有信钱包虚假宣传说充会员必下款，我交了299才看清真相

去年冬天我的资金非常紧张，急需一笔资金来周转，在网上看到一则广告，说得天花乱坠。广告上说得很清楚，只要充会员就可以百分之百地拿到贷款，并且额度很大。当时我心里很激动，觉得花几百元买个会员可以得到数万元的信用额度，这个生意挺合算的。那么最后的结果是什么呢？钱已经交付了，会员也开通了，申请被提交出去之后不到2分钟的时间内收到了拒绝贷款的通知。这时我才明白过来，有信钱包宣称充值会员就可以获得贷款彻头彻尾就是一个套路。

充值会员就可以贷款吗？不抱希望了

说实话，当时我是真的生气到想要砸掉手机。那时候是去年十二月份，我印象很深，因为马上就要过春节了，大家都要开始准备钱花出去。点击进去之后，在上面看到的是“VIP专属通道、快速放款”，并且还有个小字备注，“会员用户优先审批”。

我认为先审比较好吧。

于是我就选择了299元至尊会员套餐，在付账时手都开始发抖了，并不是因为不舍得花掉这笔钱，而是担心自己的钱会打水漂。结果就是白费力气了。支付完毕之后页面就会跳转到新的界面去填写信息，填写完毕后再提交上去就被直接拒绝了。甚至连人工审核的过程也没有，完全是靠机器来决定是否通过。

后来我才得知，“会员必须下款”的说法其实是一种骗人的把戏。平台收取了你的会费之后仍然可以拒绝你，你没有申诉的权利。条款上写得很清楚，会员是“优先审核”，但是并没有保证一定会放款。广告里面的话术都是预先设计好的。

被坑过之后，我就去研究了十几种平台

用户吃过这一次亏之后，我就憋了一口气，在两个月的时间里把市场上所有的贷款平台都研究了一遍。我不是专业人士，只是一个普通的借款者，但是踩过的坑很多，爬起来之后看问题就比较透彻了。

有信钱包充值会员就会下款的说法，在很多论坛上我都看到了有人抱怨。有一个兄弟比我更惨，他是交了199元普通的会员，但是被拒绝后并不甘心，于是又花399元转为超级会员，但是仍然被拒绝。前面后面一共浪费掉600多元钱，没有借到一分钱。

这样的平台套路就是这么简单：

• 使用“必须下订单”的广告把人骗进來
• 诱导用户进行会员充值，并许诺各种好处
• 收到钱之后就以“系统评价不合格”为由把人赶走了
• 会员费是多少呢？对不起，这是服务费，不能退

其实也就是这个会员费的意思。至于能否贷款成功，别人并不关心。

审核的标准是什么？内部标准没有告诉人们

我的一个朋友在一家小贷公司的风控部门工作，这件事情我没有告诉别人，他也不允许我把他的名字说出来。他说真正的审核标准并不是看你是否买了会员，而是看你是否有良好的信用记录、负债情况以及还款能力等硬性条件。

会员。该物品在审核系统中并不算分量。

我的朋友告诉我，在该公司里有一个不成文的规定：被广告所骗而进行充值的用户会被更加严格地审查。那么是什么原因呢？这部分人的经济状况通常较差，急于用钱才会上当受骗，所以风险更大一些。

这件事情听了之后我是哭笑不得。认为花大价钱就可以获得特权的人，在审核的时候会被打上“高风险”的标签。具体的数字我已经记不清楚了，大致是这样的：该公司去年拒绝的申请中，充值会员用户的比例要比普通用户高出近两成。

找不到网上的事实

还有许多人们并不知道的事情。有信钱包这样的平台，会员费用的价格是可以变化的。同一位会员等级，在不同的用户看来价格也是不一样的。怎样去判断呢？不确定，但是从我的观察来看，好像就是按照你使用的手机型号、注册的时间以及填写信息的时候停留多久来进行动态定价的。

我用我的妻子的手机也做过同样的事情，在同一时间、同一个平台上，她的会员价为199元，而我的则是299元。这件事情到现在我还不能确定具体的计算方法，但是一定不是随意决定的。

所谓“特权”到底是什么东西

我把我当时的至尊会员权益都看了一下，结果都是假的。

“绿色通道”是什么意思呢？机器审核需要什么样的通道，代码跑一遍要用多长时间？

“专门的服务人员”。我去拨打过几次，都是机器回答的，需要等待20分钟左右才能转到人工服务，接通后也只是机械地重复着同样的内容，并不能解决问题。

“提额的机会”是什么意思呢？这是最不靠谱的说法，“有提额的机会”，并不是说一定会提额。其实你已经没有额度了，因为系统的计算早已确定下来。

最坑的就是这些权利的有效期非常短暂。有的是一个月，有的就是七天。你已经支付了费用，在7天内没有提出申请或者申请被拒绝的话，请问可以重新尝试吗？对不起，你的权利已经失效了，不能再用了。继续付款。

299元的会员开通了但是没有享受到任何实质性的服务。唯一的服务就是使我知道自己被拒绝的速度变快了。

踩过了坑才知道其中的道理

现在的我回过头来想，当时我是多么的慌张啊！正常的人都不会相信“充会员就一定会被下款”的说法吧？但是人在急需用钱的时候，判断能力就会降低，总感觉万一……。如果这一次是真实的怎么办？

没有万一。

不管是正规银行还是持牌机构都没有任何一家会保证“一定会放款”。银保监会是有规定不能这样做的。敢这样说的人，或者是打着擦边球的小平台，或者是纯粹的骗子。

之后每次要借钱的时候都会到银行去询问，或者是通过支付宝、微信等正规途径来解决。额度不一定很高，但是也不会让你觉得被坑了。去年还不至于如此，今年感觉监管部门比较严格一些，各种乱象减少了一些，但是仍然有。

我只了解我们城市的状况，并且不能随便谈论别的地方。但是我觉得全国应该都一样吧，这样的套路在哪儿都能用到。

怎样来判定一个网站是否可靠

我归纳出一些简单的方法，不需要很专业的知识，普通人都能看明白。

第一种方式是在放款前是否需要向借款人收取费用。没有收到款项的情况下就要求用户支付会费、服务费、担保费等的行为是不可取的。正规的平台放款后才会收取利息或者从放款额中扣除手续费，并不会让借款人在放款之前就垫付资金。

第二就是看广告的语言了。含有“必下”、“百分百”、“无视征信”的就不要了。合规的产品不会这样宣传，而敢于这样宣传的就是不合规的。

第三步是查看车牌号。比较麻烦一些，但是并不难。到天眼查、企查等网站上查询该平台所关联的企业是否有小贷公司或消费金融公司的资质。没有牌照的就是助贷平台了，它们自己不会放款，只把你的信息推送给了其他的金融机构，并且还会剥削你一层皮。

有信钱包声称充值会员就可以马上放贷的事情，我之后去投诉了，但是没有效果。客服表示广告是由代理商发布的，并且和平台无关。会员费不能退，因为“服务已经提供”。给到的是什么呢？可以得到被拒绝的感觉吗？

最后说一些实在的话

299元对于我来说还是很心疼的。并不是因为有钱或者没钱的问题，而是觉得被人当成一个傻子来戏弄很不舒服。写这些东西并不是要抱怨什么，只是希望有更多的人都能避开这个陷阱。

如果你真的急需用钱的话，可以先向身边的亲朋好友借一些，面子上要紧还是要钱紧呢？实在不行就到银行问一问，即使额度小一点也没关系，总比被坑要好得多。

声称“充值会员就可以获得贷款”的网站要远离。