我试了十几个平台，发现无视征信大数据当前逾期下款的口子竟然真的存在

在资金周转困难的时候，人们都会去打听哪些贷款软件比较好用、成功率高，并且不顾征信数据和当前逾期的情况来寻求出路。这是救人的办法还是陷阱呢？市场上宣称可以保证下款的软件到底有没有效果呢？本文将会对一些真实的借贷途径进行详细的分析，并且帮助大家了解其中的门道。

很多人的想法是，如果征信变成黑色或者大数据出问题的话就再也借不到钱了，这是一个错误的观点。市场上也有一部分只看用户的其他资产或者社交数据来进行放款的小额贷款产品。该类网站一般额度不大，但是审核速度很快，并且对于逾期记录比较宽松。

第一种要提出来的是类似于“极速贷”的这种说法。该类平台一般额度为500-5000元，使用期一般是7-14天。最大的特点是系统自动审核不进行人为干涉。如果用户的身份证件信息是真实的，并且手机运营商的数据也正常的话，在目前存在一些逾期的情况下，系统也会根据风控模型来判断是否可以放款。但是这些平台的利息一般都比较高，综合年化利率接近法定红线，只适合短期急需使用。

其次就是一些消费金融公司的“惠民贷”类的产品。这些产品虽然合法合规，但是为了抢夺市场份额，在某些时候也会降低要求。额度一般是1万至5万元之间，期限可以是3-12个月。尽管它们声称要查询征信记录，但是对于一部分人来说目前没有恶意的逾期例如金额不大或者逾期时间很短的情况下，会有一定的协商余地。用户的反馈是这样的平台放款速度一般，在两到三个小时内完成，并且还款的压力不大，可以选择分批还清。

那么接下来就是用户最关心的部分了使用评价。很多老哥都给出了真实的反馈，说那些标榜“无视一切”的口子其实都有很高的成本。有的用户认为：虽然速度很快，但是砍头息很重，借一千只得到八百，这样的做法显然是不符合规定的另外一些比较正规的平台虽然审核严格一些，但是不存在隐形费用。所以在挑选的时候，消费者要考虑到下款成功率在资金成本与之之间进行选择。

当然，任何事情都存在两面性。容易上当受骗的软件的优点是：门槛不高、速度很快、手续简便可以解燃眉之急。但是它的缺点也很明显：利率高、金额少，并且很容易形成借新还旧的恶性循环。尤其是对一些不遵守征信大数据目前逾期下款的漏洞，很多都是高利贷的外衣，如果出现逾期的话，催收方式可能会比较激烈，甚至会骚扰到通讯录里的朋友。

在此提醒大家，在借贷的时候一定要小心合同条款。凡是要求先交工本费或者解冻费的都是诈骗。在正规平台上申请贷款之前不会向你收取任何费用。另外还要根据自身情况来决定是否进行借款，并且不能够因为一时兴起就做出决定，否则以后就会陷入困境之中。

最后把大家经常提出的问题汇总如下：

问：现在逾期很严重了，还可以申请贷款吗？

答：机会很小。即使存在小漏洞也不进行详细查询征信记录，但是目前逾期已经表明了还款能力存在问题，所以正规金融机构一般都不会批准贷款。只有很少一部分高利贷会去尝试，但是风险很大。

问：什么样的贷款软件审核最简单呢？

答：一般有正规消费金融牌照或者小额贷款牌照的平台审核比较严格、公开。容易通过的地方一般是利息比较高，可以先去一些大的平台试试看，比如借呗、微粒贷等等，如果不能通过的话再考虑其他的途径。

问：申请贷款被拒绝之后多长时间才可以再次尝试？

答：建议间隔一个月以上。频繁申请会导致数据被弄脏，从而使得所有的平台都会立刻拒绝你。在这一段时间里可以去提高自己的信用或者增加一些收入证明。