类似信金宝app一样的借钱口子，这行干了12年我说点真话

上个月有一个小伙子来找我说，他想知道有没有和信金宝APP一样可以借到钱的地方语气非常着急。原来他点了几条链接，在某个平台上查了自己的征信七次之多，并且没有借到一分钱，反而让自己的手机号码成了骚扰电话的目标。这种事情我已经见过很多次了，其实很多人都用贷款的方式来解决自己的问题，但是越是着急就越容易掉进陷阱里去。

我就是靠做贷款中介起家的，从业已经有十二年的历史了，所经手的业务不下万个。今天的文章就来把行业里不好直接说的话给大家摊开来谈谈。

“信金宝借款口子”到底能不能用

市场上标榜“秒批”、“无视征信”的平台很多都是有问题的。上个月有一个客户的征信情况非常糟糕，他一定要我去帮他找到一个不需要看征信就可以办理业务的地方。当时我就对他说，“不要傻掉了，正规公司怎么会不查征信呢？”只有高利贷才会出现这种情况。

结果他没有听从，而是去借了“无视黑白”的借口，借到了五千块钱，但是只拿到了三千五百元，并且在一周之后就要归还款项五千元。这样计算的话一年是多少呢？大约是10倍左右。是好还是坏呢？

和信金宝APP一样可以借到钱的地方主要的思想就是看还贷能力、还贷意愿，并不是看你缺不缺少钱。那些吹嘘得很厉害的，一般都会骗人最多。

银行内部审批主要看的是什么

这块可以透露一些行业内的消息。银行审批系统的“评分卡”是不一样的，各个银行的权重也各不相同。有些银行重视公积金，有些银行重视社保，还有些银行重视你在该行的资金积累。

有一个很多人都不清楚的小细节：同一笔贷款，在早上提出申请与下午提出申请的结果可能会不同。那么是什么原因呢？由于银行每天可以发放的资金量是有上限的，早上时资金充裕、审批也比较宽松；而到了下午就只剩下少量的资金可用，并且开始挑剔起来。我已经试过了很多次，并不是随便说出来的。

申请的时间小窍门

周二至周四早上九点到十一点之间是审批通过率最高的时间段。星期一银行刚刚营业的时候就有许多堆积起来的工作需要去完成；而到了星期五下午的时候，审批人员的心早就已经飞出去了。这件事没有出现在任何正式文件上，但是做了这么多年的活儿，我可以肯定地说八九不离十。

为什么你会经常被拒绝

其实大部分被拒绝的人并不是因为能力不够，而是提交材料的方式有问题。

前几天有一个做小本生意的朋友，每个月的收入在三到四万元之间，并且已经连续经营了两年以上。按照常理来说借十几万应该没有问题，但是申请了一家之后又被拒绝了。查看他的手机上记录的信息后发现，在过去的一个月中他已经点过20多次各种网贷公司的测额度链接。

每次点击都会在征信报告中增加一条查询记录。银行看到你的查询记录之后就会想，这个人一定很缺钱吧，所以才会四处借钱，也不敢向他借钱。

这就是“多头借贷”的嫌疑了，立刻就被列入黑名单。

应该怎么做呢？首先要弄明白自己符合哪一家银行的要求，然后选择好之后再去申请，一次性解决。不要像没有目标的苍蝇一样四处乱撞。

怎样才能找到最合适的借贷途径

市面上和信金宝APP一样可以借到钱的地方有很多选择，但是适合自己的只有两三个了。怎样才能找到呢？给出一个容易被人们接受的标准。

第一是看利率。年化利率大于24%的就不要考虑了。不要相信“日息万分之五”的说法，按照这个计算出来的年化利率已经达到了18%以上，并且还有各种各样的费用支出，很容易就突破了24%。

第二就是看资质了。有金融牌照的正规公司要比没有金融牌照的小平台好上很多倍。怎样查询呢？到中国人民银行网站上查看持有牌照的企业名单，也可以从借款合同中看到放款人是谁。

第三就是看合同了。提前还贷会收取违约金吗？逾期利息是如何计算的呢？隐藏在角落中的条款一般都比较恶劣。

上个月有一位顾客向我借款五万元，并且在没有经过我的同意的情况下就擅自把钱取走了。但是合同中并没有明确说明这一点。

• 年化利率大于24%的不要借
• 放贷人找不到金融牌照就不给钱
• 不懂得合同条款的人不要签字
• 要求先交“保证金”的会被直接拉黑

一些很容易被人忽视的地方

在网上找不到的一些东西。

第一点是关于工作的单位怎么填写的问题。同级别的收入情况下，国企、事业单位的通过率要比私营企业高得多，这是一个众所周知的事实。但是很多人都不清楚，在填写工作单位的时候需要与社保和公积金缴纳的单位相一致，如果不相符的话就会被风控系统标记出来。

第二、联系人要怎么填写。不要把征信不良的人列入其中，否则银行就会去查询你所列人员的征信状况。如果你把一个老赖作为你的联系人的话，那么银行又该如何呢？

第三种方式就是借款的原因是什么？把“装修”、“买车”、“旅游”这样的消费用途写上去，通过率要比把“资金周转”、“还债”的用途来得高很多。银行不希望你借到钱来填补漏洞。

具体的数字我已经记不清楚了，但是按照我这几年的经验来看，在注意好这几点之后，通过率可以提高到原来的三分之二左右。

以上三种情形不要借债

有些话虽然不好听，但是必须要说。

如果你借钱是来偿还另外一笔债务的话，那么就不应该去借。这就是挖坑填坑、越陷越深。

如果没有稳定收入的话就不要借钱了。再好的口子也得还钱，不还的时候就会发现那些“好说话”的平台翻脸的速度比谁都快。

如果你被中介欺骗了，说是“包过”、“洗白征信”的话，就赶快离开吧。这一行我已经做了好多年了，并且从来没有见过有人能够真的“包过”，但是被骗子骗取定金的人却很多。

上个月十一号的时候有一个做建筑材料生意的老客户，在征信上出现了两次逾期的情况，并且数额不大，但是却被一个中间商骗去缴纳了五千元的“包装费”，最后仍然没有通过审核。之后找上了门来的人告诉我：“你的这种情况本来就很困难地走正常的途径，还要搞什么包装？”老实点养半年再谈征信的事情。

他当时并不高兴，认为我没有为他出谋划策。但是我认为应该直接告诉他真相。

最后几句实在话

找和信金宝APP一样可以借到钱的地方主要就是三句话：不要急于求成、不要贪多嚼不烂、不要相信天上掉馅饼的事情。

资质好的，银行可以随便挑选；资质一般的产品也可以通过审核；而资质较差的产品，则需要先改善自己的信用状况再进行购买。不能用其他的方法来达到目的。

越是被吹捧得很高的人或者东西，就越要注意防范。

如果你真的急需资金的话，可以先打印出自己的征信报告来查看一下，弄明白自己的状况之后再做决定。不要随便点击不明链接或者下载未知来源的应用程序，否则会损坏你的信用记录。