我试了十几个平台，发现信用卡出额度不上征信吗和轻松借款无压力app背后的真相

到了晚上，看到手机上显示可以马上申请贷款的消息后，李明的心里就一直很不安。市场上有关使用信用卡可以提高信用额度但是不会被记录在征信报告上的说法，配合着轻松借款没有压力的应用程序弹出的广告窗口使他既想购买又担心会遇到问题。看上去很美的“资金周转”的方式到底是不是救星、还是陷阱呢？很多用户在查询的时候都会提出这样的问题：信用卡有额度了，在征信报告里会不会有记录呢？所谓轻松借款的应用程序真的没有任何隐形的压力吗？这样的平台可以解决燃眉之急并且不留隐患吗？

目前借贷市场的很多用户都被“不查征信”、“方便快捷”的说法所吸引。其实有关使用信用卡可以提高信用额度但是不会被记录在征信报告上该问题的答案并不是简单的“是”和“不是”。正常的银行信用卡额度取现就是人们所说的现金分期或者预借现金，一定会被上传到央行征信中心。本笔交易将会用作贷款或者是通过信用卡透支的方式进行记录。市场上一些号称不查征信的所谓信用卡贷款软件，并非来自银行官方的产品，而是由第三方助贷公司推出的。所涉及的平台提供额度时有的会接入百行征信这样的商业征信机构，有的却处在监管部门的灰色地带。

再来说说轻松借款没有压力的应用程序这样的应用程序在应用商店中数不胜数。以“安逸花”、“借呗”、“微粒贷”等为代表的小额贷款公司为例，“轻松借贷”的背后其实有着复杂的风控机制。一般而言，该类平台的授信额度为500元至20万元之间，并且需要申请者年龄达到十八岁及以上、拥有稳定的工作或收入来源并且具有良好的个人信用状况。借款期限可以是7天到36个月之间任意选择。表面上看没有压力，但是逾期之后所承受的催收压力以及罚息要比传统的商业银行大得多。很多用户的反馈显示，在申请的时候只需要提供身份证和人脸识别就可以拿到额度了，而这样方便快捷的特点就是最大的吸引力。

用户的看法是褒贬不一的。一部分人觉得，在需要资金的时候，这些应用程序可以解决燃眉之急的问题，并且操作简便、到账迅速，只要按时还本付息的话，并不会感觉到有什么负担。另外一些用户表示，“无压力”其实就是一个幌子而已。有的人在该平台上借到钱之后才得知，除了利息之外还有担保费、服务费等等隐形费用存在，整个过程下来综合年化率竟然达到了36%左右。还有一些用户表示，在还款日期那天，小平台就会不断地骚扰通讯录里的朋友，严重影响到了他们的正常生活，这也和“无压力”的说法相悖。

对上述借款方式进行客观地进行评价。优点很突出：门槛不高、放款迅速、使用方便。对于信用等级较低或者不能够向银行申请到贷款的人群而言，这是一条很重要的融资途径。但是缺点也不能忽略：利率高、隐性收费多、个人信息泄露的风险大。对于信用卡出额度不记入征信的问题，人们常常会忽略掉按时还清欠款这个环节，从而造成逾期、拖欠等不良记录，并且还会出现多头借贷的情况，对个人的信用体系产生不利的影响。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一点就是在点击申请前要认真查看借款合同上的内容，尤其是有关于利息、滞纳金以及征信查询的相关规定。第二点就是不能相信所谓的“洗白征信”或者“黑户也能贷款”的信息，因为这些都是诈骗行为的开端。另外就是量力而行，借款数额要控制在自己能够承受的范围内。最后一点是保护好个人信息安全，在不正规的地方上传身份证的照片或者做人脸识别都是不可取的行为。

以下为用户比较关注的一些问题的回答：

1. 问：信用卡预借现金与信用卡贷款APP是同一种东西吗？
答：不一样。信用卡预借现金的功能是由银行所设置的，在信用卡总额度之内，并且会记录到个人信用报告中去。但是App贷款一般为单独的消费类贷款产品，额度可以分开。

2. 问：如果借款平台不接入央行征信系统的话，是否可以不用还款呢？
答：不可以。但是有些小平台目前还没有接入到央行征信中来，但是会接入其他的大型数据风控系统。如果违约的话，你的大数据信用就会被染上黑色，在之后想要办理房贷或者车贷的时候都会受到一定的影响，并且还可能要承担法律责任。

3. 问：怎样才能知道某款借款APP是不是合法的呢？
答：看它有没有合法的消费金融或者小贷牌照、利率是不是符合国家规定（年化24%-36%之间）、会不会先收手续费等等。