网上借款哪个平台宽松？我踩了三年坑才搞明白这事儿

上个月八月份的时候，我的一个朋友老周的餐馆刚刚从疫情期间恢复过来，打算进货准备中秋节这个旺季。手里缺12万元，他就想着在网上借一些钱用一用。该名男子有两条逾期记录，在网上忘记还款了，数额不大，也就是几百元的事情。他首先去到一个知名的平台上申请，但是很快就被拒绝了。换了另外一家之后也是一样的结果——被拒绝。连续被拒绝四次之后，他就给我打来了电话问我：网络借贷哪些平台比较宽松？可以给我一些建议吗？

当时我就笑了。这个问题我也在三年前问过我自己很多次。

宽松的平台是否存在

其实市场上并没有所谓的“宽松”平台。如果说有的话，那么就是骗子或者是没有告诉你真相的人。但是比较宽松的选择也是存在的。主要看你能不能找到，并且知道怎么去寻找。

后来我给老周找到了一个途径，当天就批下来了十五万元。到现在他还想不明白自己之前为什么会被拒绝那么多次，这一次怎么就通过了。其实原因就是这么简单——他在之前的平台上申请贷款的时候，风控系统里面有一个硬性规定：最近两年内不能有超过一次逾期记录。而他所获得的那份，则是根据最近六个月的还款情况来决定的，对于以前出现过的逾期问题可以接受的程度要大得多。

其实并不是因为你不符合要求，而是因为你的选择不对。

什么样的借款宽松平台比较好呢？首先要弄明白自己的性格类型是什么

这几年来由于做买卖需要资金周转，所以我在网上借过不下二十次钱。踩过的坑、交过的学费都可以写一本书了。现在的网上借贷平台大体上可以分为三种类型，你要弄明白自己属于哪一种。

第一种就是银行系的线上理财产品，例如某行快贷、某商银行等。该类平台的利率最低，曾经见过最低为年化4.2%。但是门槛也是最高的，征信查询得很仔细，负债率过高就会被拒绝。适合征信良好并且有稳定的收入来源的人。

第二种就是互联网大厂旗下的一些产品，比如某呗、某条、某贷等等。利率一般为中等水平，年化率在8%-18%之间。风控稍微宽松一些，但是不会过于夸张。该类平台的一个特点是，在你在这里消费越多、活跃程度越高的话，你的额度就越容易被批准。我的一个做电商的朋友因为经常在上面买东西所以得到了京东白条八万元的授信额度。

第三种就是有牌照的小额贷款公司。这样的平台很多，好坏参半。利率一般都比较高，年化率在15%-24%之间比较常见，有的还会超过36%。但是征信的要求最低，有的甚至连征信都不检查。只有在万不得已的情况下才会使用这两个平台，并且马上归还借款，不能留下任何痕迹。

网上借贷平台放贷标准三原则

很多人的想法是大的平台总是比小的平台严格一些，但是并不一定如此。上个月底的时候我把供应商的钱结清了，还欠了十五万元没有还。曾经尝试过大厂产品，需要查询我的妻子征信，并且要求提供最近六个月的经营流水。转向了一家有牌照的小额贷款公司，在查看了我的芝麻信用分数以及手机运营商的身份验证之后，在二十分钟之内就把钱打到了我的账户里。

但是有一个陷阱就是宽松一般都比较昂贵。这笔钱我已经借用了两个月的时间，并且已经支付了三千多元的利息。如果提前做好准备的话，在银行办理业务可以节省一半的时间。

另外一件事情要说明的是，在同一平台上，在不同的时间段提出申请的话，得到的结果可能会大相径庭。经过一段时间的观察之后我发现每个月下旬比较容易通过审批。具体的缘由不敢百分之百地肯定，应该和平台放款的任务有关。上旬的时候额度充足、审核也比较宽松；到月底完成任务后就变严了。我已经多次验证过这样的规律了，在去年底的时候我去某平台申请了一笔贷款被拒绝了，在今年初我又去申请相同的金额时却被顺利批准了。

别被广告忽悠了

在网上借到钱之后，哪一个平台比较宽松呢？你把这个问题输入到搜索引擎中去，出现的结果当中有一多半都是广告。声称“无视黑白户、百分之百放款”的十个人里面九个都是陷阱。我的一个做装修的朋友看了这个广告后给了对方五佰元作为“包装费”，但是对方拿到钱之后就再也不见人了。报警也没有什么效果，因为对方注册地是在很远的一个省。

真正的可靠平台是不会许诺“百分之百放款”的。敢这样说的人，或者是骗子，或者是利率太高让你无法接受。

我所知道的经验是：怎样才能找到一个适合自己的平台

我来回答“网上借款哪个平台宽松”的问题，我的答案是：首先要了解自己情况，然后选择合适的平台。

征信最近六个月没有出现过逾期的情况，并且有一定的收入来源或者稳定的经营流水的话，可以优先考虑银行系的产品。利率较低，还本付息的压力较小。去年我去了一家银行办理了经营贷款业务，年利率为4.5%，相比起一些互联网金融产品要便宜很多。

征信上有一些小问题但是不严重的话也可以尝试用互联网大厂的产品。某呗、某条这样的东西对于偶尔出现的一两笔小额逾期是可以接受的。我的一条逾期记录是在两年之前产生的，金额只有三百多元，但是某条仍然给我发了额度。

征信很麻烦，所以只选择了一家有执照的小额贷款公司。但是要弄明白是否有牌照、利率是否符合法律规定。以前使用过一个年化率为18%的产品，尽管价格较高，但是比较规范，并且不会出现乱收费的情况。

另外还要注意的一点是，在不同的平台上不能同时进行申请。每次申请都会留下一条征信上的查询记录。查询记录很多的话，后面的那个平台就会觉得你“缺钱”，从而更加不会给你批准。我的一个客户，在一个月之内向六家不同的平台提交了申请，但是都被拒绝了。之后休息了三个月来恢复自己的信用状况再重新去申请就可以通过了。

最后说点实在的

宽松是有一定限度的，并不是可以随便占有的。利率低的平台审核严格，而利率高的平台则会比较宽松一些，无论是在哪里都是这样的。与其东奔西跑地去询问哪个平台更宽松，倒不如花些时间来提升自己的信用等级和增加自己的收入来源。用三年的时间才领悟出其中的道理，希望能让你少走一些弯路。