别口子放水吗？银行内部人告诉你真相，别被忽悠了

昨天凌晨1点左右的时候，我的手机忽然震动了起来。

这是个陌生人的电话打过来的，一开始就说：“现在的口子可以用来泄洪了吗？我需要借钱，据说现在政策比较宽松，可以随便借吗？

看到这个信息之后我就用手去按住自己的太阳穴。

讲真的，在过去的几年里，类似的质疑我已经听到了不下几百次了，每当我听到都会感到惋惜。人们对于“放水”的事情存在很多错误的认识，认为银行一开门，钱就会像自来水一样哗啦啦地流出来。

怎么可能呢？

银行也不是慈善机构，每一笔贷款都必须考虑到能否收回。我是一名国有银行支行的客户经理，在行里工作了八年的时间，办理过的贷款申请数以万计，今天想把这件事情给大家讲一讲。

不可以随便泄洪吧？首先要弄明白什么才是真正的“放水”

人们口中所说的“放水”，其实都是被中介骗来的说法。

去年有一个叫老张的老顾客，在做小商品批发的时候出现了连续三个月的逾期情况，最严重的一次是拖欠了四十余天。他来找我问可以贷款吗？我说“悬”。结果过了两天之后，他就兴高采烈地告诉我说有中介说现在“不要口子放水”，我的情况很安全。

我当时就笑了。

所谓“别口子”，其实就是一些非主流渠道或者某种特定的产品，在某个时间段内被允许放宽一些审批的标准。也就是说只有一丁点儿，并不能大开方便之门让任何人都可以进来。

老张之后的情况如何呢？

被中介收取了五千元“包装费”，但是仍然没有通过审核。这样的事情我已经见过很多次了，有的中介机构为了满足借款人的迫切需求，制造出各种各样的“放水”理由来进行诈骗。

银行内部也会有阶段性政策变化，在季度末或者年底为了完成业绩指标而进行突击的情况下，审批速度会加快一些，额度也相对充裕一些。但是这并不意味着风控的标准就会降低，需要查询的征信信息仍然要被查询，需要查看的资金流水依然要被查看。

声称可以放水的地方，有什么问题

我已经遇到很多踩雷的人了。

去年有一个小餐饮店老板，在装修的时候缺少资金，听了网上的“别口子放水”的说法后就点了进去填写了一些信息。那么结果是什么呢？没有借到贷款，手机通讯录里的号码全部暴露出来，七大姑八大姨也都接到了催款电话。

这就是典型的网络贷款诈骗。

一些平台以“放水”的名义来获取用户信息，并且把这些信息转卖给了其他的公司。还有些利率非常高，表面看上去审批很松懈，但是当你签订合同时发现实际的综合年化利率可以达到36%，甚至更高。

你做过这样的计算没有？

借了十万元，一年之后只拿到三千多元的利息，这样下去不是放水而是放血。

正规途径其实并不难

其实可以不用去问别人“有没有别的地方可以泄洪”，直接把资质办好就可以了。

我们银行内部审批有一个不成文的规定，并不是所有人都知道。如果你是公积金缴纳了两年以上的在岗职工，缴存基数达到当地平均水平之上，且无连续三次或者累计六次以上的逾期记录的话，那么你的通过率可以达到百分之八十五左右。该数据为本人所整理所得，在各个地方可能会有所不同，但是相差不大。

还有一个关于时间的问题。

每年三月到四月、九月到十月之间，就是银行放贷任务最繁忙的时候了，在这个时候提出申请并获得批准的速度要比平常快上两天左右。我所说的都是我们支行的情况，其他的不能随便乱讲。

去年还不至于如此严重，今年政策刚刚调整过来之后，对于小微企业的支持力度更大一些。如果企业有营业执照并且已经运营了一年，并且有着稳定的收入的话，那么获得的机会就多很多了。

不要让“内部渠道”骗你了

网上的广告上写着：“某银行内部通道可以走征信花、黑户也可以贷款。”

别傻了。

银行里面有没有什么特殊的通道呢？每一个客户的权限都由系统来设定，我可以批准多大的金额、利率上浮多少，都有具体的规定。想要走后门的话？没有可以利用的地方了。目前全部是系统的审批，人能够干涉的空间很小。

我的一个同事去年因为帮助客户做假流水而被解雇，并且在行业内禁止五年。为了几千元的好处费，就会放弃自己的一生吗？

因此那些声称自己有内部关系的中介机构，十个人里就有九个是骗子，另外一个人则是在欺骗你。

最可靠的方法是什么呢？

第一，到人行打印一份详细的个人信用报告，看看自己现在的状况如何。第二、要根据自己的实际情况来挑选适合自己的产品，并不是越高越好。第三点就是认真的准备好资料，不要想走后门。

到底要不要现在去申请贷款

那么最开始提出的问题就是：现在还有没有可以随便放水的地方了呢？

我回答的是：不要把心思放在寻找“口子”上面。

如果资质好到一定程度的话，什么时候申请都不会有问题。你的资质不好，即使放水也没有人会给你机会。与其东奔西跑去打听各种各样的消息，倒不如花些时间来改善自己的信用状况、降低负债率，并且让自己的收入增加一些。

有件事情要跟大家说明一下。

很多申请贷款的人没有被批准，并不是因为他们不符合条件，而是因为他们填写的信息不够认真。工作信息前后不一致、联系人的电话无法打通、收入填写得很夸张等等，这样的情况都会对审批的结果产生影响。

上个月拒绝了一位客户的请求，条件还可以，但是申请表上的工作单位与征信系统里显示的不同。问他是怎么一回事，他说是随便填写的。这是在害人也是在害己啊！

申请贷款是一件很认真的事情，不能随便开玩笑。

能够借到钱的人从不向别人打听“有没有漏洞可以利用”。他们很清楚自己的价值所在，并且知道要去哪里申请、如何提交资料。

与其空想，不如去努力实现它。

先打印出一份征信报告来查看一下，如果有问题的话就可以去修改了，如果没有问题的话那就选择一个正规的途径老老实实地去申请吧。不要总是想走捷径，因为捷径一般都会通往陷阱。