北京私人借款公司怎么样？十年中介老板说点得罪人的实话

上个星期三下午的时候，有一个小伙子很着急地来到我的办公室里，并且开口就说北京私人借贷公司的状况如何他说自己需要30万元来周转一下生意，但是银行贷款行不通。查看了他的征信报告之后发现，并没有出现过逾期的情况，但是最近三个月里被查了20次左右。其实找私人借钱这条路是存在的，但是里面的水很深，超出了他的预料。

我从事这项工作已经十年以上了，所办理过的案件数以万计。私人借贷的事情，有的人因此而翻身，有的人却被它拖入深渊无法自拔。那么有什么不同呢？那就是看是否懂得其中的道理。

北京人最易掉进的四个陷阱

有件事我要跟大家说明一下。去年九月份的时候，在朝阳区有一家做餐饮的老张因为资金周转的问题向一家私人借贷公司借到了五百万人民币。合同上面写着月利率是1.5%，他认为可以接受。那么最后的结果是什么呢？拿到的钱只有一百四十二万元，其中八万元是以“服务费”、“保证金”的名义被扣除掉的。更加不好的是，在合同中存在一条关于违约金的规定，每迟一天还款就会收取本金百分之五的违约金。老张之后的资金链出现了问题，这八十万最终还是归还了八百万左右。

这件事到今天我还记得很清楚，老张临死前对我说：“要是早知道的话，我就去找你了。”但是已经来不及了。

第一种方式就是砍头息

什么是砍头息呢？也就是合同上写的是一个数字，拿到手的时候却是另外一个数字。比如说你借了100万元，合同上写着100万元，但是实际上到账后可能会只剩下85万元或者更少。那么这15万去哪里了呢？被扣为“手续费”、“咨询费”、“保证金”。

该行为是否合乎法律规定呢？不符合规定。最高人民法院的司法解释中提到，借款本金应当按照实际交付给对方的钱来计算。但是很多私人借贷公司的做法是和你签订两个合同，一个借款合同、一个服务合同。服务费是从服务合同里面扣除的，在借款合同上面仍然是全款。到时打官司的时候就有“法律”依据了。

怎样避免呢？要记得一点：拿到的钱和合同上的金额要一样，不能有一点点差错。如果对方说“这是行业惯例”或者“这样做是正确的”，你就立刻离开现场，不要多想什么。

第二条陷阱就是利用文字游戏来计算利息

有位客户的去年向我咨询过一个问题，他说某个私人借贷公司的报价是“月息八厘”，他认为这个利率很划算。问我这是年利率8%，还是月利率8%？他一愣，说是对方没有说明白。

这里面有很多套路。有人说“月息一分”，你认为是年利率百分之十二吗？其实计算的是复利，利滚利之后每年的实际收益率可以达到27%左右。有的报的日息为万分之五，虽然听上去不太多，但是年化的话就变成了18.25%。还有人把利息分成“利息、服务费和管理费”三部分来看，每一项都不是很高的数字，但是加在一起就让人害怕了。

我的意见是不管对方出什么价都只问一句话：“我要借一百万，一年之后连本带利一共要还多少？”把该数字用文字的形式写入到合同当中去。如果有人支支吾吾不写的话就直接走了。

私人借贷公司的可靠性怎么样？这三个方面就可以知道全部了

北京私人借贷公司的状况如何该问题并没有一个固定的答案。有的是好的公司，有的则是诈骗分子。就是要有辨别能力。

我给大家介绍一种简单的方法来判断，就是三步走：

第一就是看办公环境怎么样。正规经营的企业，在办公室里不会有很简陋的情况出现。并不是一定要有高档次的写字楼，但是起码要有个正式的门脸。和你约定在咖啡馆、茶馆见面前去的人大都不可信。见过最荒唐的是约客户到麦当劳签订合同，这样的事情你能把钱交给他吗？

第二就是查看合同条款了。正规公司签订的合同条文十分明了，借款数额、利息率、还款方法以及违约赔偿等内容都一目了然。合同内容模糊不清或者条款不平等的要尽早避开。比如违约金的比例大于本金百分之二十以上的基本上就可以判断有问题了。

