我在支付宝发现几个隐藏的大额借款口子，无视一切还能下款

到了晚上十点之后，在查看自己的支付宝账户的时候，我发现里面竟然有一些可以用来借钱的地方，据说那些大额无抵押贷款平台真的存在吗？表面上看来是天上掉下来的馅饼的事情，其实后面都有一条普通人不知道的秘密通道。人们都在搜索有关“支付宝有哪些可靠的借贷渠道”的信息、关于“大额借款平台哪个容易放款”的问题和“无视征信的平台是不是真的存在”的疑问。这些问题的背后就是很多人急需资金周转而产生的焦虑。这样的网站可信度如何呢？额度真的是很大的吗？接下来要讲的就是这些平台后面的故事了。

说到支付宝上借钱的口子，大家的第一印象就是借呗、花呗这两款产品，但是实际上除了这两位“亲儿子”之外，在支付宝里面还有许多第三方借款平台，也就是人们所说的“口子”。这些口子一般都以“大额无视一切”的名义来招揽顾客，并且宣称不会去查征信、不会去看负债情况，更不会理会有没有逾期的问题。听上去很有吸引力，但是真的会有这样好的事情发生吗？经过对这些平台的研究之后我发现它们所谓的“无视一切”更多的是一种营销手段。尽管这些平台的门槛比较低，但是仍然会用大数据风控的方式来判断用户是否有还款的能力，并不是像银行那样严格的审核标准。

接下来就是关于额度的问题了。支付宝上借款口子的额度差别很大，比如借呗这样的正规军，一般额度是1000-30万之间，并且会随着用户的信用评分的变化而变化。第三方口子的额度一般都在1000元至5万元左右，少数声称可以达到10万元，但是实际批复后的金额却远低于预期。我见过很多用户的反馈，明明宣传的是“最高十万”，但是申请下来只有三千块。从使用条件上看，借呗要满足芝麻分大于等于600并且被系统邀请后才可以开通；而第三方口子就更加复杂了，有的要求芝麻分大于等于550，有的甚至连芝麻分都不检查直接只看实名认证过的手机号码和银行卡号。关于期限的问题上，借呗最长可分12期，而第三方口子大多为3-6期，少部分可以做到12期，但是利率却很高。

关于用户的评价来说，各个方面的意见都比较极端。有人认为这是救命稻草，在银行贷款无门的情况下可以依靠它来渡过难关。但是也有人抱怨说，这些平台的利息很高，并且有很多复杂的套路，“砍头息”、“隐藏服务费”等等。曾经有一位用户向我反映过这样的情况：他借了1万元钱，但是只收到了8千元现金，另外还有2千元的服务费没有退还给他，在还款的时候还要按照1万元的标准去偿还，这样算下来年化利率已经超过了50%。因此不要被“大额无视一切”的说法所迷惑，借钱之前要计算好真实的花费。

优点和缺点分别是什么？该产品的优点在于门槛较低、放款速度较快，适用于急需资金并且资质一般的客户。但是它的缺点也十分突出：利率高、期限短、风险大。最差的情况就是一些非法的平台会采取暴力催债的方式，并且还会侵犯用户的隐私权以及进行诈骗活动。对于注意事项方面，我的几点意见如下：第一点是优先考虑使用支付宝官方的借呗、花呗或者是知名度比较高的第三方平台，例如招联好期贷、马上金融等等；第二点就是在借款之前要认真查看合同，在其中特别注意有关于利息、费用以及还款方式的内容；第三点是量入为出，不能够过度负债，以免掉进越借越多的恶性循环中去；第四点则是按时还本付息，保持良好的个人信用状况。

最后把一些用户的疑问汇总一下吧，希望对大家有所帮助：

支付宝上借的钱会记入到个人信用报告里去吗？
答：正规的平台比如借呗、花呗都会上征信，一些第三方渠道也接入了征信系统，在借款之前要搞清楚。

芝麻分不够高的话，可以申请到什么样的信用卡呢？
答：可以考虑使用除借呗和花呗以外的其他第三方贷款产品，例如招联好期贷、中邮消费金融等等，但是额度会比较小。

遇到不遵守规则的平台怎么办呢？
答：一般不可靠，正规金融机构都做风险控制审查，“不管三七二十一”的说法大多是骗人的或者是高利贷的托辞。

4、借款逾期会有哪些后果呢？
答：逾期会收取罚息、损害个人征信，并且有可能被催收，严重的话还会被起诉。

怎样才能防止上当受骗呢？
答：选择正规平台，看清楚合同条款，不要相信“无门槛、高额度、秒批”之类的说法，要保护好自己的个人信息。