我试了30天会员必下口子和芝麻信用439分下款的软件，结果有点意外

凌晨2点的时候，阿强看到手机屏幕上出现了一道蓝色的光芒，在那上面有一条关于“30天会员一定会出漏洞”的消息以及一条有关“芝麻信用439分可以申请贷款”的信息。很多人会问到一个问题，芝麻分只有439分的话能不能够拿到贷款呢？那么这些所谓的必下口子又是怎么一回事呢？这样的软件有什么样的隐藏陷阱呢？考虑到人们平常的搜索习惯之后，我们要问的是：低分也有出路吗？

在借贷圈里摸爬滚打了这么多年之后，我见到了很多和阿强一样的人，为了快速解决资金问题而去使用那些号称可以“30天内保证放款”，或者“芝麻信用达到439分就可以拿到贷款”的APP。其实市场上有一些对于信用的要求比较低的平台，但是“必下”两个字本身就有很大的误导性。芝麻信用分439分属于较低的一档，在传统的金融机构看来，你所承担的风险比较大。此时你可以接触得到的主要是小贷公司的贷款产品、小额贷款APP以及各种各样的“口子”。

这样的平台一般都具有以下一些共性。额度方面一般都不高，第一次借款一般是五百到两千左右，很少会超过五千。使用条件虽然表面上看很轻松，只需要提供身份证、银行卡，并且不需要进行复杂的征信授权就可以完成，但是往往会伴随着高昂的会籍费或者服务费。借款期限一般比较短，通常是7-14天或者是一个月左右，“30天会员”的说法就是这么来的，其实只是一种短期周转的方式。很多用户的反映是，尽管这些软件声称可以放款，但是到账的资金却要扣除一些叫作“审核费”、“会员费”的费用，因此实际拿到的钱很少。

关于用户使用评价就是两极分化。部分用户反映，在需要几百元解决吃饭或者应急问题的时候，这些软件可以起到一定的作用，并且到账的速度也比较快，在半个小时之内就可以收到款项。但是更多的用户抱怨说，“芝麻信用439分下款的软件”有暴力催收、侵犯个人隐私等风险。如果出现逾期的情况的话，除了要承担高额的罚息之外，还会被骚扰到自己的通讯录里的朋友。所谓“30天会员必有漏洞”的说法其实就是在你买完会员之后再提交申请，但是审核却依然没有通过，白白浪费掉了几十块。

接下来我们要对这样的产品进行分析优缺点。优点很明显：门槛很低，基本不用查征信，对黑户或者花户而言就是唯一的救命稻草；放款速度很快，手续也很简便。但是它的缺点也是致命的：把利息折算为年化率之后就非常高了，并且经常会超出法律规定的上限；有套路贷的风险，用会员费的形式来收取砍头息；催收方式很暴力，给个人的生活带来了很大的影响。因此在使用这些软件的时候要注意注意事项一定要记住：不能提前缴纳任何费用或者会员费；要认真阅读并核实借款合同上有关利息的规定；要妥善保管自己的个人信息，不随便给他人提供通讯录权限。

为使大家更加明了，我把一些常见的用户问题和答案都列出来：

1. 问：芝麻分439分可以申请贷款吗？
答：有这个机会但是额度很小，并且很有可能是不正规的平台。正规银行贷款基本上没有可能了，可以试着用一些比较宽松的小额贷款APP。

2. 问：购买了30天会员之后就可以百分之百地拿到贷款了吗？
答：绝对不可能。没有哪个平台会保证百分之百放款，这是平台为了获取会员费而进行的一种营销方式。

3. 问：遇到下款之后被收取很多费用的情况应该怎么办呢？
答：保留证据，只还本金以及合法利息的部分。如果对方执意要收很高的费用的话，就可以向互联网金融协会进行投诉了。

总之，“30天会员必有漏洞”的说法以及芝麻信用439分就可以申请贷款的说法都是不正确的。