征信黑了还能贷款？别傻了，告诉你有没有征信黑能下的口子

2018年的冬天至今我还记得很清楚，每当我接到一个电话就会感到不安，都是催债的人打来的。那时候我已经欠了十几万元，征信早就被毁掉了，就连办理中国联通手机卡也遭到了拒绝。没有出路的时候，我会每天在网上的搜索引擎里查找有没有征信黑名单可以规避的地方恨不得把所有的广告都试一试。那么结果是什么呢？没有拿到借款的钱，反而是各种“工本费”、“验证费”把这些钱给骗走了，真是雪上加霜。

后来我还是硬着头皮向家里说明情况，并且把欠款全部还清了，但是这几年我没有空闲时间，一直在钻研金融知识，在信贷圈子里也混得不错，终于对这个行业有了些了解。网上声称“黑户必下”的广告中，有90%都是骗人的，剩下的10%就是高利贷。今天我要给大家分享的是之前踩过的雷以及我现在所了解到的情况。

为什么总是找不到可以申请到征信黑名单上的贷款的地方

很多人的想法和我当年的一样，认为一定会有“漏网之鱼”，因为那么多放贷公司啊。这样想是不对的。其实现在金融系统的数据共享程度已经远远超过了人们的预期。

银行自然也是不可动摇的。持有牌照的消费金融公司，例如马上、招联等，其背后的征信系统和银行是一样的。认为小众平台就可以避开吗？不要那么天真。大数据风控要比你的妈妈更清楚你的情况。你在手机上安装了多少个借贷软件，最近是否因为其他平台而被拒绝了贷款申请，在你的通话录音中是否有催债人的声音出现，系统都可以在一秒之内完成搜集工作。

我的一个朋友老张去年做买卖亏本了，在征信上面出现了三个月以上的逾期情况，这就是所谓的“连三累六”。他还不死心，去申请那些号称“不用查征信”的小贷公司，但是填写完各种资料之后，屏幕上出现的一行字是：“综合评分不够。”什么是综合评分不足呢？其实就是你数据不好用，系统就直接把你的账号给pass掉了。

那么有没有不需要查询信用报告就可以办理的情况呢？有的，但是这并不属于贷款范畴，而是诈骗行为。或者是骗取前期费用的，或者是套路贷、借一还十的。这样的陷阱一旦掉进去就很难翻身了。

网上的“黑户下款”广告是怎么回事

在网上我见过很多这样的广告，“黑户白户都可以申请”、“不看征信也能马上到账”。看上去很吸引人。但是要知道，资本是逐利的，并不是哪一个放贷机构会去做慈善。为什么有人敢向征信黑名单上的人借钱呢？

高利息可以弥补风险，这个账你是算不来的

用户曾经研究过一个叫做“黑户专享”的贷款项目，借款三千块，拿到手只有两千一百块，在七天之后再归还款项一共三仟块钱。那么这个利息是多少呢？年化利率达到上千百分点以上。这就是借钱吗？这就是吸血鬼的行为。并且这样的平台一般都存在暴力催债的情况，一旦你向他们借钱的话，就等于把你自己卖给了他们。

另外一种就是“AB贷”。他们会告诉你可以放款，但是要找一个有良好信用记录的朋友作为“保证人”或者“委托付款人”。实际上就是用自己的朋友身份来借钱，把钱借给对方使用，而债务则由朋友承担。这件事我是亲身经历过的，在上一年有一个小伙子来找我咨询，他说自己为他的发小做了担保，但是发小跑了，现在几十万元的债务都压在了他的身上，妻子也和他离婚了。这件事情已经闹得很厉害了。

所谓“口子”是否存在

回到核心问题，有没有征信黑名单可以规避的地方？其实正规的、合法的很少。但是你如果一定要往火坑里跳的话，我也拦不住你。只能告诉您市场上宣称可以做到的事情大致有以下几种类型：

第一种就是纯粹的骗子。收取工本费、解冻费、会员费之后就将人拉黑。最没有道德的就是专门坑急了要用钱的人的那种。当年我也被这样骗走了八百元，那时候真的想要去报警，但是考虑到自己的实际情况，也就只能认输。

第二种就是高利贷，“714高炮”之类的。可以贷款，但是还不上的话。利滚利就会形成一个没有尽头的钱袋子。这是绝对不能触碰的，真的啊！宁可向亲戚朋友借钱，也不愿意出卖自己的尊严去借贷。

第三种就是抵押贷款。有的民间借贷公司只要你手上有车子或者房子，并且征信不好也可以给你放款。但是这样的利息并不低，而且如果还不了的话，你的财产就会马上被处理掉。这是比较可靠的一种方式，但是前提是你要有一定的资产。没有其他任何东西可以作为担保的情况下进行的纯信用贷款，那么征信不良基本上就没有任何希望了。

征信被拉黑之后应该怎么办

已经说了很多了，那么接下来的问题就是：如果我的征信出现了问题，是不是就没有解决的办法了呢？不正确。但是方法并不是去找“口子”。

第一点就是弄明白自己的征信有多差。目前有没有出现过逾期的情况呢？两年以前就出现了逾期的情况吗？拖欠的钱有多少呢？这些都是很重要的。有的人虽然征信不好，但是并不严重，只是一味地自我吓唬自己。去中国人民银行查询一份详细的个人信用报告，并且要仔细查看之后再做决定。不同的银行和城市所打印出来的地方会有所不同，大家可以自行查找一下。

第二步就是把目前的欠款还清。不能用新的债务来偿还旧的债务，这样只会使情况更加糟糕。见过很多拆东墙补西墙之后就垮台的例子。老实和债权人进行谈判，能够还多少是多少，并且表现出了还款的意思，比起躲避电话要好得多。

另外一点是很多人都不清楚。征信不良记录并不是和你一辈子的事。还清了债务之后会保留五年，在五年之后就会自动消失。在这五年的过程中，你可以试着通过一些正常的方式来恢复你的信用状况，例如申请一张信用卡，并且按照规定的时间进行正常的消费和还款，从而逐渐地把你的信用提升起来。我自己也是花了三年的时间才把征信给清理干净的，这个感觉我是知道的。

另外一件事情也要说明一下。网上的所谓可以“洗白征信”、“修复征信”的中介机构，基本上都是骗人的。征信记录是由中国人民银行来管理的，并不是有人能够随意修改的。不给钱的话就不要去交智商税了。

最后说点实在的

我知道读到这篇报道的人们一定很着急，需要马上解决资金问题。但是作为一个过来人来说，在这个时候更应该保持清醒。那些声称自己是有没有征信黑名单可以规避的地方就是用你急于求成的心理来赚钱。

不可以再搜索任何有关的方法了。如果有那么一点时间的话，倒不如想想怎样向家人说明情况、怎样增加收入、怎样妥善解决手头上的债务问题。在债务面前，面子是没有用的。如果我早些时候就明白这个道理的话，就不会被骗这么多钱了。

如果你真的要借到钱的话，最好先把征信报告打印出来看看，弄明白自己的实际情况再行动吧，不要随便尝试各种方法。每次被拒绝之后都会增加一个征信查询记录，越查就越糟。

缺少资金的时候，人们最易犯错误。不要让自己的冲动行为造成几年都无法摆脱的灾难。