必通过的借款平台有哪些？干了12年中介，这话我只能悄悄说

昨天凌晨2点的时候，一个老客户的手机上收到了一条信息，并且还附带了一个语音文件。他的生意亏损了八十万块，征信被折腾得像只猫爪子一样，问我要不要找人来帮忙哪些借贷平台可以走过去不管利率多高都可以接受。听完之后我就回复说：“兄弟，早些休息吧，在梦中什么都有可能。”其实市场上并不存在百分之百必过的平台，敢给用户承诺的人一定是想坑你的。

我在这个行业里摸爬滚打了12年，处理过的订单数以万计，见过的傻子比吃的米饭还要多。把这层窗户纸捅破之后再给大家讲一讲里面的情况。

为什么总是要找“百分之百下款”的呢？

也就是说，越急于寻找“必过”的人，就越会被银行拒之门外。难道你们认为只要有口子可以放贷的话，不管利率有多高、时间有多短都可以先把钱拿到手吗？这样的心态正好迎合了黑中介的心思。他们正是利用了你的这种“救命稻草”心理来对你进行宰割。

去年有一个叫李小哥的人来找我，他说要查自己的征信报告，但是连续找了八家银行才把事情办妥。以前听说网上有“内部渠道贷款”的说法，就去申请了，结果怎么样？没有得到钱，并且被诈骗了三千元的“包装费”。这样的事例很多。号称可以保证通过的平台，或者是骗子，或者利率太高让人觉得不真实，借五千元就要还上万。

所谓“必须通过借款平台”又是怎么回事呢？

网上搜哪些借贷平台可以走过去可以得到上万甚至几十万个结果。打开之后都是胡说八道的内容。有的文章提到的所谓的“神口子”，用从业者的视角来看的话，都是套路贷。真正有风险控制能力的机构，即使是网贷小贷公司也一样有风控体系。风控是什么东西呢？也就是把不能还债的人给剔除出去。你的条件很差，别人为什么要把好日子给你呢？做慈善不？

不可以这样想。银行并不是你的私人银行，他们放款是为获取利润，并不是让你来薅羊毛。告诉人们“黑户也可以做”、“现在逾期也可以申请”的人都是骗子。我可以这样说：所有的合法经营单位都没有百分之百通过的可能性。即使是支付宝的借呗、微信的微粒贷也有一大批人没有入口或者有入口却不能借款。

把一些“看上去必须通过”的真实例子拆开来

既然不能够一概而论地通过的话，那么有没有什么“比较容易通过”的呢？这也是事实。有的平台门槛很低，但是这些低门槛后面都是陷阱。

去年十一月份的时候有一位做餐饮行业的客户，流水虽然不错但是网贷比较多。希望找到一个不用查看负债情况就可以使用的平台。我去了一些正规的消费金融公司进行咨询，尽管它们的利率要比银行高一些，但是至少也是合法的道路。其中有一款产品被批准了，并且获得了2万元的授信额度。就算是“过得去”也就可以了。但是要留意的是，他的年化利率已经达到了18%，这是由于他的信用状况还可以。换成征信差一点的话，这个缺口也会被堵住。

还有一些所谓的“必须通过”的东西，并不是真的要你去完成它，而是用你的数据来做交易。一些小有名气的小额贷款APP，在你注册之后会要求你授权通讯录和相册，即使最终没有给你放款，你的个人信息也会被转手好几圈。几天之后，骚扰电话就会把你的手机打爆。一定要通过考试吗？

不要相信“强行开通技术”、“内部关系”的说法

有时候我的朋友在朋友圈里会看到同行发布的广告，上面写着“花呗强制开通”、“借呗提额通过”。每当我见到它的时候都会想笑。支付宝的风险控制是阿里巴巴集团旗下的一个顶尖算法团队所开发出来的，用几百元钱购买所谓的技术就可以破解吗？这是不可能的事情。如果有这样的技术的话，人家自己不会去贷款几千万来卖给你，而是赚取几百块钱的学费。

这样的智商税我已经见过很多次了。一个大学生因为相信了网上流传的“强制开通教程”，所以把账号给封掉了，并且连花呗都无法使用了。就是贪小便宜而吃了大亏的意思。要记着的一句话是：凡是有关于“强行打开”、“破解”、“内部名额”的都是骗人的。

想要提高通过率的话，就只能这样做了

与其每天都在网上寻找可以借到钱的网站，倒不如把心思放在自己的信用上。这件事情虽然比较缓慢，但是有效果。根据我的观察，在一些平台上存在“白名单”的制度。如果你在该平台所处的生态系统中活跃度很高的话，比如说经常在这个平台上买东西或者交费的话，那么系统的打分就比较高。

比如说你想使用微粒贷的话，在日常生活中要多多利用微信支付功能，比如发红包、购买理财产品等，即使只是一两块钱的投资也可以。系统认为你是真实的活跃用户，所以你的通过率会比较高。该方法并不是百分之百有效，但是要比自己出去到处乱撞好很多。不同的平台逻辑不同，但是大的方向是相通的。

行业内有一个小秘密，并且一般人都不会告诉别人。每个月的下旬，即25日至月底这段时间里，许多信贷员都有业绩的压力，在这个时候审批就会稍微宽松一些。就是稍微放松一下，并没有放水的意思。你在这个时间点上申请的话，如果运气好的话，本来就在边缘上的也会被通过。但是这并不是绝对的，去年还不一样，今年有很多机构都改成系统的自动审批了，人无法干涉了，那么这种方法就不灵了。

遇见这样的状况的时候要马上掉头逃跑

市场上标榜“必过”的产品大都属于上述类型。第一种就是前期收取费用的方式。还没有放款的时候就要求你缴纳所谓的“审核费”、“保证金”、“验资费”。百分百都是诈骗行为，正规公司放款之前是不会向借款人收取任何费用的。对于这样的情况要马上删除并报警。

第二种是利息很低的。比如说标榜的日息万分之三是这样的情况，在加上各种费用之后，年化利率就会达到36%以上。等到签订了合同之后才发觉自己掉入了一个陷阱里。此时想要反悔吗？已经来不及了，上面有明确的规定。所以在签订合同时要查看IRR（内部收益率），不能只相信销售人员的一面之词。

第三种就是让你去做“AB贷”的。说是不符合条件，要找一个“紧急联系人”或者“担保人”，其实就是让别人替自己担保贷款，自己的钱可以花出去，债务却由别人承担。这样的事情千万不能做，否则会使得朋友之间产生矛盾，甚至还会被官府追究责任。

最后给句实在话

知道来读这篇文的人大都是手头不宽裕、心神不定的人。但是还是要给它浇一盆冷水。不是必须通过的，而是看是否合适的一种方式。你的征信就是你经济身份的证明，如果弄坏了的话想要修复起来需要好几年的时间。不要因为眼前的几千块而把以后的道路堵死。

遇到急需资金的时候可以向亲朋好友借一些，即使要付一定的利息也在所不惜。实在没有办法的话，就看自己的社保和公积金情况再选择是否去正规银行申请消费贷款，利率低而且很安全。不要再搜索那些杂七杂八的信息了，越是这样就越容易上当受骗。

如果征信已经很糟糕了，那么就老实赚钱，慢慢地把债务还掉。想要省事的话？世界上哪里会有那么多捷径可以让你去走呢？见过很多想走捷径的人，结果把房子、车子都搭进去了，到现在我还记得一个开着宝马但是加不了油的老哥，因为相信了“必过”的鬼话而越来越深地陷入其中。

不要再问有没有必须通过的平台了，用在上面的时间可以去做第二份工作。