汽车抵押贷款不查征信？别傻了，天上不会掉馅饼

上个冬天的时候，我的发小老陈急的眼珠子都要掉出来了，在半夜里给我打来电话说资金周转出现了问题。他说自己的征信报告就像调色板一样花哨，上面有很多逾期记录，正规银行的大门怎么也摸不到。病急乱投医，在网上找到了很多广告，都说汽车抵押贷款不需要查询征信当天就可以放款。老陈心动了，开着已经开过三年的老帕萨特去见她，但是结果怎么样呢？不但没有借到钱，而且差点把自己的车子也搭进去了。这件事到现在我还记得很清楚，今天给大家说一说其中的原因。

所谓“不查征信”到底是不是真的没有查到呢？

说实话，在市场上有一些机构声称自己不会查看客户的信用记录，但是这件事并不简单。如果你真的相信“完全不查”的话，那就是坑人了。也就是说，正规的金融机构比如银行和汽车金融公司是不会放过征信检查这一关的，这也是风险控制的基本要求。敢于说“不查”的人，或者是利率很高的高利贷，或者是盯上你的车子进行诈骗的“套路贷”。老陈去的是这样的一家店，GPS安装费、评估费、手续费等等各种费用加起来之后只剩下很少的钱了。这不是借来的钱而是送过来的钱。

很多人的疑问是：既然广告这么大声地宣传，那又是什么原因呢？也就是因为我们这些人才着急要用钱。这样的广告就是利用借款人的“征信不好也可以贷款”的心理来吸引人。所谓“不查”，其实也就是不查央行征信，但是会查大数据征信，或者是根本不关心你还得起还是还付不起，反正他们都有后招。

押车和押证，两种不同的命运

如果你的征信已经非常糟糕的话，想要办理汽车抵押贷款的话，一般有两种方式可以选择：押车或者押证（不押车）。两种方法有很大的不同。

押车的事情也已经安排好了。相对来说比较简单一些。把你车子停到别人那里去，并且把钥匙交给他们之后就不用再管它了。由于车子在别人手中，可以跑和尚却不能跑寺庙，因此对于征信的要求就会降低很多。我的一个做建筑材料生意的朋友有征信上的连续三次、累计六次的问题，银行大门都进不去，只好用押车的方式来解决这个问题。虽然利息比较高，但是达到了月息一分五左右的程度，总算把货款给付了过去，在两个月之后就把钱还上了，并且把车子赎回了来。这是比较可信的一种“不查征信”的情况，代价就是没有车可以开了。

不押车贷款对于征信的要求也很高

再者就是不押车的话，也就是只押绿本（机动车行驶证），车子你可以随便开。这件事情就很奇怪了。想想吧，汽车在你的手中，如果跑了怎么办？因此，在这样的情况下，机构对于征信的要求要比押车严格很多。告诉你要“不押车也不查征信”的人基本上都是骗子。他们会先让你把车开到那里去，并且找一个借口说车子有小问题需要修理或者是证件不够齐全而把你留在那里，并强迫你签订一些不公平的合同。

最荒唐的一例是这样的：客户来办理无抵押贷款的时候，竟然被安装上了五台GPS定位器，并且还要收取八千元的GPS费用。更糟糕的是后面的车子也被偷偷地拉走了，想把车要回来怎么办？支付一定的违约金。这就是抢劫的意思。

没有被说明的一些陷阱

既然已经谈到这里了，那么我再补充一些行业内的事情吧。有的公司并不是真正的放贷机构，而是进行“过桥”、“倒卖”的行为。打的是汽车抵押贷款不需要查询征信用作幌子的是要以很低的价格收购你手中的车辆。

具体的步骤是什么？他们会先给你一个很低的利率，比如说八厘，把人骗过来。接着就挑刺了：车子状况不好、行驶里程过多、曾经被喷过漆等等……总之就是各种各样的理由来压低车辆的价格。本来价值十万元的汽车，给你估价六万元。此时你需要借钱的时候，是签字好还是不签字好呢？签订了合同就会吃亏；没有签订合同的话，他们还可能会向你收取几百元的“查验证明费”或者“出门费”。这样的做法是没有道德底线的。

另外一件事情要注意的是。去年还不至于如此严重，但是今年很多城市的车辆抵押管理都比较严格。以前的二押、三押（即车子已经有人贷过款了，再偷偷地去抵押一次），现在已经非常高危了，很多车管所都不愿意做了。因此，在网上如果有人声称可以做到“二押不查征信”，那么基本上就可以确定他是骗子了，请大家不要相信。

是否要举办呢？那么该怎么办呢？

以上就是我的一些看法和建议，在此之前你已经做了很多努力了，请问还有没有其他的意见？第一点是尽量选择当地的实体店铺，并且不要随便填写网上的信息。网上所说的“秒批”平台其实大部分都会把你的个人信息转交给中介公司，到时你的电话会被打爆。第二，在签订合同时要仔细查看总的费用是多少。除了利息之外还要加上各种手续费、GPS费、停车费、评估费等等一起计算出一个总数来。

用户以前有人给我算过一笔账，借五万元的话，只能拿到四万二千元，并且要按月支付利息，这样下来一年的实际年化利率可以达到六十几个百分点。你怎么受得了呢？到时候利滚利的话，你的车子都卖不了用来还债。因此，在没有万不得已的情况下不要去接触这样的钱。

如果是必须的话，要记得以下三条

• 必须查看公司执照以及放贷资格证，如果没有的话就是黑户了，到时候出事了报警也没有用了。
• 合同中要明确写上“没有提前还贷罚息”或者具体的违约金比例，否则你想要提前还款的话就会被宰一刀。
• 押车时要保留好验车的照片以及行驶公里数的数据，在赎回车辆的时候如果发现车子已经损坏严重的话就可以把责任推到车主身上了。

总而言之，如果征信不好的话，最有效的方法就是去改善自己的征信状况或者是向亲朋好友借钱来度过难关。声称“不管有没有征信记录、不管是否有负债历史、不管是否为黑户都可以申请贷款”的广告就像鱼饵一样诱人，但是只要一咬下去就会中招。老陈最后还是向家里人借了一些钱才买下了那辆帕萨特，但是他觉得幸好没有办理抵押手续，否则那辆车恐怕早就不属于他了。为了几万元钱而把十几万甚至几十万的车子赔进去，这样的生意合算吗？