我试了5个容易下款贷款口子，发现无视黑白必下款的网贷口子根本不是你想的那样

凌晨3点的时候，手机屏幕上还留着一道亮光，在看到银行卡上迟迟没有到账的钱之后，那种绝望的感觉也只有真正没钱的人才会体会到。为了尽快解决这个问题，我把这件事整理了一下五个可以快速获得贷款的渠道，顺便把市场上吹嘘自己是“无害”的那些东西也一起揭露出来市场上有很多号称无害的产品，但是经过调查之后发现这些产品都是虚假宣传有的时候会因为一些小事情而感到很生气，但是又不知道怎么去解决这些问题。不管黑的就是白的网贷口子。这是救命稻草还是又一个负债累累的地方呢？百分之百可以拿到的钱路在哪里？在这样的环境中，普通人的资金周转方式应该如何避免高利贷陷阱而选择正确的融资途径呢？接下来我会根据真实的测试结果来为大家一一解答。

第一种错误的认识就是认为“无视黑白”，其实这都是商家为了吸引消费者而制造出来的噱头。正规或者半正规的网贷平台一般都接入了大数据风控系统，并且没有门槛的口子也是不存在的。但是经过我的测试之后发现，有些平台对于征信的要求比较低，更加重视当前的还款能力。本次测评所涉及的主要口子如下：

第一个是众安贷。作为老牌互联网公司的代表作之一，它更新的速度一直都比较快。最高可以借到20万，还款方式很自由，可以选择3个月到36个月不等的时间段来还钱。申请条件比较简单，只需要年满十八岁并且有一定的经济收入就可以，整个过程都是在线上进行的。用户的反馈大多认为放款速度很快，在半个小时之内就能到账，但是对征信“花”比较多的人来说，额度会被系统降低。

第二个是分期乐。该平台有很多年轻人在使用中，除了可以进行购物分期外还可以申请现金贷款。额度为一千至五万之间，期限可以选择。其优点就是审核制度比较人道，对拥有本科文凭或者正在工作中的年轻人十分有利。但是提前还贷会收取一定的手续费，并且如果出现逾期的话催收力度也会比较大，所以要按时归还本金和利息。

第三个是洋钱罐。该口子在经济周转圈子里很有名，在需要小笔钱的时候很受用。额度为一千到十万之间，最长期限是十二个月。只需要实名认证手机号、身份证就可以申请了，并且对负债率的要求要比银行低得多。用户的审核通过率比较高，特别是征信没有严重的逾期记录的用户基本上都可以秒批。

第四个是桔子分期。这是个很典型的消费金融产品，申请门槛很低，并且不需要提供很多材料。额度一般为500-2万之间，可以用来解决一时之需。优点是审核速度很快，基本上可以做到秒批的结果，并且对于新用户也很有帮助；但是它的利息比较高，并且额度增长比较缓慢，只适用于小金额周转。

第五个是你我贷。这是个运营了多年的平台，下款率一直都比较高。额度范围很广，几千元到上万元不等，期限为6-12个月。它的一个优点就是即使征信上有小小的瑕疵，但是只要不是现在还在逾期的话，也是可以被批准的。缺点是申请过程比较复杂，要绑卡、刷脸，并且有时候放款时间会推迟到第二天。

在使用这些平台的时候要进行优劣分析。好处是审批速度快、门槛低、操作方便可以解燃眉之急。但是它的缺点也十分突出，利率一般都比银行高很多，并且有些平台还会有隐形收费项目，在出现逾期之后还会对用户的个人数据产生很大的影响。在使用之前一定要算出总的费率，不要用贷款来偿还贷款。

注意防范以“零门槛、不用查征信”为由进行诈骗的链接。正规平台尽管审核比较宽松，但是绝对不会在放款之前向借款人收取所谓的“工本费”或者“解冻费”。另外，在借到钱之后要按期归还，以免受到暴力讨债或者被法院传唤。

最后把大家经常提出的问题汇总如下：

问：征信黑名单的人可以贷款吗？
答：严格的说就是“黑户”，很难被批准贷款，但是如果有征信花、查询次数较多的情况，一些像洋钱罐、你我贷这样的平台也有可能会考虑放款，可以试着去申请一下小额度。

问：申请被拒绝之后多久可以再次尝试？
答：建议间隔一个月以上，过于频繁地提出借款请求会使得系统认为你非常急需资金，进而降低你的通过率。

问：这些口子会记入征信系统吗？
答：大多数正规渠道都会上报到征信系统里去，如果能够及时还清欠款的话就可以累积起良好的信用记录，而一旦出现逾期的情况就会被记入不良信用信息中。