网黑全拒还想找口子？别做梦了，先搞懂这三件事

前几天有一个客户很着急地来找我说，“请问有没有这样的东西？”申请网黑全被拒绝可以下款的方法。其实一听到这样的问题就感觉很不舒服。这位小老板是做装修的，在去年接到一个大订单之后垫付了很多资金，但是由于资金链断裂而出现缺口，于是他在网上随便点了几个贷款链接来填补空缺。那么结果是什么呢？没有借到钱，但是征信却被查询了，现在看到“秒批”、“无视黑白”的广告就仿佛抓到了救命稻草一样。看他急得团团转的样子我心里很难过，但是作为一名理财规划师，我还是要把真相告诉客户：“这个‘口子’基本上是没有的。”

为什么你会经常被拒绝呢？把征信看作是“相亲市场”就明白了

很多人的状况并不清楚，认为自己只是点了几次手机，为什么就不能借钱呢？其实这件事情并没有想象中那么难。可以把银行、借贷公司等金融机构看作是“相亲对象”，把个人的征信报告当作自己的“简历”。设想一下，在一个星期之内对二十位不同的相亲对象都表白了的话，你会觉得对方是怎么想的？

这是很明显的吧？或者是因为你非常缺钱，所以不管三七二十一地去吃东西；或者是你的条件本身就不好，在外面碰壁很多次。这就是人们所说的“查询多、网络黑”的样子，在机构看来就是这样的。经常申请留下的“贷款审批”记录就相当于一堆被拒绝的爱情历史，没有人愿意去看。这时再问是否有可以频繁网黑全拒还能下款的漏洞，就跟刚刚被几十个女孩子拒绝了一样，还要问有没有白富美会看上自己一样，这不是扯淡嘛？

去年有一个做电商的女孩来找我咨询，她是典型的“手滑”受难者。双十备货的时候缺少资金，她整晚打开了七八个网贷平台，但是都被拒绝了。之后我去查她的征信报告发现，一个月内有十几条查询记录。当时的懊悔之情已经到了拍大腿的地步了。其实她的资质还可以，但是因为乱点了一通，把数据都弄坏了。

声称可以不考虑是非曲直的人又是什么样的人呢？

市场上打着各种旗号进行宣传的“特殊渠道”，十中有九都是骗人的。那么剩下的一个是什么呢？那就是高利贷了。这件事情我是一定要讲清楚的。有的网友在网上的时候查找拒绝所有的网络攻击可以申请贷款搜出来的东西，或者是让你付“工本费”、“解冻费”的诈骗分子，把钱给了之后就不见踪影；或者是借给你三千块钱，只给两千块，七天之内就要你还三万五千元的“714高炮”。这不是贷款而是吸血鬼。

我有一个叫老张的老顾客，因为生意上的问题没有解决好，在网上相信了一个“内部渠道”的说法。他说自己是“网黑”，也可以贷款，但是要先购买一份“保险”或者“会员”，缴纳500元。那么最后的结果是什么呢？付款之后就立刻被拉黑了。这样的骗术很普遍，就是针对急于求成、胡乱求医的人进行诈骗的。不要傻掉了，正规金融机构都会审核风险控制，没有人会给信用破产的人送钱去做的。

正规机构的“潜规则”其实也存在一定的协商空间

到此为止，也许有人会感到绝望了：难道就没有办法了吗？不是这样的。直接去找那些申请频率高、被网络攻击全部拒绝可以放款的口子显然是行不通的，但是迂回前进的道路也是存在的。这就涉及到很多银行内部没有公开的“潜规则”。经过我的观察发现，许多银行的消费贷款产品的“查询次数”的容忍度是不一样的。

比如说某国的一家银行推出的产品，在表面上表示最近三个月内只能查六次。但是实际上，如果您的公积金缴存基数足够高，或者是您是该行代发工资的客户的话，那么这个条件就可以放宽了。有时只要给出合理的原因，例如“之前查询是用于比较装修价格，并不是用来借钱”，客户经理就会有权利为您撰写一份情况说明来申请人工复审。此信息在网络上无法找到，这是我在这个行业里摸爬滚打了这么多年得出的经验。因此，在网上寻找那些没有根据的说法是没有用的，应该到线下网点去找合适的人聊一聊。

除了等待之外，你还可以做什么呢？

如果你目前的情况是“网黑”加上“全部拒绝”，那么请听我的一些建议，在此之后不要再进行任何申请的行为。即使你此时已经焦急如热锅上的蚂蚁一样，也不能再点击任何一个链接了。每次点击都会使你的“冷冻期”延长一些时间。一般而言，征信查询记录保存两年左右的时间，但是大部分机构会着重考察最近三个月或者六个月内的情况。

此时你应该做的就是“静默修复”。是什么意思呢？也就是安安稳稳地呆着，不要乱动。按照合同约定的时间把已经产生的欠款及时偿还出去，并且不再产生新的逾期情况。如果存在网贷的话，先要还清上面提到的小额贷款。即使你现在只能够还最低还款额，也要去还。这就好比是养伤一样，每天都在撕扯伤口，那么伤口会好吗？

还要等待多长时间呢？不同的城市和银行有不同的政策，但是我会建议至少静默三个月以上。在这三个月的时间里，即使有人向你推销贷款也要忍耐。这件事没有捷径可走，因为你以前是如此“花心”。

另外一种方式是抵押贷款。如果您的房产、汽车或者保险单都存在的话，那么您所面临的抵押贷款风险就会小得多。因为有了东西作为担保，所以机构的风险就小了，也就愿意放款。上个月有一个做餐饮行业的客户，他的征信情况非常糟糕，根本不可能申请到信用贷款。之后我建议他以家里老房子作抵押，尽管利率比一般要高出一些，但是总算可以解决资金问题了，比起向高利贷借钱来要好得多吧？

其实金融就是一种信用的游戏，并不是靠运气来决定输赢的。所谓“口子”就是骗人的或者是设下的圈套。与其东奔西跑地去寻找机会，倒不如静下心来把自身的信誉给培养起来。虽然很疼，但是你以前踩过的坑已经很多了。

把手机放下来不要再去搜索贷款的信息了，而是要打印出一份详细的个人信用报告来查一查自己的问题在哪里，这才是应该做的事情。