芝麻分570贷款口子真有吗？我被坑了三万才搞懂这事儿

2019年的时候我已经很着急了，做生意亏本不说，信用卡也刷爆了，那时候我的芝麻分只有570出头。那天晚上我上网查找芝麻分是570的话可以申请到贷款搜了一晚上，到处都是“无视征信”、“必须放款”的信息，我觉得找到了希望，但是……结果怎么样？稻草没有抓住，差一点就被拉到泥坑里淹死了。

当月我前后左右找了七八个所谓“经理”的人，有的要我交工本费、有的要我买保险，最坑的就是有一个口子真的下了钱，三千块，到了手里只剩下两千一百元，并且要在七天之后再还三千五百元。这不是贷款而是吸血鬼。后来我自己折腾了两年才把征信给养好了，并且对这个行业也有了一定的认识，在这里跟大家分享一下，在570分这个档次上应该怎么办。

芝麻分只有570的话，贷款的渠道很难找到吗？

说实话，570分的成绩，在大多数正规机构看来就是“高风险”这三个字挂在脸上。人们认为芝麻分只属于阿里的一种信用评分方式，并不是所有的贷款公司都用它来作为评判标准，但是现在有很多小贷公司会用芝麻分来做为一个门槛，如果芝麻分小于550的话，那么系统就会直接拒绝申请，根本不会给到人工审核的机会。

那时候我不懂，认为只要有贷款就可以，不管利率多高都可以接受。其实这样的心态很容易被人利用。目前市场上标榜“570必下”的产品中，百分之八十以上都是以下两种情形之一：第一种是诈骗前期费用型，即钱没有拿到就让你转出去；第二种则是超高利贷或者高炮贷，也就是借三千还款数以万计的情况。不要不相信，我已经见过很多和我一样的人了，他们把通讯录都爆掉了，家里的老人养老金也被骚扰电话打光了。

那么570分就没有希望了吗？其实并不是这样的。但是这件事要从另外一个角度来考虑。

黑户也可以申请到低利率的贷款途径是什么

我的一个朋友老周去年因为担保被牵扯进去，征信情况非常糟糕，芝麻分比我还差很多，只有540。但是他在上个月底的时候向一家正规的消费金融公司借到了八千元，并且按照每月一千五百元分期还款的方式进行偿还，尽管这样会比银行贷款多出一些利息费用，但是仍然属于法律允许的范畴之内。他是怎样做到的呢？

主要的是因为有了社保。也就是说，很多平台只用芝麻分作为第一道筛选标准，并且如果用户有稳定的社保缴纳记录、公积金等的话，即使芝麻分较低一些，系统也会认为该用户具有还款能力。老周就享受到了这样的好处，在一个二三线城市里做着国企编外的工作，虽然收入不高但是社保一直都没有间断过。我当时申请的那个口子的具体名称我已经记不清楚了，应该是某某消费金融之类的正规平台，并非什么不靠谱的小额贷款公司。

因此不要只看芝麻分。你有房子、车子、保险和社保公积金，在某些时候这些比那一个数字更有用。后来我可以翻身了，是因为我把这个道理想明白了，并且不再去碰那些莫名其妙的东西了芝麻分是570的话可以申请到贷款而应该选择一家有社保可以进入的正规公司。

这些年我踩过的坑，你们不要再跳下去了

到此为止，我要把当年踩过的几个坑告诉大家了，免得别人也和我一样上当受骗。

第一种陷阱是“包装材料”。当时有一个中介说可以给500元让我把我的房子包装成一个好客户，并且保证我能拿到贷款。我当时真的相信了，把钱转过去了之后，对方就把我不理睬了。后来我才明白，正规平台的风控系统要比我们想象中的强很多倍，你随便填写一个虚假的公司或者电话号码的话，他们核实一下就可以找到你的吗？当然不能。这样的包装费完全是智商税。

第二条陷阱就是“验证还款能力”。这样的说法听上去很专业对吧？也就是让你先转一笔钱过去，用以证明你的还款能力之后再把本金和利息一起借给你。各位朋友可以肯定地说这是诈骗行为。正规贷款怎么会要求借款人在还没有拿到贷款之前就把钱打入自己的账户呢？当银行向你借钱时，并没有要求你在里面存上一万元。

