兴业银行信用卡可以起诉吗？生意人踩坑后的实话实说

上个月我去茶馆的时候遇到了一个做服装批发的老哥，他愁眉苦脸的样子向我问起：兴业银行信用卡能告上法庭吗？当时我就很高兴了，觉得这个朋友是不是被催债给吓傻了呢？或者是真的想要把银行告上法庭？其实这几年来我一直都在做小本生意，资金周转成了家常便饭的事情，使用信用卡也是司空见惯的事儿了，和银行打交道也多了去了。刚开始的时候很迷茫，不知道怎么走，后来慢慢摸索出一些规律之后才逐渐明白其中的道理。今天的分享就到这里结束了，希望大家能够有所收获。

什么时候你就会想到要起诉银行呢？

我们做买卖的人讲求的是和睦相处、兴盛发达，怎么会有人没事找上门来向银行告状呢？但是有时候真的会被逼急了。我的朋友问起兴业银行信用卡能不能起诉的问题，是因为他认为兴业银行分期手续费计算有误，明明约定好每期要收取一定的费用，但是还款之后却发现本金并没有减少多少，反而全部变成了利息。

可以提起诉讼吗？可以，但是胜诉的可能性很小。

其实银行也不是那么愚蠢的。在你签字画押的时候，那些密密麻麻的条款中已经把这块给规避掉了。以前我也曾有过这样的疑问，在拿到兴业银行卡之后打算用来周转生意的资金，但是有一次迟到了两天才还款，滞纳金和利息把我吓了一跳。当时我也想试一试理论上的东西，于是就去找了一个做律师的朋友咨询了一下，他直接给我浇了一盆冷水说：“合同上面明明白白地写着，起诉也没有用。”

简单来说，如果因为利率太高、罚息太重而起诉银行的话，除非你能够提供出银行当初承诺低息的录音或书面材料外，否则基本上没有胜算。这件事情很多人都不能理解，认为是不公正的，但是商业社会里，合同就是规则。

被银行告上法庭才应该让你感到害怕

与其想方设法去起诉银行，倒不如想想办法不让银行来起诉自己。这样的说法有些刺耳，但是这是事实。我认识很多做买卖的人，一旦资金链出现问题就会出现信用卡逾期的情况，并且会不见踪影。认为银行没有人可以找到吗？不可以这样想。

上一年我的一个做建筑材料的朋友欠下了兴业银行信用卡五万多元，并且已经逾期好几个月了。他认为这几百块钱银行不会来要账，而且还会拒绝接听催款电话。那么最后的结果是什么呢？法院传票被送到他的家乡之后，把他的父母吓坏了。

兴业银行对信用卡逾期用户提起诉讼的标准并不是很高。根据我的观察，在金额大于一万元、逾期时间达到三个月并且经过两次以上的催收仍然没有还款的情况下，银行法务部门一般会把相关资料整理完毕后提交给法院。这不是危言耸听的话，因为该内部标准并没有公开说明出来，但是行业内的人士都知道。

到了起诉的时候就很难摆脱了。除了要归还本金和利息之外还要支付违约金，并且要缴纳诉讼费用。如果被判为恶意透支的话，那么很有可能会受到刑事处罚。这不是开玩笑的事情。

协商还款要比起诉有效得多

那么如果真的还不上的话，是不是就只能等被起诉了呢？当然不是这样的。其中有一个很少有人知道的秘密就是“个性化的分期付款合同”。这件事情我自己做过，尽管很麻烦，但是效果还可以。

去年生意不景气的时候，由于兴业银行信用卡周转出现了问题，眼看就要出现逾期的情况。我没有躲避，而是直接给银行客服打电话。开始时客服的态度很坚决，要求全部还清欠款。我也没胆子了，把我的实际情况告诉了对方，并且突出说明自己是有还款意愿的，但是目前因为资金紧张而无法及时归还，最后提出了一项我可以接受的分期付款计划。

