我试了红星借款，发现那些不看征信负债的网贷百分百下款app根本不存在

凌晨2点的时候，李明看到手机屏幕上出现了一道蓝色的光芒，在搜索框中不断输入着“红星借款属于哪个平台”的问题来寻找最后的一丝希望。很多人都像他一样，被网络上铺天盖地的“不看征信、负债累累的网贷百分之百能下款APP”广告所诱惑，认为找到了可以忽略资质要求的取款机。但是实际情况要比人们的想象更加糟糕一些，这样的产品真的存在吗？那么这是否就是收割急需用钱的人群的一种流量陷阱呢？对于各种各样的借款入口，用户除了对平台真实身份感到疑惑之外，还想知道还可以在哪里借钱。

接下来就是关于红星借款的问题了。经过实际调查发现，红星借款一般不是单独的一个持牌金融机构的名字，在大多数情况下它是某个助贷平台用来做宣传的产品名称或者是和某家消费金融公司联合推出的一种贷款产品。其背后的资金方一般为有牌照的消费金融公司或者银行这就意味着它不能够完全脱离征信系统单独存在。所谓“不看征信”其实就是一个营销口号而已。该类平台的额度一般为1000-50000元，在申请时不需要提供任何担保材料，但是仍然要查询个人信用报告和查看个人信息数据。借款期限一般是三个月至一年左右的时间段内，而年化利率则多在百分之十到百分之二十四之间浮动，并不像人们想象中的那样夸张，但是也绝对不是白吃不花钱的东西。

除了红星借款之外，在市场上还存在几种比较典型的借贷平台可以进行比较。第一种是众所周知的借呗、微粒贷头部平台额度可以达到20万到30万元不等，期限也很灵活，最长可以分为36期，但是条件非常苛刻，除了要查询征信之外，在负债率方面还有很高的要求，稍有逾期就会被拒之门外。第二是度小满、360借条等持牌平台额度一般为5000元至20万元之间，审核速度比较快，并且号称可以做到“一分钟内到账”，但是实际的年化利率则会因为用户的不同而有所变化，如果用户的信用比较好的话，那么年化率可以达到7.2%，而如果用户的信用较差的话，则可能会高达24%左右。近几年来出现的新事物有购物分期平台分期乐、桔多多等这样的平台额度比较小，主要是面向年轻人，审核也比较宽松，但是总的来看综合年化利率会比较高。

那么用户的实际评价又是怎样的呢？在各种投诉网站、论坛里，人们的看法不一。一些用户认为红星借款这样的助贷平台可以解决燃眉之急，下一款的速度要比银行快很多整个过程都是在线上进行的，并不需要去到线下网点。但是另外一些用户的体验却大相径庭，他们认为所谓的“不看征信”就是一种欺骗行为，在申请贷款的时候会查询一次征信记录，既没有拿到贷款又把征信搞坏了。有的用户表示，有些小平台存在问题隐形费用例如担保费、服务费等费用使得实际还款额远远超过预期，并且还有人受到过暴力催债的行为。

对各个平台进行分析之后可以得出一个共同的特点。好处是门槛比较低，放款速度很快，操作方便对于征信上有小问题但是有还款能力的人而言，在银行无法放贷的时候可以作为备用资金来源。缺点也很明显：利息费用高、额度不固定、个人信息泄露的风险很大。尤其是标榜“百分之百放款”的平台，往往就是诈骗软件的集中地，一不小心点击进去就会既不能借钱又会泄露个人信息、中招被骗。

在使用这些网贷平台的时候要注意以下几点。第一、凡是说“不用查征信就可以放款”的都是骗人的。正规金融机构都必须接入到央行征信系统中去，这是风险控制的基本要求。第二点就是认真研读借款合同中的有关利息、逾期罚息以及各种费用的规定，并且要算出真实的年化收益率（IRR），如果超过了36%，那么就属于高利贷了，在我国法律上是得不到任何支持的。第三，按时还款网贷逾期除了要支付高额利息之外，还会影响个人信用记录，并且有可能会被法院起诉。第四点就是保护好自己的个人信息，在不确定的安全网站或者应用程序里不要随便填写身份证号、银行卡密码等等重要的信息。

最后把大家经常提出的问题汇总一下：

问：红星借款会上传到征信系统吗？
答：一般都会被上传到征信系统中去，因为它的背后有持牌金融机构作为支持。逾期的话就会在征信报告里留有不良记录。

问：有没有完全不管负债的网贷呢？
答：没有多少。正规的平台会根据借款人的还款能力来判断是否放款，如果负债率太高就会被拒绝贷款。所谓“不管负债”的意思就是对于负债的态度稍微宽容一些，并不是完全没有负债的意思。

问：申请了网贷之后被拒绝了，那么多久之后才可以再次申请呢？
答：建议间隔三个月以上。频繁地去申请贷款，在征信报告中就会留下很多次“贷款审批”的查询记录，这样会使得平台觉得你非常急需资金，进而降低你的通过几率。

总之不管是红星借款还是其他的网贷平台都没有百分之百能够放款的情况。在需要资金的时候要保持冷静，选择合法持牌的金融机构，并且要看清楚合同内容再做决定，这是对自身财务的一种负责任的行为。不能相信网上的虚假广告，以免掉入高利贷或者诈骗之中。