畅行花有哪些借款用途？小老板亲测这几类场景最实用

上个月十五日的时候，在一家餐馆里我和几位老朋友一起吃饭，这时我的手机上出现了催款的信息，是供货商老赵发出的，上面写着这批材料的钱八万元要明天付清，否则就不发货了。我当时账户上有三千多元左右的资金，客户的还款还需要一个星期的时间才能到账，那时候我心里很着急。做了好多年的小本生意，遇到过很多次资金周转的问题，之前都是向朋友借钱或者用信用卡消费来解决的，后来听说有人推荐了几家线上平台尝试了一下，慢慢地也摸索出了些门路。最近有人大概问到我畅行花可以用来做什么也就是说对于我们这些做小生意的人而言，它就是一个应急的“备用车”，用得好可以解燃眉之急，如果使用不当就会自作孽不可活。

周转资金：最常见的也是最合理的原因是畅行花借款

我自己使用最多的是在生意上短期周转的时候借的钱。去年底的时候，在我的店里有一批畅销的商品，厂家忽然做起了促销活动，只要现在付款就可以享受15%的优惠，并且要在三天之内把全部款项结清。这批货物总价值大约为二十万元人民币，当时我的手上只有一笔五万元左右的资金流动，其他的大部分都存放在一些老客户的应收账款中。等到客户慢慢还款的话，这个机会也就错过了，而且还有可能会出现断货的情况。

当时我考虑了一下，这批货物拿到之后可以马上出手，利润能达到25%左右，即使借钱填补差额也还是有利可图的。于是我把畅行花里额度拿出来用，并且加上手中的现金买下了商品。结果不到半个月的时间，就把货给卖掉了，并且把本金和利息都还上了，而且还小赚了一些。在这种情形下，借款的目的十分清楚，就是为了抓住做生意的机会。

很多同行问我，畅行花借款用途里面有没有这样的进货情况呢？其实官方的说法可能是“日常生活开支”或者是“资金运转”，但是只要能按期还本付息的话，并没有人会用放大镜去检查你的每一笔支出都花在哪儿了。就是看你能不能把这笔钱借来之后得到的利益大于它的利息。如果是这样，那么这笔钱就可以借出去了。

设备更新、店面装修

除了进货之外，我认为另外一个比较可靠的地方就是设备更新了。去年我的小餐馆刚刚开张不久，后厨里的冰箱就出现了故障，如果修理的话需要花费两千元以上，并且师傅还表示这台冰箱可能只能用上一段时间。新的冰箱价格为8000元，在店里面已经缴纳了租金之后，手上没有多少钱了。

那时候我没有接触到太多的线上借贷产品，差一点就要去借高利贷了，幸好有一个做金融的朋友阻止了我，并且给我推荐了几条正规途径可以尝试一下。抱着怀疑的态度去申请了一笔，结果到账速度很快。换上新的冰箱后，制冷效果很好，电费也节省了很多，并且由于可以存放更多的食物，所以菜单上的菜品种类也就多了起来。这样的借款用途就是“生产性的”，设备本身能够创造价值，因此还款的压力就会变小。

但是有一个陷阱要给大家提个醒：千万不要借钱来做面子工程。曾经看过隔壁小王开了家理发店，向朋友借了五万元进行装修，搞得是北欧风格，但是生意并没有好转，每月还贷的压力很大，后来店铺都被转手了。装修这样的事情，如果没有明确可以提高客流量的话，就不要急急忙忙地做了。

个人消费：救急不救穷

说完关于业务的事情之后再聊一聊个人消费方面的事。其实我不太推荐大家把钱借出去去吃喝玩乐，但是有时候会有特殊情况不能避免。今年初的时候，我家那位突然得了急性阑尾炎住进了医院，手术费加上住院费一共需要支付两万多元。此时正好是春节期间，店里的客流量很小，所有的收入都被积存在库存中了，而医保卡里的余额也不足以用来抵扣。

