我试了所谓无视黑白100秒下分期的口子，结果和我想的完全不一样

夜晚的时候，阿强看着手机屏幕上蓝色的灯光，在那上面有一款号称可以忽略掉逾期数据的大数据软件，但是它的进度条却停在了99%，足足等了一分钟才继续前进。这不是一次普通的借钱行为，在无数次被拒绝之后，这是他最后的一根救命稻草。很多人会去搜寻“无视黑白100秒下分期”、“真正的无视逾期大数据的网贷软件”，希望找到一个奇迹般的机会，但是这样的软件真的有吗？如果有的话，那么它后面又有什么样的障碍和危险呢？

在金融科技已经非常发达的时候，由于之前的一些疏忽使得用户的征信变成了“花脸”，有的还成了所谓的“黑户”。一旦出现资金链问题时，人们一般会把希望寄托在一些声称可以忽略是非、快速审批的非法途径上。作为在这个圈子里面摸爬滚打了多年的一个旁观者来说，我要泼一盆冷水的是：市场上没有可以完全忽略逾期数据并且能够百分之百秒下正规产品的存在。所谓“无视”其实也就是一种营销手段或者说是高价格的一种表现形式。

首先我们要对市场上常见的几种类型的平台以及它们的实际规定进行分析。第一种是部分极速贷是属于消费金融公司的一种产品商品。该类平台一般额度为1000-5000元，期限一般是7天到三个月左右。尽管它们声称可以实现“秒批”，但是实际上对于用户所使用的手机运营商认证以及淘宝收货地址等“软信息”的审查却非常严格。所谓“无视黑白”就是说它不一定直接连接到央行征信查询，但是会用到第三方的大数据风控系统来筛选。即使你的网黑指数很高，在这“100秒”之内也会被系统秒拒。

其次是一些助贷平台所设的“备用金”模块。该类产品额度小，在500-2000之间，期限可选，可以分批支付。表面上看条件很宽泛，只需要身份证、银行卡就可以，但是实际上它用的是“白名单”邀请制度。许多用户的反馈是自己的征信很好也没有看到入口，但是有些征信有问题的人却可以进去，这不是“不管逾期”的问题，而是因为平台会根据用户的画像来做出差异化的风险定价，利率非常高。

关于用户的评价，我已经收集到了很多真实的反馈。好处就是有些急需用钱的人，在需要的时候能够顺利拿到贷款，解了燃眉之急。但是缺点也很突出：很多用户都表示不满实际到帐金额已经扣除掉“担保费”或者“服务费”了因此综合年化利率远远高于法律规定。更严重的是，在逾期之后还受到频繁的电话、短信骚扰，并且还有人威胁要公布自己的联系方式给其他人。

对于上述情形进行优劣比较是很重要的。好处就是门槛比银行低一些，放款的速度也比传统的信贷要快很多。但是缺点就是隐形费用多，并且存在个人信息泄露的风险。关于注意的问题，请各位一定要小心那些在放款之前就要求你缴纳“工本费”、“解冻费”的网站或者APP，因为这些都是诈骗行为。

最后我再提几个大家比较关心的问题。

问：征信被拉黑之后还能贷款吗？ 答：正规持牌机构基本不会出现这种情况。可以申请到贷款的人一般都是利息很高的小额贷款公司或者对征信要求很低但是额度很小的“高利贷”的变种，请做好付出高额代价的心理准备。

问：使用这样的软件会怎样影响到大数据呢？ 答：是的。每次申请都会在你的“网黑”指数中留下记录，申请次数越多，之后用正常方式借钱的机会就越大。

问：遇到暴力催收应该怎么做？ 答：保留好通话录音、短信截屏等相关证据，并且直接向互联网金融协会或者相关的监管部门进行投诉和举报。不能回避问题，应该积极地去解决它。