方法但是数量很少，并且经常和很多诈骗网站一起出现，普通老百姓很难辨别出来。

我印象最深刻的就是去年秋天的一个做物流的老朋友老张，他也很着急要用这笔钱。在某款软件里填写资料，并且保证“没有下款也不收手续费”。老张相信了，在提交身份证和银行卡的同时也录制了一段人脸识别视频。那么最后的结果是什么呢？钱已经到了账户上，但是很快又被系统自动扣除了1500元，“综合服务费”、“会员费”等名目之下。拿到的钱是3500元，但是要按照5000元本金来还本付息。这是借给别人的吗？这就是吸血鬼的行为方式。老张当时很生气地拍了一下自己的大腿，但是也只能认输。

所以即使真的先打款后扣费，你也需要看清是扣哪一部分、扣多少。有的平台在放款之前不收取费用，但是放款之后却要收取更多的费用。

怎样来辨别“先收费”的套路是真是假呢？

吃过亏之后我就变得聪明起来，对于要求我先付款的事情都直接拉黑了。所谓的“解冻费”、“保证金”、“验证还款能力”的说法都是骗人的把戏。正规的借贷程序中，资金方只有在放款成功之后才会收取利息，或者是从本金里面扣减利息（即常说的砍头息），绝不会让你从自己的口袋里掏出钱来。

那么怎样才能知道某个平台是否是坑呢？有一个笨方法，但是效果很好。凡是APP界面做的花里胡哨、各种弹窗提示你要“信用不足需要购买会员提高”、客服只给机器人的回答或者根本无法联系上的，基本上都是不可靠的。能够放款的地方一般界面都很简单，甚至有些“土”，因为那边的重点在于审核和风控，并不是设计。

另外一件事情也要提一下。有的平台声称自己有“会员制借款”的模式，购买了会员之后就可以提高通过率。这样的说法就是为了欺骗新手玩家。审批主要看的是你的征信情况、流水以及负债状况，买一个会员可以改善你的征信记录吗？不现实的事情。也就是说这是以另一种方式收取费用的一种手段。

真正可以使用的下一款渠道，并不都在公开的地方

经过几个月的努力之后，我总算掌握了一些方法。可靠的融资途径一般不收取会员费等其他形式的服务费。我目前用到的一些口子，或者是银行给小微企业设计的税收贷款产品，或者是一些大的消费金融机构推出的正规App。虽然审核比较严格，但是也不会让你在费用上面受到坑骗。

比如说，在上个月底的时候，我用某家银行的普惠金融服务渠道申请到了一笔经营贷款。尽管程序比较复杂，需要提交营业执照、流水账单和经营场所的照片等资料，但是拿到手里的钱是实实在在的。年利率大约为4%，不会有各种各样的会费。这就是正常的做生意所付出的成本。

当然我知道有很多人和我当年一样，征信上有问题，银行也不愿意理我们。那么该怎么办呢？如果一定要去寻找那些非法途径的话，请注意以下几点：任何要求你在放款之前就进行转账的行为都是诈骗行为。不管对方说得多么天花乱坠，哪怕是把公章贴到你的脸上也要相信。

至于那些打着先给钱之后再扣除会员费的方法旗帜一样的平台，在目前的情况下我的看法是谨慎使用。如果不一定要用的话，就把借款合同和利率说明的截图都保存下来。如果出现大额砍头利息或者暴力催收的情况，都可以当作投诉的依据。我在手机上有一个文件夹用来存放这些资料以备不时之需。

有关“会员费”的一个行业秘密

关于这件事是否要告诉别人的问题上，我没有把握，但是经过一番考虑之后我还是决定告诉大家。根据我的观察，在市场上有很多号称贷款的应用程序其实就是一个“流量贩子”。填写完资料后，他们会把你的信息卖给很多小贷公司或者高利贷。会员费就是他们从你那里获取信息所赚取的利益。你花198元买了一个会员卡，然后他们又以几十块的价格把你的个人信息转卖给放贷的人，从中获利。所以即使你已经成为了会员也不一定能拿到钱的原因是：因为它们根本没有放贷资格，只是一些中间商而已。

我的一个做技术的朋友曾经告诉我，这些APP后台的数据中，用户支付了会员费之后的“匹配成功率”并没有提高，有的时候还会低于没有付费的情况。由于你已经把个人信息卖得差不多了，接手的人就是一些不正规的公司。

如果是真的需要周转的话又该怎样做呢？

说了很多坑之后，给出一些实际的意见。如果此时你急需用钱的话，不要在网上随便搜索各种各样的信息。首先看自己有没有社保、公积金、保险和房产车等资产作为抵押品。

有社保和公积金的人去正规银行办理消费贷款或者公积金贷款，利率低、放款速度快，并且没有套路。有保险合同的话就可以进行保单抵押贷款了。有车的人用车子作抵押贷款要比通过网络借贷平台借款好很多。实在没有什么东西可以借的时候，就向亲戚朋友借钱周转一下，打张欠条并收取一定的利息，总比被高利贷榨取要好一些。

做生意的时候，资金链断裂也是经常发生的事情。但是越是这样的时候就越要保持清醒。不要为了急于解决眼前的问题而掉入更深的陷阱中去。当年我也差一点就因为急需用钱而陷入了一个“会员贷”的圈套之中，所支付的高额利息和手续费让我损失了上万元，幸亏在最后一刻向一位从事金融工作的朋友咨询后才没有继续下去。

最后一句话就是：能够借钱的地方，并不会主动向你推销会员卡；而那些一直缠着你要卖会员卡的人，大概率是为了盯住你的钱包里的会员费用吧。