私人借款10000怎么借才不亏？这笔账我帮你算明白了

上个星期三下午的时候，有一个只有两年工作经验的小姑娘小林坐在我的对面，眼睛都快哭出来了。由于押金为一个月、租金为三个月的房子，手里缺了1万元钱，她在网上搜索了一遍又一遍，看到很多“秒批”、“无息”的广告后已经头晕目眩了，并且还差点点开了一个声称可以忽略黑户和白户的链接。于是我就把她的车给拦了下来。其实小林这样的情况是向朋友借了1万元近几年来，因为急需用钱而急急忙忙去借钱的人很多。人们认为一万元不算什么，随便找个人借就可以，但是最后花出去的钱却远远超过本金，这是不是血本无归呢？

不要被“私人”这两个字所欺骗

市场上标榜为“私人借款”的十之八九都不是真正意义上的个人之间借贷。其实就是小贷公司或者是中介机构换个马甲而已。去年我曾经处理过一起案件，客户的姓名叫老张，在网上找到了一家叫做“私人放贷”的公司，声称月利率是千分之一，听上去不错啊！但是合同上列出了各种各样的费用和服务费、手续费、咨询费等等，加在一起之后只剩下八千元了，而需要偿还的是十一千块钱。这件事到现在我还记得很清楚，老张拍着大腿说吃到了没有文化损失的亏。因此，在看到带有“私人借款10000”这样的关键词时，请把警觉性调至最高档位，并且不要一听到“私人”二字就认为它比银行更自由、比机构更有保障，这两者其实大相径庭。

真正意义上的私人借贷一般都发生在熟人之间。在网上认识的人所说的“热心大哥”向你要钱的时候，你会相信吗？其实我也不敢。这些都是没有根据的说法。

借1万元的话，有什么好的途径吗？

既然网上的这些都不可信，那么真的缺少一万块钱怎么办呢？我们来谈谈主要的方法。

第一种方式就是用银行信用贷款的方式。不要认为银行很高大上无法企及了，在现在的社会里，各个银行都推出了适合工薪阶层使用的消费贷款产品。如果有社保和公积金的话，或者是代发工资的是某个银行的话，就直接打开该银行的APP查看是否有预授信额度。去年还不至于如此严重，但是今年很多银行都开始推出线上消费贷款业务，并且利率竞争非常激烈。我的一个客户的单位属于事业单位，公积金缴纳比例比较高，建设银行给他提供了四年期、年化利率为4.5%的个人住房贷款。这笔钱要比向别人借钱好得多吧？

第二种方式为头部消费金融公司或者是互联网大的平台。比如借呗、微粒贷、京东金条等等。该类平台的利率相比银行要高一些，但是比较规范和公开，并且不会出现砍头息的情况。借款时显示出来的利息，在还款的时候就按照这个数额来计算。有一个很多人都不知道的秘密是：这些平台的利息是可以商量的，或者说通过“养”额度的方式来减少。如果一个用户在某一个平台上花费很多钱的话，那么他的信用分数就会提高，系统给出的利率也会下降。

第三种方式就是向亲朋好友借钱。这件事在面子上过不去，但是从经济角度来说是最合算的。签订一份正式的借款合同，并且确定一个和银行存款利率相等或者略高的利息率，这样双方都会感到比较满意。不要认为谈钱会破坏感情，把还款时间、利息用白纸黑字的形式写出来，反而是对感情的一种保护。

号称可以“秒批”的私人借贷1万元陷阱

我这里要着重说明的是，因为这里面有很多坑。输入“私人借款10000”或“小额借款10000快速到账”，就会出现很多镰刀型的广告。

最常见的一种方式是“砍头息”。老张就是一个很好的例子。合同上写着借了一万元，但是实际上只收到了七千元或者更少的钱，并且还有其他费用从这笔钱中扣除掉。根据法律规定，借款本金应当按照实际交付的金额来计算，但是这些不规范的平台根本不考虑你的诉求是否合理，在你签字之后就不管不顾了吗？没有可能。

另外一种就是“套路贷”。借给对方一万元，并且让对方签订一份两万元的合同，说是用来“保护债权”的。不要想那么多了，那就是为你设下的陷阱。如果你不按时还款的话，他们会拿着合同来起诉你或者采取暴力手段进行催债，利息还会不断累积到最后达到几百万甚至上千万。这样的案件被媒体曝光很多次了，但是人们仍然会不断地跳进去。

更有人会盯上急需资金周转的人，在他们身上进行“验资”的把戏，骗取他们的钱财，并且还会要求对方提供自己的银行卡信息和验证码。这是百分之百的诈骗行为，应该立刻被拉入黑名单并报警处理，不能有任何商量余地。

一条看不见摸不着但是又不能触碰的线

很多人的想法是只有没有逾期才会被认定为良好的信用记录。实际上并不是这样的。银行以及正规金融机构在查看个人征信的时候，并不仅仅会去查有没有逾期的情况，还会去查“硬查询”的次数。什么是硬查询呢？也就是你在申请信用卡或者贷款的时候，有关机构对你进行征信查询所留下的痕迹。

我有一个做销售的小哥客户，在一个月之内点了十几家网贷平台的“查看额度”，但是没有借到钱，征信报告也被查花了。之后他就去申请了银行正常的消费贷款，结果马上就被拒绝了。银行的风险控制逻辑就是这个人到处借钱，是不是快要破产了？因此不要随便点击网上发布的借款广告，每次点击都会使你的信用分数降低一分。具体的数字我已经记不清楚了，但是大多数机构要求最近两个月内的查询次数不能超过四次，如果超过了这个数量的话想要再批下来低利率的贷款就会很困难。

理财规划师给出的操作建议

说了很多坑之后，到底应该怎么做了呢？你现在如果真的要向朋友借了1万元听我说几句话。

列出自己所拥有的东西以及相关的资格证书。公积金可以用来购买房子、买车或者装修房屋等用途；而信用卡也可以进行贷款、取现等等操作。这条路子也需要查询征信，但是属于正规军，在法律保护之内。

如果正经的方法都无法解决的话，就不要随便相信那些不靠谱的东西了。此时去找亲戚、朋友开口借钱，或者是想想家里有没有一些不用的东西能卖出去来换点钱，要比去向高利贷借钱好上十倍。见过很多因为借到一万元之后就背上了十几万元债务的人，那是很严重的。

另外要提醒的是，在借出款项前要把合同上的每一个字都仔细地阅读一遍。主要是对利息计算方法、逾期罚息以及提前还款违约金这三条的规定。不要嫌麻烦，现在的十来分钟查看合同时间，将来可以节省好几千元不必要的开支。很多平台的利息显示得很隐蔽，只有千分之几的日息，看上去好像没有多少，但是换成年化率的话就会达到18%到36%之间。用计算器一算就知道了。

最后要说明的是，在各个城市中银行的政策可能会有所不同，我只是了解自己所在地区的状况，并不能对其他地区的情况妄加评论，但是基本原则都是相通的：正规渠道优先、熟人帮助其次、非法平台则要避开。

小林之后按照我给的意见，在她的代发工资的银行APP上进行操作，获得了15000元的信用额度，年化利率为5.6%，解决了房租的问题，并且还有剩余的钱做定期存款。问我是不是在进行投资理财呢？避开了一个陷阱就等于赚到了一笔钱。