信用卡逾期催收突然没消息了？别高兴太早，这事儿我经历过

这几年做建材生意，资金运转就像走在钢丝上一样，稍微一不留神就会掉下去。前年有个同行的老张因为信用卡逾期而被催收搞得非常狼狈，在某一天他的电话不通、短信也不再发送的时候来找我：信用卡逾期催收没有结果应该怎么办？难道银行会忘记他吗？当时我就给它浇了一盆冷水：不要想那么多，这不是一件好事情，在暴风雨来临之前会有短暂的平静。老张不相信，但是三个月之后他就收到了法院传票，这时才知道，“没有消息”就是银行换了一个更加厉害的办法。

催收什么时候会停止呢？主要是这两种情形

催收并不是没有原因就消失了。这几年来我手上有上百次的资金周转经历，见过很多这样的事情。银行或者催收公司忽然之间没有了消息，那么只有两种情况：一种是内部转交，另一种就是对外打包。

什么是内转呢？也就是说这笔钱的催收工作已经由普通的催收人员变成了特殊的资产管理部来负责。也就是前面的人没有把事情办好，所以换成专业的选手出场。这些人不同于外面那些天天打电话骂人的催债公司，他们是默默无闻地做着自己的事情——整理资料、判断是否要提起诉讼以及进行相关的司法程序。而此时对方已经开始着手准备诉讼文书了。

外面包装得比较严实一些。银行把你的债权卖给了第三方资产管理公司，价格方面的话，据我了解一般为债务总额的二到五折左右。新的债权人接盘之后并不会立刻和你取得联系，他们会先进行资产整理、分类，并且拟定出相应的方案来应对。这个静默期最短的一次是两三个月，最长的一次是半年，在这个时候如果有人来找你的话，那么基本上就会直接谈一次性的解决办法或者是提起诉讼了。

信用卡逾期之后催收人员就消失了的原因

用户我的一个做餐饮的朋友，在2019年的时候因为信用卡欠款八万多元而出现了逾期的情况，并且催收电话也打了两个月之后就停止了。他认为避开就可以，想吃什么就吃什么、想喝什么就喝什么。那么最后的结果是什么呢？2021年申请贷款买房就被拒绝了，查询自己的信用报告后发现上面写着“呆账”。

催收人不来找你的时候，并不代表没有问题。信用卡逾期催收没有结果应该怎么办？那么我们要弄明白的是为什么银行不催了。除了上述提到的移交、打包之外，还存在以下几种情况：

第一种情况就是银行正在进行年终决算或者是内部审计，在此期间催收工作会暂停。在这种情形下，等到他们忙完了之后再催的话，力度可能会更大一些。另外一种就是你案件被分到了“没有催收价值”的那一类里头——听起来挺好的吧？不要高兴得太早，因为这说明你的征信已经被完全作废了，以后想要办理任何信贷业务都是不可能的事情。

还有一种情况虽然很少见，但是我知道它是存在的。有的催收公司的行为不符合规定，所以被整顿了，银行一时之间没有找到合适的合作伙伴来完成催收任务。但是这样的空白期并不会持续太久，银行是不会把坏账一直拖下去不处理的。

遇到这样的情况时，我会建议你积极进攻

不等被打理好再做这件事是我的原则。催收没有结果的时候就是你最有利可图的时候了。银行还没有起诉，征信也没有成为呆账的话，就赶快和银行沟通协商吧。

去年我自己也有一张信用卡逾期四万多元，但是催收了一段时间之后就没有任何消息了。我没有等到对方来联系我，而是直接给银行官方客服打电话，把事情说清楚，并且表示愿意还钱，请求进行个性化的分期付款。当时正好是银行有政策窗口期的时候，最后商定的是分36期支付，利息减少了很多。这件事到今天我还记得很清楚，主动与被动的结果是不一样的。