中间被拒绝了三回左右，每当我都会很耐心地去解释，并且会附上一份生意亏损的证明文件。折腾了一个多月之后，最后银行还是接受了我的提议：停止计息并挂账，在接下来的三年半里分期归还本金。虽然没有利息了，但是该协议会对个人信用产生一定的影响，这一点我要事先说明一下。

并不是所有的人都知道银行也不想起诉。起诉很麻烦，耗时又费力，并且不一定能马上拿到赔偿金。对于他们而言，能够拿回钱财才是最重要的事情。因此只要你的态度真诚、方案可行、证据完备的话，那么达成协议的可能性就不是很大了。比每天想“兴业银行信用卡能不能告人”要好很多。

协商还款有两个重要的方面

第一点就是态度问题。不要一开始就和客服争吵，说利率过高不合理等等。要表现的是“我愿意还款，但是目前很困难”，而不能说是“我不承认这个债务”。

第二条就是证据了。只凭空口白牙地叫穷是没有用的，要拿出失业证、疾病诊断书、生意亏本流水等来证明自己。银行也是一门讲究证据的游戏，你提供的资料越多，被批准的机会也就越大。

不要相信网上所说的“反催收”

最近网上有很多号称“法务公司”的机构，它们以帮助你破解银行套路或者帮你向银行提起诉讼为由收取费用。这些人我真的是很瞧不起。他们会把你推到起诉银行侵犯隐私和暴力催债的地步，表面上为你出气，其实是为了从中获利。

我的一个亲戚听了他们的说法之后，花掉了三千元请人“指点”如何向银行起诉，但是把材料递交上去后，法院并没有予以理会。最后不但没有得到想要的结果，反而因为逾期的时间更长、产生的利息也更多而造成了更大的损失。这就是在坑人吧！

真正懂行的人知道，与银行斗智斗勇，并不是靠什么歪门邪道来实现的，而要依靠信息对等、诚恳交流的方式。自己去查一查《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的内容吧，上面对于个性化分期的相关规定非常明确，并不需要请别人帮忙办理。

兴业银行信用卡起诉的过程是很有条理的，并且不会胡作非为。如果真的遇到暴力催债的情况，例如打电话骚扰你或者威胁你的亲人朋友等行为的话，请保存好相关证据，并及时拨打银保监会投诉热线进行举报，这样要比去法院起诉方便得多。一投诉就中奖了，所以银行最害怕的就是这样的情况。

做生意的人怎样才能更好地使用这张信用卡呢？

说了很多之后，还是要和做业务的朋友说一声。信用卡是一把双刃剑，用得好可以成为周转的利器，如果使用不当就会变成一个无底洞。我现在的原则就是：能够通过银行经营贷款来解决的问题就不用动用信用卡；如果不是这样，那么无论如何都不能选择分期付款或者最低额还款的方式。

最低还款额看上去可以帮到你，但是它的年化利率却能达到18%以上，这样的生意还能做下去吗？以前我做过一个计算，如果一直用最低还款的话，那么赚的钱全部交给银行打工也还不够。这件事情在不同的城市可能会有一些微小的变化，在政策上有所不同，但是总的来讲，利息的计算方法在全国都是相同的，并且很坑人。

另外要提醒的是兴业银行对长期空卡和整数刷卡行为检查很严格。有一个卡友就是因为在同一个POS机上连续刷卡整数，所以额度由原来的五万元一下子降到三千元，差一点就让他的资金链断裂了。使用信用卡时要分清哪些是真实的消费，不能过于明显。

总而言之，无论你选择起诉银行还是害怕被银行起诉，最后都要依靠自己的现金流来解决。在商界中，现金流量就是生命线。不能把信用卡当作自己稳定的收入来源，它是用来过渡用的。

如果你真的走到了起诉银行的地步，请问一下自己：合同看了没有？有无证据呢？受骗了吧？把上面三件事弄明白之后就可以少操很多心了。

遇到事情不要慌张，积极地去和对方进行交流，并且要保存好相关的证据，不能轻信一些没有根据的说法。