第三部分为放款的速度以及程序。这和大家想象的不同的是，放款过快并不一定好。正规的私人借贷公司也要做好风控工作，比如核实借款人的还款能力和抵押物的情况。声称可以“当日放款”、“无需抵押担保”、“不管征信”的地方，要么利率非常高昂，要么还有其他陷阱在等待着你。

第三种方式就是用抵押品来骗取贷款

这个坑就是给有房子的人设的一个陷阱。去年有一个例子，客户拿着朝阳区的一套房子去申请贷款，评估公司的估价为六百万元，按照七成来计算的话可以拿到四百二十万元。结果放款时发现房子有问题，只能以五百万的价格进行评估，并且只能借到三百五十万元。客户急需用钱，只好接受这样的条件。

更糟糕的是，有些私人借贷公司为了自己的利益，故意降低抵押品的价值，并以此为由来收取贷款人的钱。等到你还不起的时候，他们会用很低的价格把你抵押的东西拿走。这件事情其实并不少见，在业内被称为“吃资产”，就是针对那些资金链出现问题的借款人进行操作。

怎样防止呢？选择第三方评价机构的时候不能让对方来推荐评价公司。另外，抵押登记要亲自监督办理，并且把重要的房产证和他项权利证书等重要文件都由自己保管。

什么样的人才能去向北京私人借贷呢？

说这么多坑的话，你会认为私人借贷公司都是不可靠的。其实并不是这样的。说实话，这个行业已经存在了这么长时间，一定是有它存在的理由的。主要是看你是否适合这个职位。

第一种情形是银行贷款行不通了，但是你已经有确定的还款来源。比如说做买卖的人，货物的钱已经被拖欠了两个月，下个月就可以收到货款了。短期周转可以考虑用私人借贷的方式。虽然利率比较高，但是可以解决眼前的问题。

第二种情形是有抵押品但是银行不要求。例如一些小产权房和商住两用房，银行不会接受做抵押，而私人借款公司则可以接手。但是利率要比银行高出很多。

第三种情形就是没有足够的时间去办理银行手续。银行的抵押贷款，最快也需要两周左右才能完成审批和放款。有的事情不能等待太久，私人借贷三天之内就可以解决。

但是如果没有稳定的收入来源的话，就只能是借新还旧、拆东墙补西墙了，那么我就建议你不要去触碰私人借贷。利滚利就会越滚越大，神仙也救不活你。

第四种方式就是暴力催债

该问题比较敏感，但是不能不说。一些不正规的私人借贷公司所使用的催收方式非常恶劣。电话轰炸已经很严重了，而更过分的是有人上门泼油漆、堵塞锁孔，并且还威胁到他的家人的安全。我的一个客户向我借了二十万元没有归还，催债的人就直接去了他的孩子的学校闹事，后来报警才得以平息。

怎样才能知道一个公司是否使用暴力催债呢？其实单从外表是无法做出判断的。但是有一个地方是可以参照的，那就是合同中有关催收的部分。正规公司的合同上会有“以合法手段解决争端”的字样，而一些不正规公司则在合同里根本不会提到催收的方式，或者是含糊其辞地写出来。

另外，在签订合同时要在网上查找该公司的相关信息，看是否有不良记录。在天眼查或者企查查上查询该公司是否有诉讼情况。尽管不能完全排除风险的存在，但是可以过滤掉一些质量不好的公司。

最后说一些实在的话

私人借贷的事情可以使用银行来解决就不必去找私人。利差很大。银行的抵押贷款年利率大约为4%，而私人借款月利率在1.5%-20%之间，其中以18%最为人所知，比前者高出四倍之多。

如果一定要走这条道路的话，那么就需要注意以下几点：合同要逐字阅读、拿到的钱和合同上的数额要一样、抵押品的价值由第三方来评定、在签订合同时就把还款计划算好。

上文提到的那位小伙子之后我就把他介绍给了一位长期合作的私人投资者，月利率为1.2%，不收手续费，并且合同内容非常明确。上周他打电话来说钱已经还上去了，生意也运转起来了，并且还给我推荐了两位客户。

这条街上有很多坑人的公司，但是也有不少值得信赖的企业。主要是要睁大眼睛，不能因为“急需用钱”四个字就放松警惕。