我试了5个号称无视黑白的平台，发现包下款的贷款平台全是坑

半夜两点钟的时候，李哥看到手机上显示着“包下款”的字样就激动不已，完全没有去考虑这个所谓的“包下款”到底是什么东西、有没有风险的问题，也没有想到要去查一查这个所谓的“包下款”的贷款公司是不是真的存在、会不会是诈骗分子设下的陷阱。很多人都和他一样急病乱投医，那么结果又是怎样的呢？怎样才能知道一个借款平台是不是真的可以信赖？所谓的不管对错的网贷公司是否存在呢？那么这些平台都有哪些隐含的风险呢？

反常的观点是：凡是声称可以“包下款”的平台，基本上都是不可靠的。正规的贷款公司会按照借款人的信誉来判断风险，并不会存在什么“不管黑白”的事情。宣称可以给没有户口的人放贷的网站，一般都是高利贷或者盗取用户信息的骗局。我的一个朋友因为征信问题着急需要用钱，在一些这样的平台上尝试了一下，但是最后不但没有拿到借款，还被各种理由骗走了几千元的“服务费”。

但是市场上也存在一些门槛低、征信标准不高的平台，并且这些平台并不是完全不顾黑白的。比如说分期乐额度为1000到5万元之间，期限为3到24个月，年化利率最低可以达到8%，但是最高不能超过24%。它对于征信有一定的要求，并不是一棍子打死的事情，如果你的逾期记录是在几年前的话还是有机会被救回来的。用户的评价褒贬不一，有的说它的放款速度很快，也有人觉得它的额度太小。好处是有营业执照，坏处就是催收人员很积极，逾期一天就会打来电话。

再比如还呗主要做的是信用卡代还业务，额度为3000到5万之间，时间可以自由选择。它的征信要求比银行宽松一些，但是并不完全包容所有类型。用户的反馈是审核速度很快，但是利息比较高，年化利率一般都在15%以上。好处就是方便快捷，坏处就是如果提前还款的话会有违约金。另外还有拍拍贷老牌平台额度为1000-20万之间，最长期限是三年。它的征信要求比较低，但是利率差别很大，有10%-24%，看你自己的情况了。用户评价中提到最多的便是利息不明晰的问题，在申请的时候看到的是一个数字，而到了还本付息的时候又变成了另外一个数字。

这些平台尽管门槛很低，但是都存在一个共性：利息高。认为借钱来应急的话，最后还款的时候发现利息已经超过了本金。并且逾期的后果非常严重，罚息、催收、上征信，一样都不能少。还有些假平台，在申请的时候会要求你缴纳“保证金”或者“解冻费”，交了之后就会把你拉黑。因此不要相信所谓的“包下款”的说法，正规的平台是不会存在百分之百能够放款的情况的，只有骗子才会做出这样的许诺。

注意点就是：第一、查车牌号，正规平台都具有金融许可证，在官网上可以查询到；第二、看年化利率是否超过24%，如果超过的话就直接放弃；第三、不要给对方打钱，在放款之前收取费用的就是诈骗分子；第四、量力而行，能借多少就借多少，不能超出自己的还款能力范围。如果已经用过征信了的话，那么就先选择抵押贷款或者担保贷款吧，信用贷款基本上没有可能了。

以下是一些常见的问题：

问：征信被拉黑之后就没有可以贷款的地方了吗？
答：并不是没有选择余地，但是选项很少，并且利率很高。可以先改善自己的信用状况或者申请抵押贷款。

问：怎样才能很快地判断出一个平台是不是真的呢？
答：到中国人民银行官方网站查询金融牌照信息，也可以直接拨打客服电话进行确认。

问：遇到假平台怎么办？
答：保留好证据，直接报警不要寄希望于平台退费。