我试了那些所谓借钱无视黑白户的口子，结果发现不看征信的借钱app真相没那么简单

深夜2点的时候，手机屏幕上蓝色的灯光照在我的脸上，我看向刚刚出现的借钱不管黑户白户的宣传单。据说有一些不用查征信就可以借到钱的应用程序可以马上批准贷款，对于当时的我来说这简直就是救星一样。但是很多人会问，这些平台真的不需要查征信吗？黑白户的区别是什么？那么哪一个才是合法合规、值得信赖的呢？带着这样的问题我去进行了几项比较大的测试，并且发现了很多行业内的秘密。

很多人都认为“无视黑白户”的意思是完全没有门槛，这是一个很大的错误。市场上声称不用看征信的借呗APP，大都是指不单单依靠央行征信报告来做决定，而用大数据风控模型来判断借款人的信用情况。该类平台一般额度不大，并且会要求用户提供真实的姓名和电话号码以及相关的电商消费记录等信息。以下是我所知道的一些比较好的平台的信息。

平台一：易得花
该产品的最近关注度比较高。它声称的最大额度为20万元，但是经过测试的新用户的金额一般都在3000元至8000元左右。条件比较宽松，年满22周岁的非学生用户可以申请，期限可长可短，可以选择3-12期分期付款。最大的优点就是审批速度很快，在半个小时之内就可以到账。但是要提醒大家的是，它的实际年化收益率会比银行理财产品略高一些，并且只适用于短期资金周转。

第二类是极融借款
作为老牌助贷平台的一个产品，极融借款对于征信的要求是比较宽松的。额度为2000-5万之间，还款方式一般为6期或者12期。申请的时候要授权芝麻信用分或者是运营商认证。用户评价里说该款产品通过率比较稳，特别是对于没有严重的逾期记录的“灰户”很友好。

用户对产品进行打分并给出意见和建议
经过对大量的用户反馈进行分析之后发现，这些评论都是褒贬不一的。好的地方是“下款快、手续简单”，有很多用户反映，在别的平台上被拒绝了，在这里却能顺利借款。差评主要是关于“利率过高”和“收取会费”的问题。优点就是解决急需资金的人群燃眉之急，并且不在乎传统的信用评价方式；缺点就是综合成本比较高，并且有些平台催收方式比较激进。

申请注意事项
虽然这些口子门槛很低，但是大家要保持清醒。第一种是百分之百可以拿到贷款的说法是不真实的；第二种是在申请之前要看清利息显示情况，以免掉入高利贷圈套之中；第三种就是必须按期还本付息了，尽管这些平台不会上征信系统，但是大数据黑名单也会对之后的借款产生影响。

用户提问与解答
1. 问：真的没有任何征信记录吗？
答：大部分属于“轻征信”，主要是依据大数据来判断，但是如果是法院失信被执行人的话，仍然很难通过。
2. 问：申请不成功会有什么后果呢？
答：频繁申请会使得数据变得混乱，所以最好隔段时间再试一次。
3. 问：什么时候可以收到钱呢？
答：一般情况下最快速度为十分钟左右，如果比较慢的话，则要等到T+1个工作日之后才能完成，这主要取决于银行端口的情况。