黑坑的鱼为什么中间下去就有口子？老生意人聊聊资金周转那些坑

上个冬天我的现金流几乎就要断裂了，至今想起来还心有余悸。货物堆放在仓库中无法运出去，而供应商又不断地催促付款，我心里就像一只热锅里的蚂蚁一样焦急不安。当时有一个“朋友”向我推荐了一条所谓的内部渠道，说放款速度快而且门槛很低，我当时觉得这是救命稻草一样赶紧去尝试了。那么最后的结果是什么呢？没有拿到钱就被各种各样的理由收取了三千多元的“评估费”。后来我才想通了，这就是钓鱼的道理，“好的机会”就是用来钓傻子的鱼饵。要想理解其中的道理的话，就必须弄清楚黑坑里的鱼为什么中间下水就会有洞这就是一个圈套，并不是什么玄学。

黑坑放鱼是有规律的：开始的时候都是很热闹的，但是到了后来就变成了杀猪盘

用户我的一个钓鱼朋友老张，过去是以放高利贷为生的，现在则转行去养鱼了。他说了一句话很真实的话，使我觉得后脊梁一阵发冷。他说，在开竿时要让对方看到水面上的波纹，这样就会感觉这个坑里有很多鱼，挂上钩就可以钓上来。做资金生意也是这样的情况，一开始和你打交道的人会给你各种各样的承诺，并且说利率很低、手续很简单只需要提供一份身份证就可以了。这是怎么回事呢？这就是所谓的“撒鱼”。把人的胃口吊起来，让人觉得这件事情可以做成。

到中间环节的时候就是你需要借钱、骑虎难下的时候，“口子”也就出现了。

这时他们就会忽然对你说，“哎呀，你的流水差点”、“征信有一点小问题”，总之就是各种各样的理由来推脱。接着又说，“但是我知道方法，在特殊的途径上办事。”

中间环节最容易出现的问题是什么？

说实话，这件事情我已经想了很多次了。无论是钓鱼还是借债，在中间环节都是防守最弱的时候。开始时你还有一些戒备之心，到后来办不成就放弃了。只有在第三步的时候才会产生期待、出现希望，这时人最容易失去理智。

去年我的订单就是这样的。前期的所有材料都已经提交完毕，并且已经签订了合同，在等待放款的时候。那时候已经是凌晨1点多了，我还等着消息呢。中介给了一张二维码，并且表示要收取“押金”以证明自己的还款能力，在拿到钱之后再把钱还回去。当时我心里很激动，差一点就点了。好在那天晚上网银限额的原因，所以不能转账出去。第二天早上我就去找做金融的朋友打听了一下，朋友直接骂我说：“你傻不傻呀？正规贷款怎么会要求先付款呢？”

这就是所谓的“中间下就有口子”。就是利用了你在某个时间段里产生的焦虑情绪。如果你不交的话，前面的事情就都白做了；如果交了的话，那么你就等着被宰吧。

中间环节存在的三种“漏洞”

经过几年来踩过的坑之后，再加上和圈子里的人聊过的内容，我把常见的几种套路整理出来给大家参考一下：

• 包装费/渠道费：说你是资质不好，但是他们可以帮你“美化”一下资料，在系统中随便填写一些东西吧，能不能通过就看你的了，钱是不会退还的。
• 验资/保证金：这是最坑人的了，说是把钱存到指定的账号来证明自己的实力，或者是把钱打给对方然后人就不见了。
• 砍头息：借了十万元，到了手里只有八万元，合同上面写着十万，其中两万元是“服务费”，但是利率非常高。

这些缺口一般都会出现在你最需要它的时候，也就是你在最想要放弃却又不能放弃的时候。

黑坑里的鱼中间下水就会有洞，怎么办呢？

既然知道了黑坑里的鱼为什么中间下水就会有洞那么我们就得想个办法绕过去。我目前做业务的资金周转只有两种途径：一是去正规银行申请经营贷款，尽管程序比较复杂，需要提供流水和纳税证明等材料，但是对方很正规，中间不会有各种各样的问题出现；二是使用了多年的老渠道，彼此之间非常了解，并且从不干那些花里胡哨的事情。

