华夏银行不上征信吗？别傻了，这才是那些所谓百分百通过网贷的真相

凌晨2点的时候，阿杰看着手机里拒绝贷款的信息出神，耳边还回荡着朋友们所说的“华夏银行不上征信”这样的笑话，在网上到处都是可以百分之百通过的网贷软件的信息。他认为找到一条可以救他的路，并没有意识到这其实就是掉进债务泥潭的第一步。当人们遇到急需资金的情况时，他们常常会问到一个问题：是否有不需要查看个人信用记录就可以申请到贷款的方式存在呢？华夏银行的信贷业务是否不会上传到征信系统中去呢？为避免掉入金融陷阱之中，我把借贷平台进行了一番详尽的研究，并且给出了一些防范建议。

第一要纠正的一个非常危险的认识错误是：华夏银行不但要上传到征信系统中去，并且对于征信审核的要求也十分高。华夏银行已经在全国范围内全部接入了中国人民银行征信系统，并且是一家合法合规的全国性股份制商业银行。凡是宣称“华夏银行贷款不上传到征信系统”的话，或者是彻头彻尾的骗人的行为。所谓可以百分之百通过的网贷软件，在正规的金融体系中并不存在。所有的放贷公司都要对风险进行衡量，假如有人保证可以放款100%，那么你所要面对的就是高利贷、暴力追债以及个人信息被窃取的风险。对于有征信花卡的用户而言，“百分百下款”的产品就是自己送上门让骗子宰割。

当然，你的征信如果有瑕疵但是不是“黑名单”的话，在市场上还是有一些审核比较宽松、通过率高一些的正规或者准正规贷款产品。以下是对几种主要类型的平台以及它们的额度、期限和使用要求进行分析：

持牌消费金融公司的产品
马上消费金融、招联金融这样的持牌公司也会被纳入到征信系统中去，但是它们对于一些轻度的信用污点可以接受的程度比国有大行要高一些。该类网站一般额度为一千到五万期间一般为3到12个周期。申请条件比较简单，只需要身份证、银行卡以及实名制手机卡就可以，但是年化利率一般都在18%到24%之间。用户的反馈大多认为下款速度比较快，但是提前还贷会收取违约金。

头部互联网金融借贷入口
比如借呗、微粒贷、京东金条等等。该类平台依靠用户在电商平台上的购物记录或者社交媒体上的互动情况来给用户提供信用额度，范围很广，从五百元至二十万不等待。尽管它们和征信系统相连，但是你的账户如果活跃度高、消费记录好，即使征信查询次数再多一些也有可能拿到额度。可以自由选择借款时间，并且随时都可以还款。大多数人都觉得它的用户体验很好、很公开，唯一的缺点就是一旦出现逾期就会留下很深的信用污点。

所谓的“不查征信”的极简审核平台
市场上存在一些小贷APP声称可以做到“不查征信就能放款”，但是这些平台一般额度很小，通常是五百到两千限期为7天或者14天（也叫作“714高炮”）。该类平台实际年化利率一般都大于1000%以上，是典型的高利贷行为。用户的评价很差，一申请就会出现爆通讯录、恶意骚扰等软暴力催收的情况。

对于上述各条途径，我们应该进行理性的分析来判断它们各自的长处和短处：

优点：正规平台的资金到账速度很快，操作过程也很公开，可以很好地解决短期内的资金短缺问题。有牌照的公司受到国家的监督，比较安全。

缺点：利息的成本一般都比不上银行存款的利息。对于征信差的用户来说，可供的选择很少，很容易掉进非法网络贷款的陷阱里去。如果出现多头借贷、以贷养贷的情况，那么债务规模就会像滚雪球一样越滚越大。

在申请网络贷款的时候要注意以下事项：第一种情况是，在放款之前就要求借款人支付工本费、保证金或者解冻费的，百分之百是诈骗第二点就是不能够不断地去点击网贷申请的链接，在每次点击之后都会给你的征信系统增加一个“贷款审批”的痕迹，如果这样的行为被重复多次的话，在以后想要向任何一家正规金融机构申请贷款的时候就会遇到困难；第三点是要注意查看合同中的各项条款内容，尤其是有关于利息率、违约金以及还款方法等规定。

最后把用户比较关心的一些问题列出来做一个简要的回答清单：

问：征信黑名单可以申请到哪些贷款产品呢？
答：正规持牌机构一般不会接受黑户的申请。市场上号称可以给黑户放款的产品基本上都是高利贷或者诈骗软件，不建议使用，后果很严重。

问：华夏银行信用卡逾期会有哪些后果呢？
华夏银行信用卡逾期的话会被如实上报到中国人民银行的个人信用报告中，并且会产生违约金以及相应的罚息。如果逾期时间达到90天以上就会被起诉，并且还会被纳入失信被执行人名单之中，从而受到各种限制措施的影响。

问：经常去申请贷款但是没有成功，对个人信用有什么影响呢？
答：马上停止所有的借款申请。继续使用现有的信用卡或者贷款，并且要按期还清，以此来建立一个良好的信用历史。一般要等到征信报告中留有六个月以上的时间之后才能消除影响，所以在这段时间里不能随便点击各种各样的链接。