我征信黑花了居然还能下款，那些无视黑白的老口子到底是不是坑

到了晚上十点左右的时候，李阳还在看手机上的贷款软件上面显示出来的“综合评分不够”的字样，心里很不安。以前他不明白为什么知道自己有没有征信黑名单的问题，直到被拒绝了七八次之后才知道事情很严重。绝望之下，在搜索引擎里输入“无视黑白的网贷口子”来寻求最后一根救命稻草。这样的搜索可以找到可靠的借款途径吗？所谓“黑白户无视”是真实的福利还是人为设置的圈套呢？

很多人的征信上出现了逾期记录，并且被列为“黑名单”，于是就盲目地去寻找一些号称可以忽略黑白两道的网贷平台来解决问题。作为在借贷圈里摸爬滚打了多年的我来说，我要告诉大家的是，在市场上标榜自己可以“无视黑白”的平台，或者是高利贷，或者是诈骗软件。正规的贷款公司都会查征信或者大数据，但是各个公司的标准和侧重点不一样。接下来我会给大家列举出一些对于征信的要求比较低、通过率较高的平台的信息，并且在使用这些平台的时候要避开其中存在的陷阱。

第一点要弄明白的是，“黑白户无视”的说法其实并不存在。但是有一些小额信贷的产品主要是依靠大数据风控来决定，并不是单凭一个人的征信记录。该类平台一般额度不大，只适用于短期使用。

第一种方式是极速钱包
额度与期限：该产品最高可贷金额一般为3000-5000元，还款方式也十分自由，可以是7天或者14天的小额循环使用，有的用户还可以获得1-3个月的分期付款机会。
使用条件：申请门槛很低，只要上传身份证正反面的照片以及实名认证过的手机号就可以。它的征信要求比较松散，主要是根据用户的手机号使用时间长短、通讯录稳定程度来判断的，所以很多有征信问题的人也能在此处获得贷款。
优缺点分析：优点就是审核速度很快，在提交申请之后半个小时之内就可以收到款项了，这对于急需资金的人而言就是一条生命线。但是它的缺点也很明显，即利息比较高，并且综合年化利率一般会高于法定保护线，还会产生一定的会员费或者服务费。
用户评价：“张先生”说：征信在各个平台上都没有拿到钱，但是极速钱包给我提供了2000元的额度，尽管利率比较高，但是解决了我的燃眉之急

平台二：随心借
额度与期限：起始额度一般是1000元左右，最高可以达到1万元左右。借款期限主要有三种：三个月、六个月以及一年半。比较适合短期周转使用的人群。
使用条件：除了最基本的认证之外，该平台还需要对淘宝账号或者京东账号进行信用评价，并且要获得用户的授权。如果您的网购记录很好，即使征信存在问题也能够顺利通过。
优缺点分析：优点是没有经过央行征信查询，而是通过第三方数据平台进行查询，从而防止征信再次被调取。但是催收方式比较激烈，如果出现逾期情况的话，那么就会有泄露个人信息的风险。
用户评价：用户小刘说：下款的速度还可以，但是催收很烦人，晚一天还款就会被家人打来电话催促，所以请大家一定要及时归还贷款

平台三：周转侠
额度与期限：主要以小金额短期借款为主，额度一般为500-3000元不等，期限多为7天或者14天左右，属于典型的“发薪日贷款”。
使用条件：完全依靠APP内的大数据打分，并且不需要运营商许可就可以直接绑定一张银行卡。
优缺点分析：优点就是非常简单，甚至不用进行人脸识别。缺点是额度一般都比较低，并且有“砍头息”的现象，例如借款一千块钱的话，到手的钱可能是八百或者九百。
用户评价：“王姐”的意思是额度很小，只能用来应急买点菜，到帐的钱比借的钱少很多，觉得不太值

注意事项：
在使用这些对征信要求不高的平台的时候要小心谨慎。第一、注意前期收费下一次付款之前，如果有任何人要你交工本费、解冻费或者验证还款能力的话，请一定不要相信他们。第二看清楚实际利率很多平台显示的日利率如果换成年利率就会很高了，一定要考虑清楚自己能不能还上。第三是保护个人信息安全不能随便把手持身份证的照片发到不正规的地方去，否则个人信息就会被贩卖。

用户提出的问题和回答清单：
问：征信黑名单上的人还能不能贷款了呢？
答：不是这样的。征信黑名单主要是针对银行以及大额正规金融机构的贷款业务，而小贷公司一般会根据大数据来判断是否放款，如果大数据里没有严重的逾期记录的话，也是有可能获得贷款的。

问：申请这样的“无视黑白”口子会否影响到之后的征信修复呢？
答：有影响。该类网站一般不上传到征信系统中去，但是会上传到大数据系统里来。如果在上述几个平台上也有逾期的话，那么你的人脉评分就会更低了，在之后想要从这些高利贷公司借钱就很难了。

问：怎样才能知道一个网贷平台是不是合法的呢？
答：最直接的方式就是看看它有没有被放到应用商店里，并且有没有一个清晰的营业执照信息。只有通过链接下载、没有官方APP或者官方APP在应用商店找不到的，风险就很大了。