我欠了高炮还有口子下款吗？揭秘那些不看征信查询的平台真相

凌晨3点的时候，手机屏幕上冰冷的光线照在我的脸上，看到催收短信里对我的威胁之后，我心里只有一个念头：欠高炮的钱还有没有下文了？过去一直认为有了征信就算完成了，但是有人告诉我一些不查征信记录的平台也可以帮助解决燃眉之急，这样的说法让我很怀疑。为了解开这些所谓的“漏洞”是否是陷阱的问题，在当下借贷市场的背景下进行一番调查，并把所得到的信息整理出来做成一份真实的下款攻略。

很多人在需要借钱的时候，都会随便找个人来借钱。市场上也存在着一些不查看征信查询的网站一般把它们叫做“口子”。该类平台的审核方式和传统的商业银行大相径庭，它更加注重用户当前的还款情况或者大数据风控的结果，并不是以往的信用状况。对于已经欠高炮对朋友而言，这好像就是一根救命稻草了，但是里面的东西要比想象中的要多得多。

首先需要说明的是，“下款口子”的种类大体上可以归为以下几种。第一种就是正规持牌的小额贷款公司的“极速版”，该类产品额度一般为1000-5000元，期限为7-14天。但是它们声称自己不会查看征信报告，实际上还是会查网贷大数据。如果只是一些征信查询次数较多而逾期记录较少的话，在这样的平台上借款的成功率就比较高了。用户的评价大多认为这些平台的利率比较合理、到账速度较快，并且适合短期周转使用。

第二种就是比较隐秘的民间借贷或者私人放贷渠道。这样的平台一般没有合法的经营许可证，可以提供大额贷款，几百到几万元都可以。他们的申请条件很低，有时候只需要身份证、手机号码就可以，并且不会去查你的负债情况。但是这些漏洞存在很大的风险。很多用户的反馈是，借了三千块钱之后只能拿到两千一百块左右的实际金额，在剩余的钱里有砍头息的部分会被扣除掉，并且还款期很短，如果出现逾期的话所受到的各种催收方式都会让人无法接受。

针对大家关心的欠高炮还有没有可以下款的地方了该问题的答案并不是唯一的。如果大数据评分很低，或者处于高炮逾期被催收的情况之下的话，那么正规渠道下的放款几率就会大大降低。此时有些没有查询征信记录的口子还可以下款，但是额度都比较小，并且利率非常高。这就是一种“借债还债”的方式，容易形成恶性循环。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。第一种情况就是，在贷款之前就要求你先交钱的人，基本上都是骗子。第二种方式就是把所有的年化利率都算出来，有的表面上看去年化利率很低，但是加上各种费用之后的实际年化率却很高。第三点就是保护好自己的个人信息，不随便上传身份证的照片或者打开手机上的权限给来历不明的应用程序。

优缺点分析： 用户优点就是这些平台门槛很低、放款很快，可以解燃眉之急，对有征信问题的人而言这是唯一的一个融资途径。但是它的缺点也很明显，那就是利率高、期限短、暴力催收的风险很大，并且很容易造成债务雪球越滚越大。对于自制能力不强的人来讲，这就是饮鸩止渴。

用户问题和答案：

问：我已经有高炮没有偿还了，再去申请其他的口子会不被批准吗？
答：这要根据所申请的大数据是否可以共享来决定。有的口子之间可以互相传递数据，如果发现你的高炮逾期就会马上拒绝；但是有些独立风控的口子，只要你能提供新的联系方式或者身份证明，仍然有可能获得贷款，只是额度会被限制。

问：不查征信记录的平台会上传到征信系统中去吗？
答：大多数正规的小额贷款公司，在申请时并不查询征信报告，但是借款人的信用状况以及还款情况都会被记录到征信系统中去。如果是由个人出借或者非法高利贷的话，并且不上传到征信系统里，那么就会有更多的暴力讨债方式出现。

问：如果申请这样的口子被拒绝了该怎么办呢？
答：频繁地去申请就会把数据弄脏了。可以暂时不申请，用减少债务比例、换一个新的手机号码或者使用另一台手机的方式来让数据恢复活力，也可以向朋友借钱渡过难关，但是不能随便冒险。