第三种方式是“会员费”。有的应用程序会告诉用户开通一个VIP会员就可以提高通过率、降低利率。我的一个做建筑材料的朋友，在去年十一月份的时候就相信了这个谣言，并且交了298元成为会员，那么最后的结果又是怎样的呢？额度没有提升，会员费也没有退还。这样的平台主要是依靠出售会员来盈利，并不是从事放贷业务的。

可以信赖的操作途径

说了很多坑之后，那么应该怎么办呢？只讲述自己已经验证过的办法。

第一件事情就是把你的支付宝养好。570分虽然很低，但是并不等于死亡判决。把淘宝上收货地址填写为真实的并且稳定的地方，并且经常使用支付宝来缴纳水电气费和电话费，不要出现逾期的情况。花费了半年的时间才把分数由原来的560提高到现在的620，尽管不高，但是已经可以看到一些正规口子的门槛了。

第二步就是把手中的硬通货列出来。我说过的社保、公积金、保单、房产证、行驶证等任何一种都可以作为你的敲门砖。不要认为保险没有作用，很多保险公司所推出的消费金融产品对于自己公司的保单持有人都是比较宽松的。我的一个表弟就利用了一张已经缴纳了三年保费的寿险保单来贷款两万元用于应急之需，并且利率还要低于信用卡分期付款。

第三步就是选择合适的平台了。不要去一些没有名气的小网站或者小应用。去哪里呢？支付宝里面的借呗和网商贷、微信里面微粒贷、京东的金条以及招联金融、马上消费这样的持牌公司。这些平台也会根据分数来判断，但是它们所考虑的因素更加全面，并不是只有芝麻分这么简单就可以决定一个人的命运。

申请过程中的一些没有被提及的事情

等你真的找到了几个可靠的平台要开始申请的时候，还有一些需要注意的地方。这些东西在网上是找不到的，都是我自己花费了很多心血才得到的经验。

申请的时间也很重要。不要在深夜的一二点钟的时候去申请，因为这个时候审核人员比较少，系统的风控模型也会容易产生“异常行为”的判断。最理想的时间段为工作日的上午十点至下午三点之间，在此期间银行、公司等都处于正常的运营状态中，审批速度较快，并且通过的概率也比较高一些。我个人的感觉是早上提交申请的成功率要比晚上高出两到三成左右，但是不同的平台可能会有所不同，请大家参考一下。

填写资料也是有方法的。单位电话必须是能够打通的，并且接听电话的人要认识你。曾经为一个朋友办理过手续，在填写前台电话的时候，对方打电话过来问有没有这个人，于是就被拒绝了。后来学会了提前和前台打招呼或者填写自己部门的直拨电话号码，通过率马上就会提高。

另外一件事情要告诉大家的是不要经常去申请。你在某个平台被拒绝后，并不是马上换个平台继续申请。每次申请都会留下一条查询记录，在你的征信报告里，这样的查询记录多了以后，后面想要贷款的平台就会认为你是四处借钱的人，风险很大，本来可以批下来的也会被拒绝掉。我建议，在被拒绝之后至少间隔一个月再申请下一次，这段时间内好好调理一下自己的信用状况。

别再被忽悠了

市场上出现了一些以“570分必下”、“黑户秒批”等名义进行宣传的广告，其实都是为了利用人们恐慌、急于求成的心理。你越是着急，他们就越高兴，因为着急的人最容易被蒙蔽。

那时候被骗走了3万多元，想起来都后悔莫及。如果当时有个人能够告诉我真相的话，我也就不会走这么多冤枉路了。因此今天我把它写下来，帮助一个人就等于帮助很多人。

最后我要说的是：570分虽然不好贷款，但是绝对不会是走投无路的时候。而是在网上胡乱搜索芝麻分是570的话可以申请到贷款碰运气不如认真的把自己的资质整理出来，在正规的平台上试试看。实在没有办法的话，可以向亲朋好友借点钱来改善自己的信用状况，然后再去贷款，这样要比陷入高利贷陷阱要好得多。