哪里可以贷3万不看征信的款？生意人踩坑后的掏心窝子话

上个冬天的时候，我的小本生意快要倒闭了。

年底进货需要垫付资金，但是有几个老客户的欠款一直没有结清，员工的工资也必须按时发放。我就像一只被关在火炉里的蚂蚁一样焦急万分，于是就胡乱地在网上寻找治疗方法哪里有3万元不需要查征信就可以借到的钱。其实我当时如果有人愿意借给我三万元，并且让我签下“卖身契”的话，我也愿意去签，即使利率再高一些也无所谓了，因为那可是救命的钱啊！

结果呢？

踩了一脚泥。

网上的很多声称“不用查征信就可以马上放款”的信息都是骗人的。或者是骗子要你先付“工本费”，或者是一些非常高额的高利贷，借了三万元只能拿到两千二百元，并且还要签一个五万元的欠条。后来我才明白过来，正规渠道并不是完全没有考虑过你的信用情况的，所谓的“不管”其实里面还有许多小问题。

不查征信就可以申请贷款吗？不要让“只看金额、不管信用”的小贷公司骗你

说实话，我那时候真的相信了这些宣传语。

有一个叫“某某普惠”的中介给我发了消息，他说自己有特殊的渠道可以帮人办理贷款，并且表示即使是没有信用记录的人也可以申请到贷款。当时我的征信上有好几次网贷查询记录，所以正规银行根本不可能给我开门。该中介声称只要出示身份证、银行卡就可以获得3万元，在半个小时之内就能收到钱。

我差点就信了。

幸好我当时留了心眼，问道：“前期有没有什么费用？”对方支支吾吾地说要先交500元“资料审核费”。这件事情我觉得很奇怪，借的钱还要先还给别人吗？之后我去询问了几位生意人朋友群里的几个人，发现很多同行都中过这个招，把钱给了之后就被拉黑了，一点回应都没有。

简单来说，在市场上存在很多以“不查征信”为由的小额贷款公司，基本上都是以下两种类型之一：第一种是纯粹诈骗公司，只收前期费用；第二种则是超高利率贷款，也就是所谓的“714高炮”，借几百块钱就要还上十几万甚至几十万，这样的陷阱一旦掉进去就很难再爬出来了。

这事儿没捷径。

征信花完了还可以救回来吗？这几条道路我已经为你走了

既然完全“不看征信”的道路行不通了，那么像我这样的小企业主，在哪里可以找到周转的资金呢？之后我又静下心来仔细研究了一下，并且尝试了几条不同的方法，有的是无果而终的，但是也有一些成功的。

先说典当行。

这就是真正的没有信用记录的意思。有一块已经用了五六年的手表，在买的时候价值四万元左右，急需用钱的时候拿到典当行去典当了三万元。人家不会管你的征信怎么样、也不会管你要借的钱是干什么用的，只看你东西值多少钱。这就是所谓的“抵押贷款”，把东西放在那里，拿到钱之后再还回来，如果不能按时归还的话就把东西给对方了。

这个办法可以行得通，但是有一个条件就是你必须要有有价值的硬通货。黄金、名牌手表以及汽车都可以用来抵押。利息方面的话，肯定是高于银行的，但是和一些非法放贷相比就比较合理了。当时我用这笔钱周转了二十天，利息花掉了两千多元，虽然很心疼，但是解决了燃眉之急，并且没有任何后患。

再说担保贷。

这条路我是认为不可能成功的，但是最后还是成功了。我的一个朋友是事业单位编制人员，并且他的征信情况也很好。我去请他为我作担保，在当地的农村商业银行贷款了五万元。此时银行所考虑的已经不仅仅是我的个人信用状况了，还会去考察担保人的情况。

但是有一个很大的前提条件就是要有一个人或者一个朋友、一个亲戚愿意为他承担风险。别人凭什么给你担保呢？如果借款人不能按时偿还贷款的话，那么保证人就要代为还清借款。现在借给别人会伤害到感情，而提供担保也会更加严重地伤害到感情。当时我去请我的发小吃了一顿饭，并且把家里所有的积蓄都拿出来给他看，告诉他我可以还钱，只是目前资金周转困难而已，这样才让对方放心地在合同上签字。

