欠款人不上征信怎么办呢？一个踩过坑的过来人说点实话

2018年的时候我还很天真。

小张的朋友因为生意周转不灵向我借钱，并且说好三个月之内会把钱还给我。但是这个人已经联系不上了。债主要来找我的时候我才得知，这位兄弟在外面欠了很多债务，现在已经成了老赖。当时我心里一惊，如果这笔钱收不回来的话，我们这个小家庭也会因此而破产。最不能理解的就是明明欠着别人的钱还不起，为什么就可以逍遥法外呢？查询他征信报告的时候发现有的贷款信息没有显示出来。到那时我才知道欠款人不上传到征信系统怎么解决呢问题后面就是无奈、门道的意思。

为什么有的债务人会变成“隐形人”呢？

也就是说，并非所有的借款机构都会把信息上传到征信系统中去。

普通老百姓到银行办理房贷和车贷的时候，都会被记录在案，并且一笔笔都清清楚楚地留有痕迹。但是民间借贷、私人放贷以及一些早期的小额贷款公司都没有接入央行征信系统的能力。我的朋友小张就利用了这样的漏洞，在几个私人借贷公司的身上得到了资金，这些公司只接受抵押品或保证人作为条件，并不会把信息录入到征信系统中来。

这就造成了一个很荒唐的情况，在银行眼中他仍然是一个“优质客户”，但是在民间圈子里面却早已臭名昭著。

那么为什么不使用失信被执行人名单呢？

那是一回事，另一件事情是这样的。只有被起诉并且法院判决后他还钱不还的人才叫“老赖”，会被限制高消费。但是如果债权人不提起诉讼，或者是违法放贷而不敢去起诉的话，那么这笔坏账就变成了“隐形债务”。为了弄明白小张究竟欠了多少钱，我费尽心思地四处奔波打听，才知道这个行业里的水很深很复杂。

遇到欠款人不上传到征信系统的时候不要轻易放弃

知道对方欠款不还，但是征信上面又没有留下痕迹的人，通常的第一反应就是：完了，这笔钱就白费了。

别傻了。

征信只是一种用来记载个人信用状况的方式，并不能代替法律判决书的作用。欠债还钱是天经地义的事情，属于民事范畴。当时我向一个做律师的朋友请教了这个问题，朋友听了之后立刻就给了我一句话：“有无征信记录都不会影响到你的诉讼。”

这句话使我想起了很多事。

后来我才明白，人们之所以会认为欠款人不上传到征信系统怎么解决呢这是一个死局，因为被“征信”两个字给骗了。认为不进行征信就等于不用还款，或者是债权人没有办法对付他。其实两者之间并没有什么关系。征信就是道德与经济上的限制，但是法律才是最后的一条底线。

起诉之前要做的三件事

那时候我不懂，险些错失了最好的机会。回过头来想一想，有三件事情必须要先去做。

第一是搜集证据。微信聊天记录、转账凭证、借条等等都要有。我将两年前的转账记录全部找了出来，并且到营业厅办理了流水查询业务来补充证据链条。

第二步就是弄明白他的经济情况。这是最重要的一步。但是他没有上征信系统，那么他名下的房产、汽车以及银行账户里的存款又如何呢？这才是能够要回来的钱。后来我才得知，法院查封财产的时候并不考虑征信问题，只要能提供证据就可以进行查封。

第三种方式就是进行财产保全。这样很厉害，可以把他账户里的钱全部冻结住。我之前去申请保全时，法官告诉我，很多老赖看到自己的账户被冻结之后就会主动来找你协商解决。所以比起上征信来更加痛苦的是直接涉及到他钱包的事情。

不走征信的债务人，其实也害怕这几种方法

其实有些没有上征信的债务人更加害怕被“捅出去”。

去年我为一个亲戚解决过类似的问题，对方是一个小包工头，欠了二十万元不给，征信上看起来很干净，其实到处欠债的人。我的亲戚开始的时候也很发愁，每天都在念叨着欠款人不上传到征信系统怎么解决呢没有可以对付对方的办法了。

我去为亲戚出气的时候才知道这个人很注重面子，在家里面还有两个正在读书的孩子。

我们没有急于提起诉讼，在他的孩子的学校附近的一家培训机构里遇到了他的妻子。并没有闹起来，只是很客气地询问一下欠款何时可以归还、孩子的学费是否足够支付。那么结果是什么呢？第二天这个包工头就主动打来电话说先付五万元，其余的部分分批付款。

其实这个人害怕的并不是征信黑名单，而是担心自己在外面欠了很多钱，在熟人面前会很没面子，更害怕自己的妻子和孩子知道了这件事。

这件事情使我懂得一个道理：没有上征信记录的人，一般都有自己的弱点。有的人是因为害怕家人发现而隐瞒，有的人则是为了不让合作伙伴知晓，还有的人则担心会被公司开除。找到这个漏洞之后要比看征信报告方便很多。

当然不是让你去闹事了，那是违法的行为。我指的是用合法的方式进行压力，使对方明白欠钱这件事儿你是不会善罢甘休的。

不要期望征信系统可以解决所有的难题

现在的我回想起当年的经历之后才知道，原来人们对于征信存在一个错误的认识，认为上征信就是一件大事，不上征信就等于没有发生任何事情。

这样的想法很幼稚。

征信系统的覆盖面越来越大，但是它并不能涵盖所有的民间借贷行为。特别是私人之间的借贷，往往是一笔糊涂账。之后我自己处理案件，前后折腾了一年多的时间，最终虽然拿到了大部分的钱，但是也耗费了大量的时间和律师费用。

这段时间里我踩到了一个坑，那就是过于信任“协商”。小张失踪后，我竟然还傻等着他三个月，认为他是朋友，不会做这么绝的事情。那么最后的结果是什么呢？他已经把名下所有的车子都过户给他的弟弟了。如果早一点起诉、早一点保全的话，也许还能多要回一些。

所以我现在对身边的朋友们说，碰到欠钱不还的人，不管有没有影响到他的个人信用记录，都要先下手为强。应该起诉就起诉，应该保全就保全，迟疑就是给了对方转移财产的时间。

另外一件事情也要说一下。上一年度政策有所改变，在部分地区出现了“地方征信”平台，并且把部分民间借贷纠纷也纳入其中。具体的实施方式我不太清楚，各地的政策不同，如果碰到这样的情况的话，可以到当地人民银行分支机构咨询一下，不要只在互联网上搜索，因为网上信息可能会滞后。

最后说一些实在的话

经过了这样的事情之后，我现在的借钱给别人的原则就是：不能借。

如果是借的话，就把这笔钱当作丢失的一样，不要想着还能要回来。担保也是不能碰的，谁说都不能答应。小张的事情发生后，我又遇到了两个想要向我要担保的人，我都拒绝了他们。其中一个人说我不够意思，我说够意思的代价就是损失十几万元，“意思”我是承受不了的。

遇到欠款人不上传到征信系统怎么解决呢造成这样的结果的原因就是当初借钱时不够慎重。现在的征信系统很严格，所以很多人的钱都是通过民间借贷来解决的，他们只选择那些不需要看征信的人去借款，并且一旦出现纠纷就直接赖账。

如果你问起有没有什么万能的方法可以追回钱财的话，那么我的回答就是：走法律程序是最好的选择，尽管速度较慢、过程复杂一些，但是也最安全可靠。声称可以帮助你“洗白”、“追债”的中介机构十个人里就有九个是骗子，千万不要盲目相信。

借钱给别人的时候是感情，把钱要回来之后就变成了仇人。

早就知道这样了，还管什么当年的事呢？