在谈判时有一个小窍门就是不要一开始就把自己说得多么困难、多么可怜。银行并不是慈善组织，他们的目标是能否把钱要回来。你想要表达的意思是：我愿意还钱，并且有能力去还（即使不多）。你需要给出一个合理的方法来解决这个问题。具体的台词根据个人的情况不同而有所区别，我没有提供模板，但是基本思路是一样的。

在进行协商之前需要弄明白的一些事情

第一，弄明白自己究竟欠了多少钱。本金是多少、利息是多少、违约金又是多少，请银行给我做一个详细的清单。有的催收公司的数据存在水分，要到官方去查证。

第二、确定可以接受的方案。分期付款的话每个月要还多少钱呢？全部付清的话可以拿回多少钱？心中要有数，在谈判的时候不能让对方牵着鼻子走。

第三条就是保存所有的交流信息。电话录音、聊天截屏、书面合同等等都不要缺少。见过很多口头许下的诺言到最后都不承认的情况，所以最好还是用文字来保证。

不要掉进这些陷阱里去，我已经看到有人因此而摔跤了

一个做物流的小老板，在信用卡逾期之后，催收人员停止了对他的追讨工作有半年之久。他相信网上流传的说法，认为过了三年就会丧失胜诉权，所以一直拖延不办。那么结果是什么呢？银行曾经发出过一份律师函，并且诉讼时效又开始重新计算了，但是最终还是被起诉了，并且由于恶意逃避债务而被纳入了失信被执行人名单中。

诉讼时效并不是一件容易的事情。法律规定为三年，但是银行只要在这段时间里进行了一次催收行为（比如寄送催款函、打电话或者提起诉讼等等），那么诉讼时效就会被重新计算。你认为自己是在等待过期的时候，别人却在等着你的松懈。

还有一种陷阱就是有人找上一些号称“债务优化公司”、“反催收组织”的人。其实这些人大多数都是割韭菜的人。收取几千元的服务费之后，你可以自己去做这件事——也就是帮你打个电话进行协商。并且他们所采取的方法都处在法律的边缘之上，如果被认定为恶意逃避债务的同谋的话，那么你也将会一起受到牵连。

我有一个做服装生意的朋友，因为上当受骗而损失了八千多元的服务费，并且征信也受到了影响。如果把这笔钱用来自偿债务的话，至少可以减轻一些利息负担。

逾期之后的征信修复，并不是你想象中的那样简单

很多人关心信用卡逾期催收没有结果应该怎么办其实心里最害怕的就是征信的问题。催收停止之后，征信还会不管吗？答案是不会有。如果逾期记录上到征信系统里去的话，就会长期存在，并且在你把欠款还清之后五年之内会自动消失。在这段时间内想要办理房贷、车贷或者某些工作入职背景调查都会受到影响。

在网上声称可以帮你“洗白征信”的十个人里，就有九个是骗子。征信系统的管理权属于中国人民银行，并且没有一个人或者一个组织能够擅自更改它。唯一的合法途径就是把欠下的钱还上之后再等待时间来消除这些痕迹。

但是有一种情形是可以进行申诉的。如果因为银行系统的故障、不可抗力（例如疫情期间特殊的政策）或者是身份被冒用等缘故而产生逾期的话，就可以向中国人民银行征信中心提出异议申请。我的一个客户的去年就已经成功地申诉过了，他是由于银行扣款系统升级造成自动还款失败而产生了三天的逾期。提交相关的证明文件之后，这条逾期记录就被取消了。但是这属于个例，大多数人的逾期都是自己的原因造成的，并且申诉也没有效果。

催收没有结果并不是一件好事情，并且也不是问题的终结。银行并不会因为你欠了钱就忘了你，他们会以另外一种方式来解决这个问题。主动联络、积极沟通、及时履行义务才是正确的做法。躲也是躲不过去的，拖延下去只会使问题更加严重。

如果你目前正处于这样的情况之下，请不要迟疑，马上给银行官方打电话询问一下。早一点解决掉的话，就可以少损失一些时间了。