人情债最难还。

没有向外界透露的一些行业秘密

做这方面的生意好几年了，和银行、贷款公司打交道很多次，有些事情只有行业内的人才知道。

但是银行并不是一成不变的。

很多人的想法是银行只会根据征信报告上的分数来判断一个人的情况，实际上银行客户的经理们手中还是有一定的“自由裁量权”的。主要是指城市商业银行和农村商业银行，也就是俗称的小银行。不像大行一样全部由系统进行审批，在有些时候人工审核的作用会比较大一些。

我的一个做餐饮的朋友，在征信上有一笔逾期记录，是由于疫情导致店铺停业没有接到银行催款通知而延迟还款10多天造成的。之后他就去申请贷款了，但是被系统拒绝了。但是他并没有放弃，直接去找支行的客户经理，并且把当时的情况、店铺流水以及逾期的原因进行整理后递交上去。

结果呢？

批了。

客户经理对他说，如果逾期不是故意的、也不是惯性造成的，并且有合理的理由的话，他们是可以出具证明来请求特别批准的。这件事情在网上查不到，只有亲自去做才能知道。因此不要因为征信上有问题而吓到自己了，有时候和客户经理聊聊天、喝喝茶，说说自己做生意的情况，机会就会出现。

另外一件事情的时间节点是这样的。

每年年底、季度末的时候，银行都会有一项放贷的任务指标。此时你要去申请的话，门槛就会比平常时候低一些。有一次我在六月上旬就办理好了，一般情况下需要拖上半个月的时间才能办好，而这次只用了三天时间就拿到了贷款。客户经理私下里对我说，他们忙于工作，只要有完整的材料就可以通过审核。

不要再去询问哪里有3万元不需要看征信就可以贷款的事情了，先想想自己手上有多少钱

写了那么多，其实就是想说的一句话：在正规渠道中，没有任何一种贷款会忽略征信的情况。

声称自己不会看的人，或者是骗子、或者是吃人的高利贷。不如在网上的地方找哪里有3万元不需要查征信就可以借到的钱也可以把手中的东西都列出来。

有房子车子的话可以做抵押贷款，利率比较低，额度比较大。有营业执照并且流水好的话就可以申请商户贷了，现在很多银行都推出了这个产品，并且对于征信的要求不是很高。有可靠的朋友可以使用担保贷款的方式。实在没有办法的话就向亲戚朋友借钱周转一下，签一份高于银行利息的借款合同吧，总比去碰网贷要好一些。

那时候我认为自己是个“例外”，可以找到漏洞来钻。之后才知道，做金融这个行业，风险与收益总是相辅相成的。你的征信不好，就代表你的风险比较高，所以没有人会借给你钱也是正常的。这时就会有个人跳出来表示“我不介意你的风险”，那么你要想一想，图的是什么呢？

图你的本金呗。

给出一些实际的意见

如果你目前急需用钱的话，不要着急，越是着急就越容易被骗。

把手机里的各种各样的贷款软件都删掉吧，不要点击上面的“测一测你有多少额度”的链接，每次点击都会增加一次征信查询次数，在征信上就会留下更多的痕迹。

拿到身份证和营业执照之后就可以到当地农村商业银行或者城市商业银行找到客户经理进行咨询了。不要一开始就问“我的征信不好可以贷款吗”，应该先问“我们这样的小微企业有哪些扶持政策”。聊得差不多的时候，你就知道他们的情况了。

如果实在借不到钱的话，就尽量减少开销、催收账款、找份兼职来度过困难时期。不要接触没有要求提供信用报告的贷款公司，否则就会掉进一个无法自拔的深渊里。

见过很多同行，原本生意还可以继续下去，但是由于向别人借钱来周转资金，最终利息越滚越大把店铺也亏没了。三千元虽然不多，但是为了这三千元而弄坏自己的征信，并且还可能因此被起诉，值得吗？

不能问我是怎么得知的，说了太多就后悔了。