这时候面子不面子已经没有意义了，要紧的是尽快筹到钱给病人看病。我把畅行花取出来先垫付一部分住院费用，之后再通过医保报销和店里的生意好转来逐渐偿还这笔欠款。我认为这样的医疗紧急情况是可以被接受为借款目的的。毕竟人命大于一切，怎么能为了几百元的利息而延误病情呢？

但是有一些消费场景我就不太明白。有人向我借钱去买最新款的iPhone，并且还借了很多钱去旅行，说是“对自己好”。那么最后的结果是什么呢？手机用了一年之后就会贬值一半，回来后除了照片之外什么都没有留下，每个月还要辛苦地还款。所谓的消费性借贷就是透支未来的贷款，在收入稍有起伏的时候就会出现危险。

这些年我遇到的一些问题

说到这，就不能不提到我在以前踩过的一些大雷了。那时候刚开始做买卖，缺乏经验，一旦出现资金问题就会胡乱求医问药。为了凑房租，我去了一家号称“无抵押、当天放款”的小贷公司，但是利息非常高，并且还有各种各样的费用和手续费，在拿到2万元之后只剩下1.6万元了，而还款时又要按照2万元来计算。当时因为这个债务的关系，我呼吸都很困难，后来才向家里人借钱补上。

后来我才知道正规途径与非正规途径之间的差别很大。正规平台利息公开，在还款计划上写得很清楚，并没有隐藏费用的情况发生。而一些不可靠的渠道，则会以“门槛低、放款快”为由进行宣传，其实都是骗人的把戏。因此我现在被问到借什么钱的时候，我会直接回答：宁愿额度小一点、审核严格一点，也不要接触那些看上去很好但是实际上是陷阱的东西。

在借钱之前要问自己三个问题

经过这么多年来的摸爬滚打之后，现在每当我向别人借钱的时候都会先问问自己的三个问题。第一，这笔钱要用来做什么呢？如果是为了赚钱或者治病而用的话就可以借；如果是纯粹为了娱乐消费的话就要三思而后行了。第二、我的收入稳定吗？不能寄希望于“借了再还”，还款计划一定要早做打算。第三条就是借款的方式是不是合法合规的。利息、费用以及还款时间等事项，在借款之前都要弄清楚。

具体的数字我已经记不清楚了，应该是去年或者更早的时候吧，当时我算了一下自己的借款成本，在正常情况下，利息支出大约占到我的毛利的3%，这样的情况我可以接受。但是如果这些小贷公司的利息都高得离谱的话，那么它们就会把我的大部分利润都吞噬掉了，这样我还做啥生意呢？就去做贷款公司的员工好了。

还有在网上找不到经验可以分享给大家的是：借款时间的选择也很重要。经过观察发现，在每月中间时段（即十日至二十日之间），审核相对比较宽松、放款速度也比较快。月初和月末是各个公司进行结算或者冲刺业绩的时候，所以审核就会比较严格。不同的平台可能会有所不同，但是我自己试过好几回了，感觉就是这样的。另外最好不要在节假日前后提出申请，那时候工作人员少，审批很容易被耽搁。

别把额度当存款

最后我想对大家说的是：无论是畅行花还是其他的任何一款借款产品，给你提供的额度都不是你自己的钱，而是债务。见过很多人把额度当作自己存的钱一样看待，认为反正都是自己的钱，可以先不还。那么结果是什么呢？额度用完之后每个月的还款压力就很大了，如果出现收入波动的情况就会立刻进入恶性循环中去。

做小本生意这么多年以来，我对现金流的认识最深的一点就是：现金流就是生命线，而借钱只是一种手段。使用得当可以为你赚取利润，但是滥用就会给你自己带来束缚。因此每当我被问到为什么借钱的时候，我都会想加一句：想想这笔钱能给你的生活带来什么样的改变吧，并不是只有拿到钱才开心。

好了，说了那么多就是想告诉各位朋友，借的钱并没有好坏之分，主要看你怎么用了。不要傻了，没有人是通过借钱来发家致富的，但是合理地使用借款可以帮你在很多困难中渡过难关。下一次遇到资金周转不灵的时候，请大家记得我之前说过的话，以免自己多走冤枉路。