我翻烂了全网，才发现那些不看芝麻分还能下款的口子真相

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上出现了一道蓝色的光芒，那是由于征信黑名单的原因而造成的。因为征信黑名单的关系，他已经拒绝了很多次了。很多人都和他一样，在网上寻找可以不用看芝麻分就能贷款的方法或者黑户也能贷款的方法，希望能找到一条生路。但是这样的漏洞真的有吗？是诈骗行为吗？那么怎样才能找到一个合法、安全的地方呢？为了解决上述问题，我制作了一份避坑清单。

市面上所谓的芝麻分可以不用来申请贷款的方法实际上大部分是指审核标准比较低、不完全依靠传统的信用评分的小额贷款产品。该类平台一般采用大数据风控的方式，只要求用户提供一定的还款能力即可，并不会因为征信存在问题而拒绝放款。第一种就是“极速贷”类产品了，“极速贷”的额度一般都在500-5000元左右，期限也比较灵活，大多是7-14天左右的短期周转资金需求。使用的条件非常简单，只需要身份证以及实名制手机就可以完成整个过程，在线办理的速度很快，基本上可以在半个小时之内就到账了。对急需用钱的黑户朋友们而言，这是一条最便捷的道路可以选择，但是它的缺点也十分突出，那就是利率比较高，并且很容易使人形成依赖的习惯。

第二类就是一些消费金融公司的“随心借”，也挺好的。该类平台的额度较大，在1000-10000元左右，可以分为3-12个月分期付款。尽管它们表面上会对征信进行查询，但是在实际操作当中对于一些非恶意的逾期记录或者黑户的情况通常都会有一定的宽容态度，只要能提供稳定的工作收入证明或者是社保缴纳凭证的话，那么放款的概率还是很大的。关于用户的评价，很多人的意见是这样的平台正规靠谱不会存在乱收费的情况，但是审核程序要比单纯的黑户要复杂一些，需要有耐心去等待。

另外一种经常被人忽略掉的就是一些电商平台上所推出的一种叫做“先享后付”的方式。尽管它本身并不是贷款，在一定的条件下可以起到救急的作用。比如有些购物平台的分期付款业务，即使你是个黑户，在该平台上如果有好的购物行为的话也可以拿到几百到几千元的临时信用额度。该类服务的优点是门槛较低、没有利息，但是缺点就是不能够直接取现。很多用户的生活中都用到了这种方法来解决生活必需品购买的问题，并且也减轻了一些经济上的负担。

当然，所有的借贷都有一定的风险。对于上述内容没有黑户也可以申请贷款的方法当涉及到高利贷、诈骗等风险的时候要小心谨慎。一些不法分子为了满足借款人的急迫心理，在贷款之前就要求对方先交纳“保证金”或者“解冻费”，这是典型的骗人行为。正规的平台在放款之前是不会向用户收取任何费用的。另外，尽管这些口子的门槛很低，但是逾期之后的后果仍然很严重，除了要支付高昂的利息之外，还会受到暴力催债者的威胁，并且会影响到周围的人。所以借钱之前一定要考虑好自己的还款情况，不要随便去借。

为使大家对这些平台有一个更加清晰的认识，我把一些常见的问题的答案都列出来了：

问：我是全黑户，可以下款吗？
答：市场上并没有百分之百可以下款的口子，但是有一些对于黑户比较友好的平台。首先应该选择标明“不查征信”或者“黑白户都可以”的产品，并且准备好工作证明等相关资料来增加通过的可能性。

问：这些口子的利息一般是怎么计算的？
答：大部分没有查看芝麻分的口子利率要比银行贷款高很多。比如借出一千块钱一个星期的话，要还的钱在一千零五十块到一千一百块钱之间。具体的费率根据各个平台的不同而不同，在申请的时候一定要仔细阅读合同条款，以免掉入高利贷的陷阱中去。

问：申请不成功会怎么样呢？
答：如果该平台已经接入了央行征信系统，在多次申请并且被拒绝之后，在征信报告中就会出现相应的查询记录，这会对以后再申请其他的贷款产生一定的影响。所以不建议短期内多次点击申请，要找到自己合适的理财产品一次通过。