那么如果急需用钱的话又该怎么办呢？银行的速度很慢。

这件事情没有捷径可以走。越是着急就越不能随便找医生看病。我的原则就是，凡是需要我先付款的，都直接拉黑了。无论对方说得多么天花乱子，“内部名额”、“绿色通道”，一提到钱就立刻离开。无论是银行还是持牌消费金融公司，在放款之前都不会向你收取任何费用。守住这条底线的话，就可以避免掉八成的陷阱了。

另外一点是不要相信“黑户也可以贷款”、“征信花也可以使用”的说法。这样的广告都是为了吸引没有其他选择的人而设的。那么正规的企业怎么会向老赖借钱呢？借给你钱的人，他的利息和手续费一定可以把你剥一层皮。我的一个做餐饮的朋友，在去年疫情期间非常着急，找到了一个不用看征信就可以借款20万元的方式。那么结果是什么呢？三个月之后连本带利滚到四百万的时候，店铺都已经亏本了。惨痛的教训我已经看过很多次了。

什么样的渠道才是可靠的呢？

说了很多坑之后再聊一聊我认为比较可靠的方法。目前我主要使用的是某股份制银行的经营快贷产品，因为公司的纳税情况一直都很好，所以额度大约为五百万人民币左右，可以随时借款、随时还款，并且年利率约为四分之一。具体的数字每季度可能会有微小的变化，我已经记不清楚了，但是相比起那些胡言乱语般的渠道要便宜很多。

申请的过程也十分公开，在手机银行上点击几个按钮就可以完成，并且不需要找人帮忙或者送礼。开始的时候我并不相信会有这么轻松的办法，于是就去网点咨询了客户经理。经理说，如果纳税和经营都正常的话，系统就会自动核定额度，根本不需要人工操作。

这是正常的商业行为。不使用“撒鱼”来引诱你上钩，并且不会在中途设置陷阱坑害你。这就是我走了很多弯路之后才懂得的道理：好的东西往往都是平平凡凡的；而那些看上去很吸引人的“机会”，后面通常都藏有陷阱。

以前我并不明白，认为做买卖要靠人情关系和门路，才能赚到别人赚不到的钱。回想起来那时候的心思很天真。真正的好办法就是把自身的生意做好，使银行愿意借给你钱，并不是你要去求银行放贷给你。

当然我知道有些小本经营的人税法意识淡薄，银行这条路行不通。那么该怎么办呢？可以去正规有牌照的消费金融公司，也可以选择在支付宝、微信这样的大平台上进行借款。虽然利率比银行高一些，但是比较规范，并不会有“服务费”、“砍头息”等不明收费项目出现。年利率都是明明白白地写着，要不要看你自己了。

不可以点击短信里附带的网址，“你有五万元可以领取”之类的链接，点击之后就会掉进陷阱。有一次我忍不住点了下，结果电话打爆了，全是各种贷款推销电话，烦死了想砸手机。野鸡平台会把你的个人信息卖给别人，到时候就只能挨打了。

最后说一些实在的话

做了一辈子生意之后，我认为最深刻的体会是：天上不可能掉馅饼，只有陷阱。当你觉得眼前有一个天大的好机会，别人抢不到了，偏偏落到了你的头上时，并不是马上就可以高兴起来的，应该先问问自己：凭什么？

为什么你的资质不好就可以得到低利率的贷款呢？凭什么别人会帮助你呢？为什么“口子”是开着的让你去钻呢？

明白这一点之后就可以避免很多不必要的麻烦了。

下一次当有人对你说“黑坑里的鱼中间下去就会有口子”的时候，你就可以知道了，并不是什么钓鱼秘诀了，而是镰刀落下的声音。

我不清楚是怎么回事，但是已经把钱给交上了，所以也就明白了。