我试了所谓的黑户秒下5000口子，发现20岁不查征信的平台真相并非如此

凌晨3点的时候，小张看到手机屏幕上出现了一道蓝色的光芒，在他的脸上也出现了焦虑的表情，而卡里的钱已经所剩无几了。对需要快速筹集资金的人来说，“黑户秒下五千”的信息以及“二十岁可以借到钱但是不会被查征信”的消息就成了他们的救星。很多人都有这样的疑惑，在网上搜索的时候有没有一个不用查征信就可以贷款的地方呢？号称可以马上开通的口子到底能不能用？如果没有征信的话还可以通过什么途径来解决呢？根据实际情况来分析一下这些借贷问题背后的原因。

市场上流传着所谓的“黑户秒下五千元”的口子，并不是所有的都是正规金融机构的产品。正规持牌的消费金融公司或者银行系产品的放款之前都必须经过严格的风控审核，其中就包括了征信查询这一项。宣称“不用查征信”的平台一般都有很高的隐形风险，比如高利贷、暴力追债或者单纯的诈骗陷阱等。真正符合征信要求比较低的是接入了征信系统的但是更加注重用户的当前还款能力的小额贷款产品，并不是完全没有征信要求的地方。

对于已经年满二十岁的人而言，在申请贷款的时候除了要查询征信之外，还要被重点审核收入是否稳定。市场上主要有几种比较好的平台可以作为参照。第一是分期乐老牌平台对于年轻用户比较宽容，额度一般为1000-50000元不等，期限可以选择3到24个月，但是会查询信用报告，如果没有严重的逾期情况的话还是可以被批准的。第二是借呗或微粒贷依靠着支付大厂的产品，额度可以自由调节，最低起点为一千元，并且还款方式比较多样，按照天数来计算利息，但是它对于用户所产生的一些消费记录有很高的要求。另外一种情形就是洋钱罐这样的助贷平台，额度一般是2000到5万元之间，期限为3-12个月，并且会进行信息核对，但是只要用户的征信稍微有点问题但是又有大额信用卡正常使用的情况，也有可能会被批准。

用户的评论分为两种情况。成功的借款者一般会说，正规的平台比如分期乐之类的，审核速度很快、资金到帐也快，并能解决燃眉之急而且费率很公开。而想要找没有查询征信记录的地方的人们，大部分都会遇到诈骗的情况。有的用户反映，在一个不明的平台上提交申请之后，并没有得到贷款通知反而被告知要支付所谓的“工本费”或者“解冻费”，于是就把钱给了对方，但是对方却从此消失不见。另外一些声称可以给黑户提供高利贷口子的网站，实际上年化利率已经到了几百甚至上千的地步，一旦借贷就会掉进无休止的债务循环中去。所以，所谓“秒下”一般都伴随有“高风险”，任何一个正规的平台都不会去做亏本的事情。

在优劣比较中，正规借贷平台的优点就是手续公开公正、受到国家法律法规的保护、利率处于合理的区间之内。但是审核标准比较高，需要满足一定的条件才能通过。所谓“黑户口子”的好处就是门槛低、放款速度快，但是坏处也是致命的：高额利息、暴力催债、个人信息容易被窃取。注意放款之前的各种费用都是诈骗行为，“强开额度”、“洗白征信”等说法也属于骗子惯用伎俩。

下面是用户的常见问题及回答：

问：征信黑名单的人真的不能借钱了吗？

答：并不是所有的。如果是“连三累六”这样的严重黑户的话，正规银行以及持牌消金基本上都会拒绝放贷。但是有些网贷平台只因为征信花、查询次数多，并没有恶意逾期严重的，还是有可能会下款的，或者是可以通过抵押的方式申请到贷款。

问：20岁的学生如果没有收入可以申请贷款吗？

答：正规的平台不允许给没有还款能力的学生贷款。如果缺乏稳定的工资来源的话，最好不要去申请网贷了，因为这样不但不能通过审核，还会掉入不法分子设下的陷阱之中。

问：申请贷款的时候出现“综合评分不够”的情况是为什么呢？

答：一般来讲，这是由于你有逾期记录、负债太多或者是提供的信息和大数据不一致造成的。可以改善个人信息，减少债务负担，并且不要过于频繁地进行贷款申请，否则会留下很多次征信查询痕迹。