春节期间放水的借贷口子？我扒出了真相和陷阱

腊月二十八的时候，在一个苍蝇满天飞的小餐馆里我吃到了一顿免费的大餐，并且旁边坐的就是老陈。他的手里的烟已经快要烧到手指头了，但是他还是一直在发呆。原来他的小工厂年底收不回来货款，工人年终奖金还有二十万元没有发放出去。老陈红着眼睛对我说，在网上搜索了一下，都是宣传春节的时候放水的借贷款项他说审核宽松、放款迅速，但是我不知道是否应该相信他。看到他这张皱巴巴的脸的时候心里就很难受。这个行业里各种各样的事情很多年了，我已经查了很多次了，知道这里面有多少陷阱等着像老陈这样的急需用钱的人掉进去。

其实每年这个时候都会有很多的小道消息在空中飘荡。有人认为年底的时候银行的贷款额度没有用完就会被突击发放；而另外一些人则说春节期间是真正的“放水”，闭上眼睛都可以批准。别傻了，哪里会有这样的事情呢？所谓“放水”其实大多都是中介机构为了吸引急于借钱的人所编造出来的一套营销口号。

春节期间借钱的现象是否存在呢？不要上当受骗

给大家来点冷知识。我在这个行业摸爬滚打了这么多年的经历告诉我，并没有哪个正规的金融机构会有所谓的“春节特供口子”。银行的风险控制体系是铁板一块的大坝，大数据模型跑出来的结果是不会因为过年的缘故而降低到地下去的。在网上大力宣传“春节一定会放款”的人当中，百分之八十以上都是高利贷或者是诈骗网站。他们正是利用人们在春节期间需要资金并且又不好意思开口求人的心理来引诱你的。

但是春节假期期间的资金运转也有其独特之处。我去采访了一家股份制银行支行行长，并且了解到，在年底的时候会有“冲刺”的任务压力。具体的数字我已经记不清楚了，大致是在每年的十二月份到次年的第一个月之间，许多支行为了达到全年目标，在政策允许的情况下会适度放松一些非强制性的考核标准。比如说你的征信里有一个偶尔出现的逾期记录，或者是负债率稍微高一点，平时可能会被直接拒绝，但是现在却有可能会被通过。但是和“放水”不一样，“放水”属于货币政策范畴，“政策窗口期”则属于财政政策范围。

号称“必下款”的口子们，最后结果如何

去年春节期间之前我去过一个案件现场，并且至今还记忆犹新。当事人的身份是做服装生意的小老板娘，名叫刘姐。她在网上找到了一家叫做“春节放水、黑白户都收”的中介机构。对方说得很天花乱子，只要交2000元的“包装费”，就可以拿到30万元的贷款。刘姐当时也是一时糊涂，把钱给了对方之后就不见踪影了。后来去报警调查的时候才知道那是杀猪盘。这件事给我的印象很深，因为刘姐当时对我说的一句话：“我就想过年了，大家都图个吉利，应该没有人会骗钱吧？”

这就是典型的幸存者偏差。骗子并不关心你是过年还是不过年，他们只关心你的口袋里有没有救命的钱。另外一种比较隐秘的情况叫做“超利贷”。他们会放款，但是利率非常高。比如说借了1万元，实际上只能拿到8千元，剩下的2千元就被当作“服务费”扣除掉了，在一个星期之后又要归还款项共计12千元。这不是借钱的地方，而是吸血鬼出没的地方。你想一想，这样的钱你能用来做什么呢？使用之后就无法挽回了。

春节期间借的钱，如果掉进这些陷阱里就等于白搭了

经过整理之后发现，在春节期间人们最容易掉进以下这些陷阱中寻找借款人的地方。第一种叫做“前期费用”。要记着的一句话就是：正规贷款，在放款之前一分钱也不需要缴纳。凡是要求你先交保证金、验证费、包装费的都是诈骗分子，没有商量的余地。第二条就是“不管有没有征信记录”。不信这样的说法。正规金融机构都会查询征信报告，如果说不查的话，那么就一定是高利贷或者是想要获取你的个人信息来贩卖的人了。第三种方式为“内部渠道”。有的中介机构称自己有关系可以走后门。这是胡说八道的事情。现在的银行审批都由系统自动打分，并且领导也不敢随意修改数据，因为给你那点儿贷款丢了饭碗也是不可能的事儿啊！

春节的时候想要借点钱来周转的话，途径也就只有那么几种，并没有什么秘密渠道可以走。与其在网上海捞摸鱼去寻找一些不可靠的信息来源，倒不如回头看看自己手中所拥有的资源。我知道一个小企业的老板，在每年春节之前都会缺少资金发放员工工资，并且从不使用中间人。他只看自己经常用的几家银行App，因为流水都在那里，系统对他的情况非常了解，提额度就是动一下手指头的事情。这就是正确的做法。

可靠的途径一般都很平凡

那么春节期间应该怎样找零呢？为各位朋友提供一些参考意见。首先查看自己的工资卡或者房贷所在的银行APP。银行对于存量客户的预授信额度是存在的，在春节前后会有一些提高额度的活动来增加客户的活跃度。不需要别人帮忙就可以知道是否可以使用。第二种情况是如果有公积金、社保或者是保险的话就到相应的银行问一下是否有专项贷款。该类产品利率一般较低，并且在春节期间审批的速度也很快。去年有一位读者向我反映说，他是用公积金借了五万元过年的，年利率只有四点几左右，比那些乱七八糟的网络借贷要好很多。

还有一条很少有人知道的秘密通道。每年春节之前大约半个月左右的时间，在农历十二月十五日到二十三日之间，有些消费金融公司为了争夺客户，就会开展一些利率优惠或者是发放免息券等活动。此时申请的话可以节省很多费用。但是要提前注意，临阵磨枪是来不及的。另外各个城市的政策也有所不同，我对一二线城市的了解比较多，小县城的朋友要去当地的网点咨询一下，不要光听网上的消息就信以为真了。

写到这里的时候，我就想到了老陈之后的事情。听了我分析之后，并没有去寻找各种各样的漏洞。回到家里后又查了一遍，在一家银行里发现一张已经沉睡了好几年的信用卡上还有备用金可以提取出来。尽管只是一些小数目，但是加上他手头上的少量销售收入之后就可以先给工人发放工资了。剩余的钱由工人和他自己商议后在春节过后补足。工人们也都能接受，因为跟着他这么久了，也知道老板是个实心人。这件事情使我对一件事情更加坚信不疑：面对困难的时候，真诚相待、开诚布公要比借钱来得有效得多。

如果你现在正为春节期间的资金问题而烦恼的话，请听我的一些建议：把手机上所有的“放水”贷款广告都删除掉，在银行网点或者官方网站上查看一下。不要因为今年过得很好就让明年没有希望。